დღეს რუსეთის ბაზარი სავსეა საკრედიტო შემოთავაზებებით. ასეთი მრავალფეროვნებით მნიშვნელოვანია სწორი არჩევანის გაკეთება და ყველაზე ოპტიმალური სესხის შეთავაზების გადაწყვეტა.
რა განსაზღვრავს სესხის პირობებს
მომგებიანი სესხის გაგება განსხვავებულია თითოეული მსესხებლისათვის. ზოგისთვის ეს ნიშნავს სესხის დაბალ პროცენტს, ზოგისთვის - უფრო ხანგრძლივ სესხს, ზოგისთვის - ბანკის ერთგულ მოთხოვნებს და დოკუმენტების მინიმალურ პაკეტს. სამწუხაროდ, პრაქტიკულად შეუძლებელია ყველა ამ მოთხოვნის შერწყმა.
როგორც წესი, რაც უფრო გრძელია სესხის ვადა, მით უფრო მაღალია სესხის პროცენტი. ერთადერთი გამონაკლისი, ალბათ, გირაოა. მაგრამ აქ არის ხაფანგები, რადგან სახლის სესხის მისაღებად განაცხადის შეტანისას, თქვენ უნდა გადაიხადოთ საკომისიოები განაცხადის განხილვის, ქონების შეფასების და სხვა გადასახადების გადასახდელად.
კიდევ ერთი კანონზომიერებაა ის, რომ რაც უფრო მეტ ლოიალურ მოთხოვნებს მიმართავს ბანკი მსესხებლის მიმართ, მით უფრო მაღალი იქნება საპროცენტო განაკვეთი. ამიტომ, უფრო ხელსაყრელი შეთავაზებებისთვის საჭიროა შემოსავლის დამადასტურებელი დოკუმენტების არსებობა, ზოგ შემთხვევაში - გირაო (ბინა, მანქანა) და თავდებობა. ამ წესს მხოლოდ ერთი გამონაკლისი აქვს - ბანკის სახელფასო კლიენტებისთვის სესხების მიღებისას მათ მოეთხოვებათ მინიმალური საბუთების პაკეტი. ხშირად, მხოლოდ პასპორტი საკმარისია. ხელფასის კლიენტების ფინანსური მდგომარეობა ბანკისთვის უფრო გამჭვირვალეა, ამიტომ მათზე სესხები გაიცემა შეღავათიანი განაკვეთით.
ხელსაყრელი განაკვეთის მისაღებად ოპტიმალურია მიზნობრივი სესხის აღება. მასზე ინტერესი ნაკლები იქნება, ვიდრე არა მიზნობრივი. მათ შორის საპროცენტო განაკვეთების სხვაობამ შეიძლება 3-7% მიაღწიოს. გამონაკლისს წარმოადგენს ე.წ. pos- სესხები, რომლებიც გაიცემა უშუალოდ მაღაზიებში. ასეთი სესხების გაცემის შესახებ გადაწყვეტილებებს ბანკები იღებენ რაც შეიძლება მალე, ამიტომ მათ არ შეუძლიათ სწორად შეაფასონ ყველა რისკი და ანაზღაურონ ეს ასეთი სესხების გაზრდილი განაკვეთით.
მიზნობრივი სესხები არ გადაეცემა მსესხებელს, არამედ პირდაპირ გადაეცემა კომპანიას, რომელიც ყიდის საქონელს ან უზრუნველყოფს მომსახურებას. ეს მოიცავს ავტომობილების სესხებს ან საგანმანათლებლო სესხებს.
მომგებიანი სესხის მიღების წესი
სესხის მისაღებად განაცხადის გაკეთებამდე ჯერ უნდა შეისწავლოთ შემოთავაზებული სასესხო პროგრამები. ყურადღება უნდა მიაქციოთ არა მხოლოდ საპროცენტო განაკვეთს, არამედ სხვა პარამეტრებსაც. კერძოდ, სესხის განაცხადის განხილვის, ფულადი სახსრების განაღდების, საკრედიტო ანგარიშის შენარჩუნების, დაზღვევის მქონე და ა.შ.
თქვენ ფრთხილად უნდა შეაფასოთ თქვენი ფინანსური შესაძლებლობები. არ ღირს სესხის აღება, თუ ყოველთვიური გადასახადი აღემატება ყოველთვიური შემოსავლის 60% -ს. ამ შემთხვევაში ღირს სესხის ვადის გაზრდა.
რა თქმა უნდა, კარგი სესხის მიღება შეუძლებელია კარგი საკრედიტო ისტორიის გარეშე. როგორც წესი, სესხის პროცენტი მცურავია და თითოეული მსესხებლისათვის განისაზღვრება ინდივიდუალურად. ამიტომ, კლიენტები, რომლებსაც პრობლემები აქვთ წარსულ სესხებზე, სავარაუდოდ არ ითვლიან სესხის შემოსავალ შემოთავაზებებზე.
