დღეს უზარმაზარი რაოდენობის სესხის შეთავაზებაა არა მხოლოდ ბანკებიდან, არამედ სხვა ფინანსური ორგანიზაციებიდან. როგორ არ დაბნეულიყავი დაპირებების, გარანტიებისა და რეკლამების მრავალფეროვნებაში და აირჩიო საკუთარი თავისთვის საუკეთესო პირობები, ადვილი კითხვა არ არის და მოითხოვს ფრთხილად განხილვას.
თუ თქვენ აპირებთ საბანკო სესხის აღებას, დაუყოვნებლივ არ უნდა დაეთანხმოთ მინიმალური საპროცენტო განაკვეთის შემოთავაზებას. ბევრი მნიშვნელოვანი ასპექტია გასათვალისწინებელი სასესხო ბანკის არჩევისას. ყურადღება მიაქციეთ ფინანსური ინსტიტუტის რეპუტაციას. იმისათვის, რომ ნამდვილად საიმედო პარტნიორი აირჩიოთ, უნდა იცოდეთ დაკრედიტების ზოგიერთი ნიუანსი.
როგორ არ მოხვდეს მოტყუება?
უპირველეს ყოვლისა, განმარტეთ მომავალი სესხის ყველა პირობა - საჭირო დოკუმენტაციის ჩამონათვალიდან შემოთავაზებული სესხის დაფარვის გრაფიკამდე. დარწმუნდით, რომ იკითხეთ დამატებითი საფასურის, დაზღვევისა და სხვა გადასახადების შესახებ. კლიენტების მოსაზიდად ბევრი ბანკი ამცირებს საპროცენტო განაკვეთს, მაგრამ ამავე დროს ამატებს სხვადასხვა საკომისიოს. კარგია, თუ კომისია აღმოჩნდება ერთჯერადი, მაგრამ ყოველთვიურად არის დამატებითი კომისიები, რომლებიც ხშირად ჩუმად არიან. ეს ყველაფერი აბსოლუტურად იურიდიულია, რადგან საკრედიტო გარიგების დადებისას მოგეთხოვებათ ხელი მოაწეროთ არა მხოლოდ სესხის ხელშეკრულებას და დაფარვის გრაფიკს, არამედ სხვადასხვა შეტყობინებებს. ჩვეულებრივ, მათ გასაგებად, ბევრი დრო სჭირდება, ამიტომ ხშირად კლიენტი ხელს აწერს მათ კითხვის გარეშე. ხელმოწერის შემდეგ, ვერაფერს დაამტკიცებ. ამის თავიდან ასაცილებლად, როდესაც პირველად დაუკავშირდებით ბანკს, მოითხოვეთ სტანდარტული სესხის ხელშეკრულება და შეტყობინება სესხის მთლიანი ღირებულების შესახებ. აბსოლუტურად ყველა სესხის გადახდა უნდა იყოს მითითებული იქ.
დაფარვის გრაფიკი მნიშვნელოვანი ასპექტია
როგორ ავირჩიოთ სესხის დაფარვის გრაფიკი, ყველასთვის პირადი საკითხია. ამასთან, თუ იცით, რომ არის ხაფანგები, გაუადვილდებათ გადაწყვეტილება თქვენთვის შესაფერისი სესხის არჩევაზე. დღეს არსებობს სესხის დაფარვის გრაფიკის ორი ძირითადი ტიპი. პირველ შემთხვევაში მოგეთხოვებათ თანხის თანაბარი განვადებით გადახდა, ანუ ყოველთვიურად თანხა იგივე იქნება. ასეთ გრაფიკს ანუიტეტი ეწოდება და საკმაოდ მოსახერხებელია, განსაკუთრებით მცირე თვიური შემოსავლის მქონე მსესხებლებისთვის. ასევე არსებობს ამ სქემის მინუსი. თითოეული გადახდა აერთიანებს ძირითადი თანხის და პროცენტის ოდენობას. და თუ უფრო დეტალურად გადახედავთ - პირველი გადასახადები უფრო მეტი პროცენტის გადახდისგან შედგება, ვიდრე ძირითადი თანხისა. საბანკო დეტალების შესვლის გარეშე, შეგვიძლია ვთქვათ, რომ სესხის ვადის შუა პერიოდში მსესხებელი უფრო მეტ პროცენტს იხდის, ვიდრე სესხის „სხეული“. როგორც წესი, კუმულაციური ზედმეტი გადახდა ამ შემთხვევაში გაცილებით მაღალია, ვიდრე სტანდარტული (კლასიკური) გრაფიკის მიხედვით.
დაფარვის კლასიკური გრაფიკი უფრო ლოიალურია დარჩენილი სესხის პროცენტის გადახდის შემდეგ. საქმე იმაშია, რომ საკრედიტო დავალიანება იყოფა თანაბარ ნაწილად სესხის მთელი პერიოდის განმავლობაში, ხოლო პროცენტი გამოითვლება კლასიკური სქემის მიხედვით. ასეთი სქემა მოსახერხებელია ნაწილობრივი და სრული ნაადრევი დაფარვისთვის, მაგრამ მას გარკვეული ფინანსური ტვირთი აქვს სესხის ვადის პირველ მესამედში.
