ამჟამად, გლობალური ფინანსური სისტემა აღარ შეუძლია გააკეთოს ფულადი სახსრები და საბანკო ოპერაციები პლასტიკური ბარათების გამოყენებით. დროის ტენდენციების შესაბამისად, დღეს დინამიურად ვითარდება მომსახურება, რომელიც ფუნქციონირებს როგორც ელექტრონული გადახდის სისტემა. ამ ფინანსური რესურსების ჩამონათვალი რეგულარულად განახლდება და ონლაინ ინვესტიციებსაც კი აღარ შეეძლებათ მათ გარეშე.
გასული საუკუნის ოთხმოცდაათიანი წლების დასაწყისში დაიწყო ელექტრონული კომერციის წარმოქმნა, რომლის მიზანი იყო ტრადიციული ფინანსური ოპერაციების გამარტივება. ეს არის ელექტრონული დასახლებები, რომლებიც განხორციელდა გადახდის სისტემების ონლაინ სერვისების საშუალებით, რომლებმაც შეძლეს ელექტრონული კომერციის ყველა სასარგებლო მახასიათებლის (სიჩქარე და ანონიმურობა) განხორციელება.
გადახდის სისტემები გულისხმობს ყველა ონლაინ გადახდას, რომელიც ხორციელდება ინტერნეტით. ქსელის შესაძლებლობებმა შესაძლებელი გახადა ამ სერვისების განხორციელება, რომელთა მოთხოვნა გამოწვეული იყო თავად საბაზრო ვითარებით. დღეს უკვე შეუძლებელია თანამედროვე სამყაროს წარმოდგენა მრავალი სავაჭრო ოპერაციის გარეშე, რომელიც შეიძლება განხორციელდეს სახლიდან გაუსვლელად.
ზოგადი ცნებები
ამჟამად, საკრედიტო სისტემებს, რომლებიც იყენებენ საბანკო ბარათებსა და ელექტრონულ ფულს, შეუძლიათ ამ კონტექსტში იმოქმედონ. საბანკო ბარათების გამოყენების ტექნოლოგია (Assist და CyberPlat სისტემები მოქმედებენ რუსეთში) საშუალებას აძლევს მათ მფლობელს რეალურ დროში შესყიდვების გაკეთება ონლაინ მაღაზიებში. ამ შემთხვევაში, საკრედიტო ბარათის მიერ საქონლის ან მომსახურების გადახდა ნიშნავს საბანკო ანგარიშიდან ანგარიშსწორებას, აგრეთვე ამონაწერისა და გადახდის ისტორიის მიღებას.
ამრიგად, ქსელის შესაძლებლობები საშუალებას აძლევს კლიენტს ფულის გადარიცხვა მოახდინოს ამ გარიგების რეგისტრაციით ნებისმიერი რუსული ბანკის საშუალებით. დღეს სახლიდან ან ოფისიდან გაუსვლელად შეგიძლიათ შეიძინოთ ნებისმიერი შენაძენი ინტერნეტ მაღაზიაში, გადაიხადოთ სტანდარტული მომსახურება, მათ შორის ქსელის პროვაიდერები, მობილური ოპერატორები ან კომუნალური მომსახურების პროვაიდერები და გადაიხადოთ თანხები გადახდის სისტემის გამოყენებით ნებისმიერ საბანკო დაწესებულებაში.
საგადახდო სისტემების კიდევ ერთი პოპულარული ნიშა უჭირავს რესურსებს, რომლებიც ელექტრონულ ფულს იყენებს გადასახადებისთვის. ამ შემთხვევაში ფინანსური გათვლებით გამოიყენება რეალური ფულის ციფრული ეკვივალენტების შემოტანა მიმოქცევაში. ხშირ შემთხვევაში, გადახდის ეს ფორმა ყველაზე მოსახერხებელი და მომგებიანი ჩანს. თანამედროვე სამომხმარებლო ბაზარი, უმეტესწილად, მცირე შესყიდვებზეა ორიენტირებული. ხოლო ელექტრონული ფულის გამოყენებით საგადახდო სისტემები ორიენტირებულია მხოლოდ ასეთ ფინანსურ ოპერაციებზე, დამატებით იცავს მათ მომხმარებლებს მესამე მხარის მონაწილეობისგან და უზრუნველყოფს გარიგების სრულ კონფიდენციალურობას.
ციფრული ფულის ტექნოლოგია საშუალებას აძლევს კლიენტს გახსნას ელექტრონული საფულე (ანგარიში ელექტრონულ ბანკში) სახლიდან გაუსვლელად ინტერნეტ რესურსის საშუალებით. ამ ელექტრონული ანგარიშის შევსება ხდება სპეციფიკურ სისტემაში სხვა მომხმარებლისგან გადარიცხვით ან მასში თანხის ჩარიცხვით საბანკო ოპერაციების გამოყენებით (ფულადი სახსრების სალაროსთან, საფოსტო შეკვეთა, საბანკო გადარიცხვა, საკრედიტო ბარათის ანგარიშსწორება).
ელექტრონული საფულის მფლობელი ავტომატურად ხდება ამ გადახდის სისტემის კლიენტი მასზე პირველი განვადების მიღების მომენტიდან და შესაძლებლობას აძლევს გამოიყენოს მისი ყველა რესურსი. უფრო მეტიც, ამ სისტემის ფარგლებში, მომხმარებელს შეუძლია შექმნას რამდენიმე ელექტრონული წიგნი თავის კომპიუტერში ან სხვა გაჯეტში, სადაც ელექტრონული ანგარიშიდან უნდა შეიტანოს საჭირო თანხები ციფრული ფული შემდგომი გაანგარიშებისთვის. წიგნზე ელექტრონული ფულის მიღების შემდეგ, კლიენტი სრულებით მზად ხდება შემდგომი ფულადი ოპერაციებისათვის ამ გადახდის სისტემის ფარგლებში.და თითოეული მისი გადახდა უფლებამოსილია ბანკის მიერ.
მომავალში, ამ სტატიაში, სწორედ ელექტრონული საგადახდო სისტემები განიხილება მათი განსაკუთრებული მრავალფეროვნებისა და მოთხოვნილების გათვალისწინებით.
ოპერაციის პრინციპი
მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რომ ელექტრონული გადახდის სისტემების შემქმნელები ქმნიან უნიკალურ ციფრულ პროდუქტს - ელექტრონულ ვალუტას ორიგინალური სახელით, რომელიც გამორიცხავს „ფულის“ცნებას სამართლებრივი ასპექტის გამო (სიტყვა „ფულის“გამოყენება აკრძალულია რუსეთის კანონი). ამიტომ ყველა გადახდის სისტემა ფუნქციონირებს სულ სხვაგვარად.
სანამ გადახდის ნებისმიერი სისტემის კლიენტი გახდება, უნდა გესმოდეთ, რომ ამ შემთხვევაში მათ მომხმარებლებს არ ექვემდებარება ფინანსური უსაფრთხოების ისეთი ფორმები, როგორიცაა ფინანსური გარანტიები და ანაბრების დაზღვევა. ანუ, არ არსებობს სამართლებრივი რეგულირება გადახდის სისტემებისთვის, რომელიც მიზნად ისახავს მეანაბრეთა უფლებების დაცვას. ეს ასპექტი ამ რესურსების დამფუძნებლების სრულ ძალაშია, რომლებიც ხელმძღვანელობენ მხოლოდ საკუთარი რეპუტაციით.
თავისი პრაქტიკული არსით, გადახდის სისტემა არის ინტერნეტ პორტალი, რომელშიც რეგისტრირებული მონაწილეები ახორციელებენ გარკვეულ ოპერაციებს. ყველა მეანაბრეს აქვს საკუთარი პირადი ანგარიშები ელექტრონული საფულეებით, რომლებიც აღნიშნავს კონკრეტულ თანხას ელექტრონულ ფულზე. ზოგიერთ თემატურ რესურსს ფულადი სახსრების ამოღების სანაცვლოდ აქვს.
Დადებითი და უარყოფითი მხარეები
ელექტრონულ ფულზე მომუშავე გადახდის სისტემებს აქვთ შემდეგი უდავო უპირატესობები:
- ოპერაციების დაუყოვნებლად შესრულება თანხების გადაცემის, გადაკეთების ან ონლაინ შესყიდვების გადახდისთვის;
- კონფიდენციალურობა, რომელსაც გადამწყვეტი მნიშვნელობა აქვს კლიენტების ნახევრად ლეგალური საქმიანობისთვის;
- საკომისიოს დაბალი დონე მომსახურების ბაზრის ამ სეგმენტში მკაცრი კონკურენტული გარემოს გამო;
- დაცვა (ნაღდი ფულის შედარებით);
- ნებისმიერი საბანკო ანგარიშზე თანხების გადარიცხვის შესაძლებლობა;
- ოპერაციების ფართო სპექტრი, გადახდის შესაძლებლობის ჩათვლით, ტელეფონი, კომუნალური მომსახურება, ინტერნეტი;
- მაღალი ხელმისაწვდომობა, რაც საშუალებას იძლევა გამოიყენოთ რესურსი, მაგალითად, დისტანციური თანამშრომლების ანაზღაურება.
გადახდის სისტემების უარყოფითი მხარეები მოიცავს შემდეგ ფაქტორებს:
- მომსახურების კანონიერება პირობითია, რაც ქმნის უამრავ პრობლემას დეპოზიტების უსაფრთხოების უსაფრთხოებასთან დაკავშირებით;
- ნაღდი ფულის გადაკეთებას აქვს მაღალი ღირებულება;
- დღეს ელექტრონული ფულის გადახდა შეუძლებელია ქსელში ყველა შესყიდვისთვის.
ვინაიდან ჩვენს ქვეყანაში სამართლებრივი რეგულაცია არ ითვალისწინებს ამ სერვისების დაცვას, დღეს არის თაღლითობის შემთხვევები, როდესაც ხუთწუთიანი თემატური საიტები იქმნება უფასო ჰოსტინგზე. ამიტომ, დეკლარირებული გადახდის სისტემის ნამდვილობის გადამოწმების მიზნით, პოტენციურმა მომხმარებლებმა უნდა გაარკვიონ, რომელ ფინანსურ სტრუქტურებთან თანამშრომლობს. თუ მათში შედის, მაგალითად, "სბერბანკი", "ვითიბი" ან "გაზპრომბანკი", ეს მიუთითებს რესურსის ღირსეულ რეპუტაციაზე.
რუსეთში მოქმედი ძირითადი გადახდის სისტემების სია
ელექტრონული ფულის ძირითადი რუსული პლატფორმები გადახდის შემდეგი სისტემებია.
Yandex. Money ერთ-ერთი ყველაზე პოპულარული გადახდის სისტემაა რუსეთში, რომელიც სერიოზული ფინანსური ინსტრუმენტია მრავალი სახის გადახდის, მათ შორის ქსელური მომსახურებების, თამაშების, ტელეფონის, საბინაო და კომუნალური მომსახურებების გადასახადების, ონლაინ მაღაზიებში შესყიდვებისთვის.
MIR - ეროვნული ბარათების სისტემა, რომელიც დაარსებულია ცენტრალური ბანკის მიერ. ეს უზრუნველყოფს უსაფრთხო და უწყვეტ ოპერაციას რუსეთში ნებისმიერი ფინანსური ოპერაციის განხორციელებისას.
Arsenal Pay არის საიმედო გადახდის სისტემა პრიმორსკის მხარისთვის. იგი შექმნილია ნებისმიერი ფინანსური ოპერაციის განსახორციელებლად ფარული საკომისიოების გაანგარიშების გარეშე.
გარდა ამისა, არსებობს გადახდის საერთაშორისო სისტემები, რომლებიც წარმატებით მოქმედებენ რუსეთში.
WebMoney არის საერთაშორისო ლიდერი გადახდის სისტემებს შორის, მუშაობს ინდივიდუალურ სავალუტო გარანტებთან. მომხმარებლების იდენტიფიკაცია ხდება WMID უნიკალური ნომრებით.
PayPal არის მსოფლიოში გადახდის სისტემა, რომელიც ახორციელებს რეალურ ფულზე გაანგარიშებულ ფინანსურ ოპერაციებს.
QIWI (QIWI) არის მყისიერი გადახდის სისტემა, ბაზრის სეგმენტის ლიდერი.
ღირს გადახდის სისტემების გამოყენება
ამჟამად, "ელექტრონულ საფულეებზე" დიდი მოთხოვნა გამოწვეულია მათი სერიოზული მომგებიანი მახასიათებლებით. ყოველივე ამის შემდეგ, გადასახადების მოხერხებულობა, მაგალითად, ონლაინ მაღაზიებში, რომლებიც ელექტრონულ ფულს იღებენ, ყველას აღიარებს.
მომხმარებელთა ფინანსური დაცვის მნიშვნელოვანი ელემენტია გადახდის სისტემების ალგორითმი, რომელიც ფოკუსირებულია ელექტრონულ ანგარიშსწორებებზე, რაც ითვალისწინებს საქონლის გადახდას მხოლოდ მყიდველისთვის მათი გადაცემის შემდეგ, "დაცული სავაჭრო გარიგების" გადახდის სტატუსის შემთხვევაში.
