ბანკში ანგარიშგების აუცილებლობა, თუ როგორ იხარჯებოდა თანხები, წარმოიშობა მხოლოდ მიზნობრივი სესხების მიღებისას. პასუხისმგებლობა, რომელიც საფრთხეს უქმნის მსესხებელს ფულის ბოროტად გამოყენებაში, გათვალისწინებულია სესხის ხელშეკრულებაში.
ინდივიდების პასუხისმგებლობა თანხების ბოროტად გამოყენებისათვის
პასუხისმგებლობა თანხების ბოროტად გამოყენებისათვის შეიძლება წარმოიშვას მხოლოდ მიზნობრივი სესხის შემთხვევაში. ისინი ბოლო პერიოდში უფრო და უფრო პოპულარული გახდნენ, რადგან დაბალი პროცენტები აქვთ. ამ შემთხვევაში, ბანკები დიდ მნიშვნელობას ანიჭებენ ფულის მიზანმიმართული გამოყენების კონტროლს, ვინაიდან სესხის გაცემის საგანი ასევე წარმოადგენს გირაოს საგანს.
რაც შეეხება არამიზნულ სესხებს, რომლებიც ყველაზე ხშირად გაცემულია ფულადი სახსრების სახით, ბანკები ხშირად ინტერესდებიან სესხის მიღების მიზნით, მაგრამ ისინი არ მონაწილეობენ იმის შემოწმებაში, სად წავიდა ეს ფული. ამ შემთხვევაში ბანკებისთვის მთავარია, მომხმარებელი რეგულარულად ახორციელებს გადახდებს სესხზე.
აღსანიშნავია, რომ ინდივიდუალური მსესხებლისათვის ფულის უადგილოდ დახარჯვა უკიდურესად პრობლემური იქნება. ფაქტია, რომ ბანკების უმეტესობა დამატებით აზღვევს თავს და თანხას დაუყოვნებლივ გადარიცხავს გამყიდველის ანგარიშზე და არ აძლევს მას მყიდველებს. მაგალითად, როდესაც იპოთეკური სესხი გაიცემა, თანხა დაუყოვნებლივ ირიცხება დეველოპერის ანგარიშზე, ხოლო მანქანის სესხის გაცემისას იგი გადაირიცხება მანქანის დილერის სასარგებლოდ. ბანკები წინასწარ ამოწმებენ ამ საშუალებებს თაღლითობის ეჭვების არსებობის შესახებ. თუ სარეალიზაციო პუნქტი არ გაივლის ბანკის შეფასებას, მაშინ ყველაზე საიმედო და კეთილსინდისიერ მსესხებელსაც კი უარი ეთქვა სესხზე.
საკრედიტო სახსრების ბოროტად გამოყენებისათვის პასუხისმგებლობა გაწერილი უნდა იყოს სესხის ხელშეკრულებაში. ეს შეიძლება იყოს ჯარიმები, ან ბანკის მოთხოვნა სესხის მთლიანი თანხის დაუყოვნებლივ დაბრუნების შესახებ. მაღალი მსგავს მსესხებელს მომავალში პრობლემები შეექმნება სესხების მიღებასთან დაკავშირებით.
ყველაზე უარესი, რაც შეიძლება საფრთხის წინაშე აღმოჩნდეს ფულის ბოროტად გამოყენებაში, არის სისხლისსამართლებრივი დევნა, რადგან ასეთ ქმედებებს შეიძლება ექვემდებარებოდეს
Ხელოვნება. რუსეთის ფედერაციის სისხლის სამართლის კოდექსის 159 "თაღლითობა".
იურიდიული პირების პასუხისმგებლობა თანხების ბოროტად გამოყენებისათვის
ინდივიდუალური მეწარმეებისა და იურიდიული პირების მიერ მოზიდული სესხები უმეტეს შემთხვევაში მიზანმიმართულია. ისინი გათვალისწინებულია კონკრეტული მიზნებისთვის. ეს შეიძლება იყოს საინვესტიციო პროექტის განხორციელება, ან საბრუნავი კაპიტალის შევსება.
ხელშეკრულების პირობების შესრულებას აკონტროლებს ბანკის თანამშრომელი გარიგების დამადასტურებელი დოკუმენტების შეგროვებით (ხელშეკრულება, ინვოისი, ინვოისი და ა.შ.), აგრეთვე კომპანიის ანგარიშზე მოძრაობის რეგულარული ანალიზი.
ბანკის მიერ ფულის დახარჯვის სფეროების ყურადღებით დაკვირვების მიზეზი არის ის, რომ სესხის გაცემისას ფულის დაბრუნების პროგნოზი ემყარება ზუსტად სესხის აღების მიზნებს. ბოროტად გამოყენების შემთხვევაში, საწარმოს, შესაძლოა, არ ჰქონდეს საკმარისი საბრუნავი კაპიტალი და მას მოუწევს სხვა ბანკში რეფინანსირება, რაც გაკოტრების რისკებს ქმნის.
ფულის ბოროტად გამოყენების ფაქტების გამოვლენის შემთხვევაში, ბანკი შესაბამის შეფასებას მისცემს მსესხებლის საიმედოობას. ეს შექმნის გარკვეულ პრობლემებს ახალი სესხის მიღებაში, საკრედიტო ხაზის ახალი ტრანშის უზრუნველყოფაში. ბანკს ასევე აქვს უფლება მოითხოვოს სესხის ადრეული დაფარვა.
