ხშირად, სესხის აღების შემდეგ ჩნდება საკითხი იმავე ბანკში მისი რეფინანსირების საკითხი. პირობების შეცვლა, გადახდების ოდენობის შემცირება - ეს ყველაფერი ძალიან აწუხებს მსესხებლებს. უზრუნველყოფს თუ არა ფინანსური ინსტიტუტი ასეთ მომსახურებებს და რამდენად სასარგებლოა ისინი?
ბანკისთვის წამგებიანია საკუთარი სესხის დაფარვა. ჩვენ მოგვიწევს ძვირადღირებული და ძალიან კარგი კრედიტის შეცვლა უფრო იაფით. გამსესხებელი ცდილობს შეინარჩუნოს კლიენტი ნებისმიერ ფასად, განსაკუთრებით მაშინ, თუ კლიენტი რეგულარულად იხდის თანხას.
რეფინანსირება: რა არის სარგებელი
სავსებით შესაძლებელია თქვენი მიზნის მიღწევა რეფინანსირების გარეშეც, ბონუსების უზრუნველყოფით, წინასწარი კრედიტით საჭირო თანხით უფრო დაბალი პროცენტით. ამ შემთხვევაში მხედველობაში მიიღება ყველა კონკურენტის წინადადება.
მომავალში შეიძლება შემოთავაზდეს უფრო ხელსაყრელი პირობები სესხების გაცემისთვის. საკუთარი ინიციატივით, ბანკი არ უზრუნველყოფს რაიმე პრივილეგიებს.
მენეჯერებს შეუძლიათ მხოლოდ რეგულარული საიმედო მომხმარებლების წინადადებების გაგზავნა ამავე დროს, სესხმა არ უნდა გამოიწვიოს პრობლემები და ნასესხმა პირმა გამოთქვა სურვილი სხვა დაწესებულებაში გადასვლის.
ამასთან, აქ არის რამდენიმე გამონაკლისი. სბერბანკი მხოლოდ მათ ოფისში გაცემული სესხების რეფინანსირების საშუალებას იძლევა მხოლოდ მესამე მხარის ორგანიზაციების დავალიანებებთან ერთად.
დასაშვებია მაქსიმუმ ხუთი სესხი. თუ არსებობს სბერბანკის სამომხმარებლო სესხი და, მაგალითად, გაზპრომბანკის სესხი, ორივე ვალი კომბინირებულია უფრო დაბალი პროცენტით. სერვისის მთავარი უპირატესობა არის პირადი საჭიროებისთვის დამატებითი თანხის მოწოდება.
სპეციალური რეფინანსირების პროგრამები შემოთავაზებულია მესამე მხარის ბანკებში. რამდენიმე პროცენტიანი შემცირებაც კი წარმატებულია. ექსპერტები VTB– ს უწოდებენ ერთ – ერთ ყველაზე მომგებიან ინსტიტუტს ასეთი ოპერაციისთვის, წლიურად 10.0%. მაგრამ Alfa გთავაზობთ საკრედიტო ბარათს ნულოვანი კურსით ორი თვის განმავლობაში, ხოლო Tinkoff - 55 დღის განმავლობაში.
უაზროა იჩქაროთ იპოთეკური სესხის დაბრუნების მოთხოვნა: კვლავ მოგიწევთ ფულის დახარჯვა ქონების გადაფასებაზე. ამიტომ მნიშვნელოვანია წინასწარ გაანგარიშდეს ყველა შესაძლო ხარჯები. შესაძლებელია, რომ ხარჯები ბევრად აღემატებოდეს მოსალოდნელ სარგებელს.
რესტრუქტურიზაცია: დადებითი და უარყოფითი მხარეები
სესხის რესტრუქტურიზაცია შემოთავაზებულია, როგორც ოპერაციის ვარიანტი. განაცხადის მისაღებად ბანკმა უნდა დაადგინოს ასეთი ქმედების მიზეზების სერიოზულობა.
აღიარებულია კარგი მიზეზები:
- სამუშაოს დაკარგვა იმ პირის ბრალის გარეშე;
- მარჩენლის დაკარგვა;
- ბავშვის დაბადება, კრედიტით ზრუნვა;
- სამხედრო სამსახური;
- ჯანმრთელობის მდგომარეობის გაუარესება სერიოზული სამედიცინო ჩარევით.
თითოეული მიზეზი უნდა იყოს დოკუმენტირებული. თუ ყველაფერი სწორია, განცხადება დამტკიცებულია. ბანკს შეუძლია შემოგთავაზოთ პრობლემის გადაჭრის რამდენიმე ვარიანტი:
- უზრუნველყოს საკრედიტო არდადეგები: მსესხებელი გარკვეული დროით არ იხდის პროცენტს;
- ანგარიშის ვალუტის შეცვლა: დოლარის იპოთეკური სესხი რუბლად;
- გააგრძელეთ სესხის ვადა, რომ შეამციროთ გადასახადების ოდენობა.
ამასთან, ძირითადი განსხვავება რესტრუქტურიზაციასა და რეფინანსირებას შორის შემდეგია. პირველი მომსახურება გაიცემა იმავე ბანკში, სადაც არის დავალიანება. გადახდის ოდენობის შემცირება დასაშვებია მხოლოდ ხელშეკრულების ვადის გახანგრძლივებით.
შედეგად, საბოლოო ზედმეტი გადახდა იზრდება. მაქსიმალური ეფექტურობა შესაძლებელია მხოლოდ დაფარვის პირველი ხუთი წლის განმავლობაში. მომავალში მნიშვნელობა დაკარგულია: პირველ წლებში პროცენტის უმეტესი ნაწილი იფარება ძირითადი სესხით.
უფრო მომგებიანია მესამე მხარის ორგანიზაციაში სესხის რეფინანსირება. თქვენს ბანკში უმჯობესია შეადგინოთ მხოლოდ რესტრუქტურიზაცია, განაკვეთის შეცვლის გარეშე.
