ითვლება, რომ ბანკში ფულის ჩადება არის დანაზოგების უსაფრთხოების ყველაზე სტაბილური გზა. განსაკუთრებული ყურადღება უნდა მიექცეს ბანკის არჩევანს დეპოზიტის გახსნისთვის. ყოველივე ამის შემდეგ, ძალიან მნიშვნელოვანია, რომ ეს იყოს საიმედო და სტაბილური.
საიმედო ბანკის არჩევისას მხედველობაში უნდა იქნეს მიღებული რამდენიმე კრიტერიუმი. მათ შორის: ლიცენზიების ხელმისაწვდომობა, ფინანსური სტაბილურობა, სამუშაო გამოცდილება, რეიტინგებში პოზიციები.
ლიცენზიის არსებობა და დეპოზიტების დაზღვევის სისტემაში მონაწილეობა
ბანკს უნდა ჰქონდეს მოქმედი საბანკო ლიცენზია. მათ გასცემს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი. შერჩეული ბანკის შესახებ ინფორმაციის მიღება შეგიძლიათ ცენტრალური ბანკის ვებ – გვერდზე, განყოფილებაში „ინფორმაცია საკრედიტო ინსტიტუტების შესახებ“, ძიების ფორმის ან ანბანური თანმიმდევრობით.
ყურადღება მიაქციეთ არა მხოლოდ ლიცენზიის ხელმისაწვდომობასა და მოქმედებას, არამედ ბანკის რეესტრში შესვლის თარიღს (საკრედიტო სახელმწიფო რეესტრი, KGR). 1998 წელს დაკომპლექტებულ ბანკებს უნდა ჰქონდეთ კრიზისულ პირობებში კარგად მუშაობის მექანიზმები. მიუხედავად იმისა, რომ შეუძლებელია ბანკის გამოცდილების მნიშვნელობის გაზვიადება. მაგალითად, ინვესტბანკმა, რომელსაც ცოტა ხნის წინ ლიცენზია გაუუქმეს, 1989 წელს დაარსდა.
ნებისმიერი ბანკი, რომელიც დეპოზიტებს მიიღებს მოსახლეობისგან, დეპოზიტების დაზღვევის სისტემის ნაწილი უნდა იყოს. ამის შესახებ ინფორმაცია უნდა განთავსდეს დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოს ვებგვერდზე. ბანკის სადაზღვევო სისტემაში შესვლა უზრუნველყოფს სახელმწიფო თქვენი ანაბრის დაბრუნებას 700 ათას რუბლამდე.
ფინანსური მაჩვენებლები და სააქციო კაპიტალის სტრუქტურა
ფინანსური სტაბილურობა ბანკის სანდოობის დამადასტურებელი ერთ-ერთი კრიტერიუმია. საბედნიეროდ, მსესხებლებისთვის ბანკების უმეტესობა ფუნქციონირებს OJSC– ების სახით. ეს ნიშნავს, რომ მათ მოეთხოვებათ ფინანსური ანგარიშგების საჯაროდ გამოქვეყნება.
რაც უფრო დიდია ბანკი, მით უფრო სავარაუდოა, რომ სახელმწიფო მხარს დაუჭერს მას და მოახდენს ბანკის რეორგანიზაციას კრიზისის შემთხვევაში. ბანკის ზომა შეიძლება შეფასდეს მისი საწესდებო კაპიტალისა და აქტივების ოდენობის საფუძველზე. თქვენ შეგიძლიათ გაეცნოთ ბანკის პოზიციას ამ ინდიკატორების შესაბამისად ფინანსურ ან საბანკო თემებზე მიძღვნილ პორტალებზე (მაგალითად, Banks.ru ან RBC) შესაძლებელია არაპირდაპირი გზით შეფასდეს ბანკის ზომა ქვეყანაში ფილიალების რაოდენობის მიხედვით.
ფინანსური მაჩვენებლების შესწავლისას განსაკუთრებული ყურადღება უნდა დაეთმოს მოგებისა და ზარალის დინამიკას, მომგებიანობას, საბრუნავი კაპიტალის ოდენობას.
ფინანსური ანგარიში ასევე უნდა შეიცავდეს ინფორმაციას ბანკის ძირითადი აქციონერების შესახებ. სახელმწიფო ან მსხვილი კორპორაციების სააქციო კაპიტალში ყოფნა ბანკს უფრო საიმედოდ აქცევს. ვინაიდან დიდი პაკეტების კონცენტრაცია ინდივიდების ხელში ზრდის კრიზისულ სიტუაციებში არასტაბილურობის რისკებს.
გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ დეპოზიტების ულტრა მაღალი პროცენტი ყოველთვის არ არის კარგი სიგნალი და შეიძლება მიუთითებდეს ლიკვიდურობის პრობლემებზე.
ბანკის რეიტინგები
ზედმეტი არ არის ბანკის შესახებ ფორუმებზე მიმოხილვების წაკითხვა, ბანკების საიმედოობის დამოუკიდებელი შეფასების დათვალიერება, მათ შორის საერთაშორისო სარეიტინგო სააგენტოების შეფასებები. მაგრამ მათ მნიშვნელობას ზედმეტად არ უნდა აფასებდეთ, რადგან ისინი შეიძლება შეადგინონ ვინმეს ოპორტუნისტულ ინტერესებში.
მიმდინარე წლის დასაწყისში რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურმა ბანკმა უნდა შეადგინოს სისტემურად მნიშვნელოვანი ბანკების სია, რომლებსაც გადამწყვეტი მნიშვნელობა აქვთ რუსეთის საბანკო სექტორის სტაბილურობისთვის. ამასთან, ეს ინფორმაცია საზოგადოებაში არ გამოჩნდა, რადგან ცენტრალურ ბანკს ეშინოდა მეანაბრეების პანიკისა. მაგრამ კრიტერიუმები ცნობილია, რის საფუძველზეც ბანკები შეიძლება მოხვდნენ ამ სიაში. ესენია: აქტივების ზომა (ინდიკატორის ნიშანი, რომლის წონაა 50%), დეპოზიტების მოცულობა (25%), როლი ბანკთაშორის ბაზარზე (12,5%) და სხვა ორგანიზაციებთან ურთიერთობა (12,5%).. ამიტომ, წამყვანი ბანკები აქტივების მხრივ შეიძლება უფრო საიმედოდ აღვიქვათ.
2013 წლის ბოლოს მთავრობამ გამოაქვეყნა ყველაზე სტაბილური ბანკებისა და ფინანსურად სტაბილური ბანკების ვერსია, რომელშიც 51 ორგანიზაცია შედის.სწორედ ამ ბანკებში უნდა გახსნან ელექტრონული პლატფორმების ოპერატორებმა ანგარიშები სახელმწიფო შესყიდვების განაცხადების უზრუნველსაყოფად. საიმედო ბანკის არჩევისას შეგიძლიათ ყურადღება გაამახვილოთ მასზე.
