ნებისმიერი თანამედროვე საზოგადოებისთვის დაზღვევა მნიშვნელოვან როლს თამაშობს მოსახლეობის ცხოვრების დონის შენარჩუნებისა და ეკონომიკის ფუნქციონირების საქმეში. დაზღვევა არის ერთ-ერთი ინსტიტუტი, რომელიც საზოგადოებას საშუალებას აძლევს ეკონომიკურად განვითარდეს, მიუხედავად მისი პოლიტიკური სტრუქტურისა.
სადაზღვევო ბაზრის სტრუქტურა
სადაზღვევო ბაზარი არის ფინანსური ბაზრის ერთგვარი ნაწილი, სადაც სადაზღვევო პროდუქტები მოქმედებს როგორც საქონელი.
სადაზღვევო ბაზარი საკმაოდ რთული ინტეგრირებული სისტემაა, რომელიც ჩამოყალიბებულია სადაზღვევო პროდუქტების გარდა, სადაზღვევო ორგანიზაციებისა და შუამავლებისგან, შესაძლო ზარალისა და რისკის პროფესიონალი შემფასებლებისგან, ისევე როგორც სახელმწიფოს მიერ სადაზღვევო ბაზრის რეგულირების სისტემა.
სადაზღვევო ორგანიზაციები სადაზღვევო ბაზრის ხერხემალს წარმოადგენენ, ვინაიდან ისინი აფორმებენ და ინარჩუნებენ სადაზღვევო ხელშეკრულებებს. მათი კლასიფიკაცია შესაძლებელია მათი კუთვნილების, მომსახურების არეალის ან მათი საქმიანობის ხასიათის მიხედვით. ყველა სადაზღვევო ორგანიზაცია იყოფა ოთხ ტიპად:
- სააქციო საზოგადოება - წარმოადგენს არასახელმწიფო ორგანიზაციულ ფორმას, სადაც სააქციო საზოგადოების კერძო კაპიტალი მოქმედებს როგორც დამზღვევი;
- კერძო - ასეთი კომპანიების მფლობელი არის ერთი ადამიანი ან მისი ოჯახი;
- საჯარო სამართალი - სახელმწიფო შეიძლება მოქმედებდეს როგორც მზღვეველი. ეს ორგანიზაციები სპეციალიზირებულნი არიან სამუშაოს დაკარგვის კომპენსაციისა და უმუშევრობის დაზღვევის სამსახურებში;
- ურთიერთდაზღვევის ორგანიზაციები - მათი საქმიანობა გამოიხატება შეთანხმებაში პირთა ჯგუფს შორის, რომ კომპენსაცია გაუწიონ ერთმანეთს შესაძლო ზარალისთვის.
სადაზღვევო შუამავლებში შედის სადაზღვევო აგენტები, რომლებიც მოქმედებენ დამზღვევის სახელით და მისი სახელით და სადაზღვევო ბროკერები. ბროკერებს ლიცენზირებული აქვთ საკუთარი სახელით ოპერაციების წარმოება და გარკვეული მომსახურების პროცენტი აქვთ გადახდილი მათი მომსახურებისთვის.
პროფესიონალ შემფასებლებს შორის არიან ისეთი შემმოწმებლები, რომლებიც ქონებას ამოწმებენ და მომწესრიგებლები, რომლებიც ადგენენ ზარალის მიზეზებსა და ოდენობებს.
სადაზღვევო ბაზრის ორგანიზაცია და ფუნქციები
სადაზღვევო ბაზრის ორგანიზების მთავარი მიზანია ყველა სადაზღვევო რისკის გამარტივება და შერწყმა, მათი კლასიფიკაცია გარკვეული კრიტერიუმების შესაბამისად. ეს ორგანიზაცია გამოხატულია სადაზღვევო ორგანიზაციების მუშაობის ლიცენზირებაში.
სადაზღვევო ბაზრის სისტემაში შეიძლება გამოიყოს სამი ძირითადი ფუნქცია:
- პროფილაქტიკური - არის სადაზღვევო შემთხვევის თავიდან ასაცილებლად და ზიანის შემცირება;
- განაწილება - სადაზღვევო ფონდის ფორმირებისა და მისი შემდგომი მიზნობრივი გამოყენების საფუძველზე;
- კომპენსატორი - უზრუნველყოფს დაცვას მიღებული ზიანის ანაზღაურების სახით.
სადაზღვევო ბაზარი წარმატებით ფუნქციონირებს დაზღვევის მონაწილეების წყალობით, რომლებიც ქმნიან მოთხოვნას სადაზღვევო კომპანიების სხვადასხვა მომსახურებაზე, რის გამოც ამ საქმიანობის სფერო უფრო და უფრო საჭირო ხდება და მოთხოვნადია.
