ბანკებიდან ლიცენზიების გაუქმების უფრო ხშირი შემთხვევები განსაკუთრებით აქტუალურია ფინანსური ინსტიტუტის სწორი დეპოზიტის არჩევის საკითხი დეპოზიტის გასახსნელად. იდეალურ შემთხვევაში, ბანკი უნდა იყოს საიმედო და სტაბილური, ასევე უზრუნველყოს მაღალი შემოსავალი.
როგორ ავირჩიოთ ბანკი
პირველი, რაც უნდა გააკეთოთ, არის საიმედო ბანკის არჩევა, მხოლოდ ამის შემდეგ - ყველაზე მომგებიანი ანაბარი მის პროდუქციის ხაზში. ბანკის არჩევისას მნიშვნელოვანია გავითვალისწინოთ, რომ იგი დეპოზიტების დაზღვევის სისტემის წევრია. სისტემაში შესვლამდე ბანკები გადიან სერიოზულ შემოწმებებს ცენტრალური ბანკის მიერ. მაშინაც კი, თუ ლიცენზია გაუქმდება დეპოზიტების დაზღვევის სისტემაში მონაწილე ბანკიდან, მეანაბრე ანაზღაურდება დეპოზიტის 100% -ის ოდენობით 700 ათას რუბლამდე. ანაბრების დაზღვევის სისტემაში მონაწილე ყველა ბანკი წარმოდგენილია დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოს ვებგვერდზე (DIA). რისკების შემცირების მიზნით, ღირს თანხის განთავსება რამდენიმე ბანკში.
როგორც წესი, საიმედო სტაბილურ ბანკებს არ აქვთ ძალიან მაღალი საბანკო პროცენტები. სუპერ მაღალი საპროცენტო განაკვეთები წლიურად 12-13% უნდა აფრთხილებდეს მეანაბრეებს. ეს, ალბათ, მიუთითებს ლიკვიდურობის პრობლემებზე საკრედიტო დაწესებულებაში. სანამ ბანკს გადაწყვეტთ, ღირს დეპოზიტებზე საპროცენტო განაკვეთების საშუალო ღირებულების გათვალისწინება. ეს ინფორმაცია შეგიძლიათ იხილოთ რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ვებგვერდზე. მისი რეკომენდაციების თანახმად, დეპოზიტებზე საპროცენტო განაკვეთები არ უნდა გადახდეს არითმეტიკული საშუალო დონიდან 1.5% -ით.
ასევე საჭიროა ბანკის ფინანსური ანგარიშგების ანალიზი და მისი ძირითადი ინდიკატორების დინამიკა.
ბანკების შესახებ ინფორმაციის მიღება (რეიტინგები, ფინანსური ანგარიშგება) შეგიძლიათ მიიღოთ ღია წყაროებიდან - რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ვებსაიტზე ან თავად ბანკში.
აღსანიშნავია ბანკის რეპუტაციის გათვალისწინება, მისი მომხმარებლების შესახებ მიმოხილვების შესწავლა, ასევე ბანკის თანამშრომლების მხრიდან კავშირის არსებობის დათვალიერება და დეპოზიტორების პრობლემების გადაჭრის ეფექტურობის შეფასება.
ბანკის არჩევისას აუცილებელია გაითვალისწინოთ არა მხოლოდ რიგითი მომხმარებლების მიმოხილვა, არამედ პროფესიული სააგენტოების მიერ შედგენილი რეიტინგები. კერძოდ, ძალიან პოპულარულია ისეთი სარეიტინგო სააგენტოები, როგორიცაა Rus-Rating და Expert.
შეუძლებელია არ გაითვალისწინო ფინანსური ორგანიზაციის გამოცდილება ბაზარზე. ბანკის სტაბილურობას ამყარებს ის ფაქტიც, თუ რამდენად მშვიდად შეძლო კომპანიამ კრიზისის გადარჩენა. მსხვილი ბანკები ასევე გამოირჩევიან ფილიალების ქსელის განვითარებით, მისი არსებობა დამატებით მოწმობს ფინანსური ინსტიტუტის სტაბილურობას.
როგორ ავირჩიოთ მომგებიანი ანაბარი
დეპოზიტის მომგებიანობა პირდაპირ დამოკიდებულია მასზე საპროცენტო განაკვეთის ღირებულებაზე, მაგრამ არ უნდა დაგვავიწყდეს მაღალი პროცენტების დაბეგვრა.
თუ დეპოზიტზე საპროცენტო განაკვეთი 5% -ით მეტია, ვიდრე რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის რეფინანსირების პროცენტი, ასეთი დეპოზიტიდან მიღებული შემოსავალი იბეგრება 35% -ით.
საპროცენტო განაკვეთის თვალსაზრისით, ყველაზე მომგებიანი არის შემნახველი ანაბრების გახსნა, რომელიც არ გულისხმობს ფულის გატანას ან დეპოზიტს დეპოზიტის პერიოდში. ამას მოსდევს შემნახველი ანაბრები, რომლებიც მეანაბრეებს შესაძლებლობას აძლევს ანგარიშზე თანხები დაამატონ, რაც ზრდის დეპოზიტის მომგებიანობას.
მესამე ადგილზეა საანგარიშსწორებო დეპოზიტები, მათზე განაკვეთი საშუალოდ 1.5% -ით დაბალია, ვიდრე შემნახველი ანაბრები. მეანაბრეს აქვს თანხის შეტანისა და გატანის ოპერაციები.
უფრო მაღალი მომგებიანობა გარანტირებულია დეპოზიტებით, პროცენტული კაპიტალიზაციით. ისინი შესაფერისია იმ მეანაბრეებისთვის, რომლებიც არ აპირებენ პროცენტის ამოღებას. რაც უფრო ხშირად ხდება კაპიტალიზაცია, მით უფრო მაღალია მოგება გარანტირებული.
