სესხების გაცემისას ბანკები ცდილობენ შეამცირონ დავალიანების დაფარვის რისკები, ამიტომ ისინი ითვალისწინებენ არა მხოლოდ მსესხებელთა ფინანსურ მდგომარეობას, არამედ აანალიზებენ მის წარსულს.
რა კრიტერიუმებით აფასებენ ბანკები მსესხებლებს
დღეს ბანკები მსესხებლებს ამომწურავად აფასებენ, მხედველობაში მიიღება სამი ძირითადი ფაქტორი:
- მომხმარებლის საკრედიტო ისტორია - არავითარი სესხის ვადაგადაცილება;
- მუდმივი შემოსავლის წყაროს არსებობა და მისი ზომა, სესხის გადახდა არ უნდა აღემატებოდეს მთლიანი შემოსავლის 40-70% -ს;
- სისხლის სამართლის ჩანაწერის არსებობა.
სტატისტიკის თანახმად, რუსეთში დაახლოებით 3-4 მილიონი მოქალაქეა სისხლისსამართლებრივი მოწმობით, რომელთა აბსოლუტური უმრავლესობა მცირე დანაშაულისთვის დაისაჯა.
ამრიგად, სისხლის სამართლის ჩანაწერი შეიძლება გახდეს სერიოზული ბარიერი სესხის მისაღებად. მით უმეტეს, თუ მსესხებელს აქვს მუდმივი მაღალი შემოსავალი, სისხლის სამართლის ჩანაწერი მნიშვნელოვნად არ მოქმედებს ბანკის გადაწყვეტილებაზე. ყოფილი მსჯავრდებულების მიერ მიღებული უარის უმეტესობა პირდაპირ არ არის დაკავშირებული მათ მსჯავრდებულებთან, მაგრამ განისაზღვრება ასეთი მოქალაქეების შემოსავლის დაბალი დონით.
სისხლის სამართლის ჩანაწერი მითითებული უნდა იყოს სესხის განაცხადის ფორმაში, რადგან ნებისმიერ შემთხვევაში, ბანკი განსაზღვრავს კანონთან დაკავშირებული პრობლემების არსებობას სპეციალური მონაცემთა ბაზების გამოყენებით. არაზუსტი მონაცემების მიწოდება გარანტირებულია სესხის გაცემაზე უარის თქმის გამო.
როგორც წესი, სისხლისსამართლებრივი ჩანაწერი არ არის უარის თქმის ცალსახა მიზეზი. ეს ითვალისწინებს სტატიას, რომლის მიხედვითაც მოხდა პირის ნასამართლეობა. კერძოდ, კატეგორიულ უარს მიიღებს მსესხებელი, რომელიც ადრე იყო ნასამართლევი ეკონომიკური დანაშაულისთვის ან თაღლითობისთვის, აგრეთვე ის, ვისაც აქვს გამორჩეული სისხლის სამართლის საქმე. რუსეთის კანონის თანახმად, სისხლის სამართლის ჩანაწერის ყველა სამართლებრივი შედეგი წყდება მისი გაუქმების მომენტიდან.
კანონი ითვალისწინებს სისხლის სამართლის ჩანაწერის შეწყვეტის რამდენიმე გზას - გაუქმება ან მოხსნა. პირობით მსჯავრდებულთათვის ნასამართლეობა უქმდება - გამოსაცდელი ვადის ამოწურვის შემდეგ, დანარჩენი - ერთი წლის ვადაში.
სესხის გაცემის პროცედურაში სბერბანკი არ ითვალისწინებს უარის თქმის ისეთ საფუძველს, როგორიცაა სისხლის სამართლის ჩანაწერი. ამასთან, სინამდვილეში, ასეთ მსესხებელს აქ სესხის მიღება საკმაოდ გაუჭირდება. თანაბრად, ბანკების უმეტესობას ურჩევნია საქმე ჰქონდეს სისხლის სამართლის ჩანაწერების გარეშე.
როგორ მივიღოთ სესხი სისხლის სამართლის ჩანაწერით
თუ ბანკები უარს იტყვიან, მაშინ დახმარებისთვის შეგიძლიათ მიმართოთ სესხის ბროკერს, რომელიც ხელს შეუწყობს სესხის მიღებას. მაგრამ თქვენ დამატებით უნდა გადაიხადოთ ბროკერის მომსახურებისთვის - ისინი ეღირება სესხის თანხის დაახლოებით 3%.
კიდევ ერთი ვარიანტია მცირე მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებისგან ან მცირე რეგიონული ბანკებისგან სესხის აღება. ასევე შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ ბანკებს, რომლებიც ერთგულები არიან პრობლემური მსესხებლების მიმართ - მაგალითად, Home Credit ან Renaissance Credit. ყველაზე ხშირად, ასეთ ბანკებში სესხების განაკვეთი უფრო მაღალი იქნება, ვიდრე ბაზრის საშუალო მაჩვენებელი.
ამასთან, ნებისმიერ შემთხვევაში, სესხის მიღების დროს, სისხლის სამართლის ჩანაწერი უნდა გადაიხადოს.
