ბოლო პერიოდში რეგულარულად ვრცელდებოდა ინფორმაცია სხვა ბანკიდან ლიცენზიის გაუქმების შესახებ. მხოლოდ ბოლო ექვსი თვის განმავლობაში ეს 35-ზე მეტ ბანკს შეეხო. ცხადია, რთულ ეკონომიკურ პირობებში გაგრძელდება ლიცენზიების ჩამორთმევისა და ბანკების გაკოტრების ტენდენცია. ეს აიძულებს რუსებს იფიქრონ თავიანთი ბანკების საიმედოობაზე და აიძულებენ მათ, განსაკუთრებული სიფრთხილით აირჩიონ ფინანსური ინსტიტუტი ანაბრის გახსნისთვის.
არსებობს მთელი რიგი კრიტერიუმები, რომელთა საშუალებითაც შეიძლება შეფასდეს ბანკის სანდოობა.
მოქმედი ლიცენზიის არსებობა და დეპოზიტების დაზღვევის სისტემაში მონაწილეობა
პირველი, რასაც ყურადღება უნდა მიაქციოთ ბანკის არჩევისას, მოქმედი ლიცენზიის არსებობაა. ლიცენზიის მოქმედება შეგიძლიათ შეამოწმოთ რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ვებგვერდზე. მოქმედი ლიცენზიის მქონე ყველა ფინანსური ინსტიტუტი წარმოდგენილია განყოფილებაში "ინფორმაცია საკრედიტო ინსტიტუტების შესახებ".
ყურადღება უნდა მიაქციოთ ლიცენზიის პირობებს. რაც უფრო გრძელია ბანკი ბაზარზე, მით უფრო სტაბილურია ის. სამუშაო გამოცდილება ირიბად მოწმობს ბანკში კარგად მოქმედი ანტიკრიზისული მექანიზმების არსებობას. ამასთან, თქვენ არ უნდა გადააჭარბოთ ამ პარამეტრის მნიშვნელობა.
გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ ბანკი, რომელშიც აპირებთ ფულის ჩადებას, შედის დეპოზიტების დაზღვევის სისტემაში. ამ ინფორმაციის გადამოწმება მარტივია DIA (ანაბრების დაზღვევის სააგენტოს) ვებსაიტზე. ამ შემთხვევაში, თუნდაც ბანკის გაკოტრების შემთხვევაში, თქვენ გარანტირებულად მიიღებთ კომპენსაციას სახელმწიფოსგან 1,4 მილიონი რუბლის ფარგლებში.
ბანკის საიმედოობის რეიტინგები
კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი კრიტერიუმი შეიძლება იყოს ბანკის ადგილი საიმედოობის რეიტინგში. ისინი შედგენილია რუსული და საერთაშორისო სარეიტინგო სააგენტოების მიერ. გლობალური მასშტაბით ყველაზე ავტორიტეტულია ისეთი სააგენტოები, როგორიცაა Fitch, Standard & Poor's, Moody's. რუსულთა შორის ყველაზე დიდია RA Expert, RusRating, AK&M.
მნიშვნელოვანი სიგნალი, რომელიც ფიქრობთ, არის ბანკის რეიტინგის გადახედვა უარესობისკენ ან უარყოფითი პერსპექტივის არსებობა.
გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ ბუღალტრული აღრიცხვა, რომელიც საფუძვლად უდევს რეიტინგებს, ყოველთვის არ ასახავს რეალურ ფინანსურ სურათს. ეს დაადასტურა ლიცენზიის გაუქმების ბოლოდროინდელმა გამოცდილებამ. არ არის ცალკეული შემთხვევები, როდესაც ბანკის ბალანსში აღმოჩნდა უზარმაზარი "ხვრელები" წარმატებული საგარეო ფინანსური დინამიკით. არსებობს სხვა მიზეზები, რომლებიც კითხვებს ბადებს რეიტინგების ობიექტურობის შესახებ. ამიტომ, მათ არც უსასრულოდ უნდა ენდოთ.
ბანკის ფინანსური ანგარიშგება
ყველა მსხვილი რუსული ბანკი OJSC– ებად მუშაობს. ეს არის საზოგადოებრივი კომპანიები, რომლებსაც მოეთხოვებათ თავიანთი განცხადებების საჯაროდ გამოქვეყნება.
რა ღირებულებებს უნდა მიაქციოთ ყურადღება ბანკის შეფასებისას? უპირველეს ყოვლისა, ეს არის საწესდებო კაპიტალის ზომა და აქტივების ოდენობა. რაც უფრო დიდია ბანკი, მით უფრო მაღალია ალბათობა იმისა, რომ სახელმწიფო მხარს დაუჭერს მას ან გაასუფთავებს მას ნებისმიერი სირთულის შემთხვევაში. უმჯობესია გადახედოთ მითითებულ მნიშვნელობებს სხვა ბანკებთან შედარებით. ამის გაკეთება მოსახერხებელია რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ვებსაიტზე ან RBC რეიტინგი (ბანკების განყოფილებაში).
შესაძლებელია არაპირდაპირი გზით შეფასდეს ბანკის ზომა ქვეყანაში ფილიალების რაოდენობის მიხედვით. თავად ბანკირების აზრით, განვითარებული ფილიალების ქსელი საიმედოობის ერთ-ერთი მაჩვენებელია.
ფინანსური მაჩვენებლების შესწავლისას ყურადღება მიაქციეთ მოგებისა და ზარალის დინამიკას, მომგებიანობას, საბრუნავი კაპიტალის ოდენობას. სტატიკაში ეს მნიშვნელობები არ არის ძალიან მანიშნებელი.
თავად ცენტრალური ბანკი, ბანკების ანალიზის დროს, ყურადღებას ამახვილებს კრიტერიუმებზე:
- მყისიერი ლიკვიდურობა (მინიმალური დასაშვები ღირებულებაა 15%);
- მიმდინარე ლიკვიდურობა (მინიმუმ 50%);
- საკუთარი სახსრების საკმარისი რაოდენობა (სტანდარტი - 10%).
ბანკის მფლობელები
საბანკო ამონაწერები უნდა შეიცავდეს ინფორმაციას ბანკის აქციონერების შესახებ. სახელმწიფოს ან მსხვილი კორპორაციების არსებობა საკუთრების სტრუქტურაში ზრდის ბანკის სტაბილურობას. ასეთ მფლობელებს ხომ ფინანსური სირთულეების შემთხვევაში დამატებითი დახმარების გაწევა შეუძლიათ.ვინაიდან ინდივიდების მონაწილეობის მაღალი პროცენტი ქმნის დამატებით რისკებს.
ინფორმაციის ფონი
წაიკითხეთ ბანკის უახლესი ამბები და ჩვეულებრივი მეანაბრეების მიმოხილვა. ფულადი გზავნილების მოშლა, გადახდის შეფერხება, ფილიალების დახურვა, ძირითადი სასამართლო პროცესები საშიში სიგნალია. ასევე შეგიძლიათ გაანალიზოთ ყველა სამართლებრივი დავა, რომელშიც ბანკი მონაწილეობს, ვებგვერდზე kad.arbitr.ru. თუ ბანკი ხშირად ჩნდება მოპასუხედ, ეს მიუთითებს იმაზე, რომ არსებობს პრობლემები და მოსალოდნელი გაკოტრებაც კი.
ახალი ფილიალის გახსნა, ახალი აპლიკაციების გაშვება, უცხოელი ინვესტორების მოზიდვა და ა.შ. შეიძლება ჩაითვალოს პოზიტიურ სიახლეებად.
გადახედეთ ფინანსური ინსტიტუტის მიერ შემოთავაზებულ საბანკო პროგრამებს. ამრიგად, ბაზრის ფონზე ძალიან მაღალმა განაკვეთებმა შეიძლება მიუთითოს ბანკში ლიკვიდურობის პრობლემების შესახებ.
