საკრედიტო სახსრების სესხის აღება ბანკიდან დიდი ხანია გადაუდებელი ფინანსური პრობლემების გადაჭრის ჩვეულებრივი ფორმაა. მაგრამ სესხის დათვლისას უნდა გახსოვდეთ, რომ ვერ შეძლებთ მიიღოთ ნებისმიერი, თუმცა დიდი თანხა. რისკების შემცირების მიზნით, ბანკები ზღუდავენ სახსრების გაცემას, მსესხებლის კრედიტუნარიანობის გათვალისწინებით. არსებობს სესხის მაქსიმალური ოდენობის გამოთვლის მრავალი მეთოდი, რომელსაც სხვადასხვა ბანკები იყენებენ.
ინსტრუქციები
Ნაბიჯი 1
არაერთი ბანკი იყენებს სესხის "ცხოვრების ღირებულების" შეფასებას მაქსიმალური სესხის ოდენობის დასადგენად. ამ გაანგარიშებას აკეთებენ კონკრეტული საკრედიტო ინსტიტუტის ანალიტიკოსები. ოჯახის ყველა წევრის მთლიანი შემოსავალი საფუძვლად უდევს. დავუშვათ, რომ ქმარიც და ცოლიც მუშაობენ ორშვილიან ოჯახში. ქმრის ხელფასი 20 000 რუბლია, ცოლისა - 15 000 მანეთი.
ნაბიჯი 2
თავისი გადაწყვეტილებით, ბანკი ადგენს თანხების ოდენობას, რომელიც საჭიროა ერთი ადამიანის სიცოცხლის სრულფასოვანი გასაზრდელად. დავუშვათ, რომ მოცემული საცხოვრებელი რეგიონისთვის ეს 5000 რუბლია. საერთო ჯამში, 4 კაციანი ოჯახისთვის სიცოცხლისთვის თვეში 20 000 მანეთია საჭირო. გამოდის, რომ ოჯახის დარჩენილი შემოსავლიდან დარჩენილი 15,000 მანეთი არის მაქსიმალური გადასახადი თვეში, რაც ამ ოჯახს შეუძლია.
ნაბიჯი 3
გამოთვალეთ სესხის მაქსიმალური ოდენობა იმ პერიოდის მიხედვით, რომლისთვისაც ფულს სესხავთ და ბანკის მიერ დადგენილ პროცენტს. თუ გსურთ სესხის აღება 5 წლით, ე.ი. 60 თვის განმავლობაში, მაგალითად, წლიურად 25% -ით, ამ გაანგარიშებისთვის მაქსიმალური სესხის თანხა იქნება 720,000 რუბლი.
ნაბიჯი 4
სხვა ბანკები და, კერძოდ, სბერბანკი ოდნავ განსხვავებულ ფორმულას იყენებენ კლიენტების ფინანსური შესაძლებლობების დასადგენად. პოტენციური მსესხებლის მიერ მოწოდებული ფორმა 2-NDFL სერტიფიკატის საფუძველზე გამოითვლება მისი მთლიანი შემოსავალი ბოლო ექვსი თვის განმავლობაში, საიდანაც ჩამოიჭრება სავალდებულო გადასახადები: გადასახადები, ალიმენტი, სხვა სესხებზე გადახდა და ა.შ. დარჩენილი თანხა იყოფა 6 თვეზე საშუალო თვიური წმინდა შემოსავლის (AIM) მისაღებად. ეს მაჩვენებელი გამოიყენება მომხმარებლის გადახდის შესაძლებლობის გამოსათვლელად.
ნაბიჯი 5
გადახდისუნარიანობის დასადგენად, სბერბანკი იყენებს კოეფიციენტების სისტემას (K), რომლებიც ცვლის მათ ღირებულებას საშუალო თვიური შემოსავლის ზომიდან გამომდინარე. ასე რომ, თუ დევი 15,000 რუბლზე ნაკლებია, K = 0,3, თუ დავი 15,000-ზე მეტი, მაგრამ 30,000 რუბლზე ნაკლები, K = 0, 4, შემოსავალი 30,000-დან 60,000-მდე - K = 0, 5 და K = 0, 6, თუ თქვენი საშუალო თვიური შემოსავალი 60,000 რუბლზე მეტია.
ნაბიჯი 6
მაქსიმალური დასაშვები თანხა, რომელიც მოიცავს პროცენტისა და ძირითადი თანხის გადახდას, გამოითვლება ფორმულით: B = Dsr * K * m, სადაც m არის სესხის ვადა თვეებში. ხოლო მაქსიმალური დასაშვები სესხის თანხა (Skr) აქედან ტოლი იქნება: Skr = B / (1 + St / 100 * m / 12). ამ ფორმულაში St მნიშვნელობისთვის, სესხის პროცენტი პროცენტად მიიღება.
