სესხის უარყოფა ყოველთვის არ არის დაკავშირებული დაბალი შემოსავლით ან ცუდი კრედიტით. განვიხილოთ 8 მიზეზი, რის გამოც შეიძლება შემცირდეს მსესხებლის საკრედიტო რეიტინგი.
სესხის გაცემის საკითხის გადაწყვეტისას, ბანკები ეყრდნობიან კლიენტის გადახდისუნარიანობის ანალიზს. გათვალისწინებულია მთლიანი შემოსავალი და ვალის ტვირთის დონე, ე.ი. რა არის ყოველთვიური სავალდებულო გადასახადი. კარგი კრედიტი ასევე მნიშვნელოვანია. ასევე არსებობს მცირე ფაქტორები, რომლებმაც შეიძლება გავლენა მოახდინონ საკრედიტო ინსტიტუტის გადაწყვეტილებაზე.
1. ერთდროულად მიმართვა რამდენიმე ბანკს
თუ სესხი გჭირდებათ, ექსპერტები გირჩევენ, პირველ რიგში დაუკავშირდეთ ერთ ორგანიზაციას. თუ უარი მიიღო, მაშინ შემდეგი. რამდენიმე ორგანიზაციაში განაცხადების ერთდროულად შეტანას უსაფრთხოების სამსახური საეჭვოდ მიიჩნევს. ყველაზე ხშირად, ამას აკეთებენ ადამიანები, რომელთაც ნამდვილად სჭირდებათ ფული, მაგრამ ყველგან მათ უარი ეთქვათ, ამიტომ არის შანსი, რომ ვინმემ მაინც გასცეს სესხი.
ამ ინფორმაციას გვაწვდის საკრედიტო ბიურო. მათ აქვთ მონაცემები არა მხოლოდ ბანკებში, ასევე ფინანსური რესურსების მართვის ორგანიზაციების განაცხადების შესახებ, ასევე დაფიქსირებულია უარი. ამ შემთხვევაში უმჯობესია დაელოდოთ 2-3 თვეს და ხელახლა მიმართოთ მას.
2. თავდებობა
პირს შეიძლება უარი ეთქვას, თუ იგი გარანტია სხვისი სესხისთვის. მიუხედავად იმისა, რომ მსესხებელი რეგულარულად ახორციელებს ყოველთვიურ გადასახადს და აქვს შესანიშნავი საკრედიტო ისტორია, მაინც არსებობს დეფოლტის რისკი. მაშინ სესხის გადახდის ვალდებულება დაეცემა გარანტს. აქ დიდი მნიშვნელობა აქვს შემოსავლის ოდენობის თანაფარდობას, საგარანტიო ხელშეკრულებით გათვალისწინებული სესხის ნაშთს და მოთხოვნილი სესხის ოდენობას.
შეუძლებელია თავდებობის ხელშეკრულებიდან ცალმხრივად გასვლა. აუცილებელია გარანტის შეცვლის პროცედურის განხორციელება, მსესხებლისა და გამსესხებლის წინასწარი თანხმობის მიღების შემდეგ.
3. საკრედიტო ბარათების არსებობა
მაშინაც კი, თუ ბარათები უბრალოდ ინახება ყოველი შემთხვევისთვის და არ გამოიყენება, მისი არსებობის ფაქტი უკვე წარმოადგენს დაბრკოლებას სესხის მისაღებად. ბანკი მიიჩნევს, რომ კლიენტს შეუძლია ბარათის გამოყენება ნებისმიერ დროს შეძლოს, შემდეგ კი მთლიანი გადახდები მიუწვდომელი იქნება.
ზოგადი წესის თანახმად, ბანკები ადგენენ არსებული ბარათის ლიმიტის 10% -ს დაანგარიშებულ დავალიანებაში. ამრიგად, 50,000 რუბლის ლიმიტიანი ბარათი უკვე არის ყოველთვიური გადასახდელების ავტომატური ზრდა 5000 რუბლამდე, მაშინაც კი, თუ ის არ არის გამოყენებული. ამიტომ, დიდი სესხის მისაღებად განაცხადის გაკეთებისას, რეკომენდებულია ასეთი ანგარიშების დახურვა.
4. კარგი საკრედიტო ისტორია
როგორც ჩანს, თქვენ ხართ საიმედო მსესხებელი, შეგიძლიათ უსაფრთხოდ გასცეთ სესხი. მაგრამ არსებობს ნიუანსი - ნაადრევი დაფარვა. სესხის მისაღებად განაცხადის შეტანისას, ბანკი იღებს გარკვეულ ხარჯებს, რომლებიც დაფარავს პროცენტით, მაგრამ ასევე სურს ფულის შოვნა. ნაადრევი დაფარვის შემთხვევაში, ორგანიზაცია კარგავს ამ შემოსავალს, სხვათა შორის, შესაბამისად მორატორიუმი პირველი თვეების განმავლობაში.
უბრალოდ წამგებიანია ფინანსურად განათლებული ადამიანის სესხის გაცემა. ეს არის ხაფანგი, რომელშიც შეიძლება მოხვდეს კეთილსინდისიერი მსესხებელი.
5. გაუხსნელი ხელშეკრულება
ძალიან მნიშვნელოვანია, რომ ბოლო გადახდის გადაცემის შემდეგ, თავად დაიხუროს სესხის ხელშეკრულება, რასაც არ აკეთებს ყველა და არც ყოველთვის. არის შემთხვევები, როდესაც გადახდის გადადება ხდება დაგვიანებით. შედეგად, ჯარიმა ან ჯარიმა გადაიდება დაგვიანებისთვის. თანხა მცირეა, იშვიათად 100 რუბლს კი აღემატება, მაგრამ ის ჩამოთვლილია, როგორც სესხი.
ბანკს არ სურს დროის დაკარგვა შეტყობინებისა და შეგროვებისთვის, მაგრამ ინფორმაციას წარუდგენს საკრედიტო ბიუროს. ასე რომ, პატიოსანი მსესხებელი ადვილად იქცევა მყარ დეფოლტად. ამიტომ, სესხის მისაღებად განაცხადის გაკეთებამდე აუცილებელია დარწმუნდეთ, რომ ვადაგადაცილებული სესხები აღარ დარჩა.
6. ბიუროს შეცდომები და თაღლითების მაქინაციები
საკრედიტო ისტორია შეიძლება შეიცავდეს ინფორმაციას სესხების შესახებ, რომელიც საერთოდ არ არსებობდა. ეს შეიძლება იყოს თაღლითების მიერ გაცემული სესხები. ამ შემთხვევაში დაუყოვნებლივ უნდა დაუკავშირდეთ სამართალდამცავი ორგანოებს და არ დაველოდოთ კოლექციონერების ზარებს.შემდეგ განცხადებით მიმართეთ საკრედიტო ორგანიზაციას და სასამართლოს საშუალებით დაამტკიცეთ, რომ პირს სესხი არ აუღია. განსაკუთრებით რთულია საერთაშორისო ფინანსური ინსტიტუტებისთვის, რომლებიც ინტერნეტით გადიან დისტანციურად სესხებს.
ან ეს საკრედიტო ბიუროს შეცდომაა. მაგალითად, არსებული სესხის შესახებ ინფორმაციის დუბლირება, რაც ავტომატურად აორმაგებს სესხის ტვირთი. ამ შემთხვევაში, თქვენ უნდა წარადგინოთ წერილობითი პრეტენზია ბანკში შესწორების მიზნით.
7. არა საკრედიტო დავალიანებები
სესხების გარდა, შეიძლება არსებობდეს სხვა დავალიანებებიც, მაგალითად, გადასახადები, ჯარიმები, კომუნალური გადასახადები და ალიმენტი. მათი არსებობა უარყოფითად აისახება საკრედიტო ინსტიტუტის გადაწყვეტილების მიღებაზე. თუ კლიენტი მათ შეფერხებას დაუშვებს, მაშინ სავარაუდოა, რომ სირთულეები იქნება სესხის დაბრუნებასთან დაკავშირებით.
ამიტომ, რეკომენდირებულია დარწმუნდეთ, რომ დავალიანება არ არსებობს არსებული ვალდებულებების შესახებ. ინფორმაცია შეგიძლიათ იხილოთ სახელმწიფო სამსახურის პორტალზე ან მანდატურის სამსახურის ვებ – გვერდზე.
8. ნათესავების საკრედიტო ისტორია
ეს მართებულია ნულოვანი საკრედიტო ისტორიით. ბანკისთვის რთულია კლიენტის გადახდისუნარიანობის შეფასება და მას შეუძლია შეამოწმოს იგი ახლო ნათესავებთან. ეს საშუალებას გაძლევთ პროგნოზიროთ სესხის დეფოლტის ალბათობა, მაგრამ არ იძლევა 100% -იან საიმედოობას. გადახდისუნარიანობა კვლავ ინდივიდუალური თვისებაა.
ნებისმიერ შემთხვევაში, იმისათვის, რომ უსაფრთხოდ იყოთ, წინასწარ უნდა შეამოწმოთ თქვენი საკუთარი საკრედიტო ისტორია. მისი მოთხოვნა წელიწადში ორჯერ აბსოლუტურად უფასოა (ელექტრონული და ქაღალდი). თქვენ შეგიძლიათ გაარკვიოთ, თუ რომელ ორგანიზაციაშია იგი შენახული და თხოვნა შეგიძლიათ გააკეთოთ სახელმწიფო სამსახურის ვებ – გვერდის საშუალებით
