ვინც პასიური შემოსავლის სტაბილურ წყაროზე ფიქრობს, ყურადღება უნდა მიაქციოს ობლიგაციებში ინვესტიციას. ინვესტიციის ეს მეთოდი ამჟამად აღიარებულია, როგორც ყველაზე ნაკლებად სარისკო. ობლიგაციების შეძენის საკითხის გადაწყვეტისას უნდა აირჩიოთ საიმედო ორგანიზაცია. ეს არის სბერბანკი. ინვესტიციის გაკეთება შეგიძლიათ სბერბანკის ფილიალის მონახულებით, ან ობლიგაციების ყიდვა Sberbank Online- ში.
ობლიგაციები არის მთავრობის ან ორგანიზაციის, ამ შემთხვევაში სბერბანკის მიერ გაცემული ფასიანი ქაღალდები ინვესტორთა სახსრების მოსაზიდად. მარტივად რომ ვთქვათ, ეს არის ობლიგაცია ფასიანი ქაღალდის სახით. ამ ვალდებულების შესაბამისად, მსესხებელმა, ანუ პირმა, რომელიც გასცემს ობლიგაციებს, განსაზღვრულ ვადაში უნდა დაუბრუნოს კრედიტორს ობლიგაციის სრული ღირებულება და თანხების გამოყენების პროცენტი. Par არის ობლიგაციის ღირებულება. კუპონის შემოსავალი - პროცენტი სახსრების გამოყენებისათვის.
სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, კუპონის სარგებელი არის პროცენტის რეგულარული გადახდა იმ პირისთვის, ვინც ობლიგაცია იყიდა. კუპონი არის ნომინალური ღირებულების პროცენტი. ჩვეულებრივ, კუპონის გადახდა ხორციელდება ყოველ ექვს თვეში ერთხელ. მათი წარმოება ასევე შესაძლებელია ყოველთვიურად, კვარტალურად, ყოველწლიურად. დაფარვის დღეს მესაკუთრეს ეძლევა თანხა, რომელიც ტოლია მისი ობლიგაციების ნომინალური ღირებულებისა. გადახდილია ბოლო კუპონიც.
ოპერაციის პრინციპი
უმარტივეს გზას, თუ როგორ მუშაობს ობლიგაციები, არის კონკრეტული მაგალითი.
ნაცნობი ერთ პირთან მივიდა და სესხი სთხოვა 70 000 რუბლს. ის გვპირდება, რომ ფულს წელიწადში დააბრუნებს. დახმარებისთვის მადლობის ნიშნად, იგი ვალდებულებას იღებს დაუბრუნოს არა 70 000, არამედ 90 000 მანეთი. პირი თანახმაა მეგობარს გაუწიოს ფინანსური დახმარება და აფიქსირებს ხელშეკრულებას ქვითრის სახით. ეს ქვითარი მიუთითებს იმაზე, რომ ნაცნობი მისცემს ნასესხები 90,000 რუბლს. გარკვეულ თარიღზე. ასე რომ, ადამიანი იღებს ქვითარს, ხოლო ნაცნობი იღებს თანხას.
ობლიგაცია იგივე ქვითარია. დადებული გარიგება არის ობლიგაციის განთავსება. ობლიგაციის ნომინალური ღირებულებაა 90,000 რუბლი, ანუ ეს არის თანხა, რომლის დაბრუნების ვალდებულებასაც იღებს მეგობარი. დაბრუნების თარიღი არის დაფარვის თარიღი. გაცემული თანხა 70,000 რუბლის ოდენობით. არის ფასიანი ქაღალდის განთავსება. შემოსავალი იქნება სხვაობა 90,000 და 70,000, ანუ 20,000 რუბლი. ამ მაგალითზე დაყრდნობით, შეძენილი ობლიგაციები არის ნულოვანი კუპონის ან ფასდაკლების ობლიგაციები.
შეგიძლიათ ოდნავ შეცვალოთ მაგალითის პირობები. ნაცნობი ადამიანს 70 000 რუბლს ითხოვს და ერთ წელიწადში იმავე თანხის დაბრუნებას იღებს. ამასთან, მეგობარი თანახმაა გადაიხადოს 1500 მანეთი ყოველ სამ თვეში, როგორც ჯილდო სახსრების გამოყენებისათვის. ანუ ადამიანი მიიღებს 1500 რუბლს. სამ, ექვს, ცხრა თვეში და ერთ წელიწადში ნაცნობი დაუბრუნებს 70 000 რუბლს. და გააკეთებს ბოლო გადახდას 1500 მანეთი. ეს გადახდა 1500 რუბლის ოდენობით. და იქნება კუპონის სარგებელი.
რატომ ყიდვა ობლიგაციები
ობლიგაციები არის საბანკო დეპოზიტების უახლოესი ალტერნატივა. ამასთან, ისინი მათ მფლობელს უფრო მეტ მოგებას აძლევენ, ვიდრე საბანკო დეპოზიტს. ეს გარანტირებული რეგულარული შემოსავალია, გარდა ამისა, მფლობელს შეუძლია ნებისმიერ დროს გაყიდოს თავისი ობლიგაციები და რაც მთავარია, დაგროვილი პროცენტის დაკარგვის გარეშე.
რა ობლიგაციების ყიდვა შეიძლება სბერბანკში
1. OFZ-N ეს არის საზოგადოებისთვის განკუთვნილი ფასიანი ქაღალდები. უმარტივესი ვარიანტი, რომელიც არ საჭიროებს ღრმა სპეციალურ ცოდნას საფონდო ბირჟის შესახებ.
2. საინვესტიციო ობლიგაციები. ისინი საშუალო რისკით გამოირჩევიან, მათ შეუძლიათ 12,5% –მდე მოიტანონ წლიურად.
3. ბირჟაზე ვაჭრობით სტრუქტურირებული ობლიგაციები. ისინი ასევე საშუალო რისკის მქონე არიან, წლიურად 12% –მდე აღწევს.
4. კორპორატიული ობლიგაციები. მათი შეძენა შესაძლებელია მხოლოდ ინდივიდუალური საინვესტიციო ან საბროკერო ანგარიშის საშუალებით. შეუძლია შემოსავალი 9, 25% -მდე.
5. ურთიერთდახმარების სახსრები. რამდენიმე მათგანია და ისინი რისკის ხარისხის მიხედვით იყოფა 3 კატეგორიად. მომგებიანობა 3 წლის განმავლობაში 28.58% -დან 44.48% -მდე მერყეობს.
როგორ ვიყიდოთ ობლიგაციები სბერბანკის ონლაინში
1. პირველ რიგში უნდა მიხვიდეთ სბერბანკის ონლაინ პირად ანგარიშზე.
2. ზედა ჩანართულ ზოლში აირჩიეთ "სხვა" და შემდეგ "ბროკერი".
3. ეკრანზე გამოჩნდება ღილაკი "გახსენით საბროკერო ანგარიში", დააჭირეთ მას.
4. შემდეგ თქვენ უნდა აირჩიოთ ინტერესის მქონე პირი საინვესტიციო ბაზრის სიიდან.
5. აუცილებელია სატარიფო გეგმის მითითება, როგორც წესი, უმჯობესია დამწყებთათვის აირჩიონ "ინვესტიცია".
6. შემდეგ მიუთითეთ ანგარიში მიღებული ფულის გამოსატანად. ეს შეიძლება იყოს საბანკო ბარათი ან დეპოზიტი.
7. პროგრამა ითხოვს თანხმობას პირადი მონაცემების დამუშავებაზე. გასაგრძელებლად უნდა მონიშნოთ ველი "ვეთანხმები" -ს გვერდით.
8. შემდეგ, თქვენ უნდა დაეთანხმოთ ან უარი თქვათ ნასესხები სახსრების გამოყენების შესაძლებლობაზე. ასეთი მომსახურება საშუალებას მოგცემთ გააკეთოთ ოპერაცია, რომელიც აღემატება არსებული თანხების ღირებულებას.
9. შემდეგ ისინი პასუხობენ კითხვას ინდივიდუალური ინვესტიციური ანგარიშის გახსნის შესახებ. ვეთანხმები ან კრძალავს.
10. შემდეგ მითითებულია მიზანი, რისთვისაც იხსნება საბროკერო ანგარიში. ჩვეულებრივ, ეს არის დამატებითი შემოსავლის მიღება და კაპიტალის შენარჩუნება.
11. ამას მოსდევს შეკითხვები მომხმარებლის პირადი მონაცემების შესახებ. სადღაც საჭიროა პასუხის გაცემა, სადღაც მონაცემების გადამოწმება.
12. შემდეგ მითითებულია ელექტრონული ფოსტის მისამართი, დადასტურებულია ტელეფონის ნომერი.
13. შემდეგ ხდება თანხმობა ხელშეკრულების დადებაზე, განაცხადი იგზავნება დასამუშავებლად. ორი დღის განმავლობაში ბანკის გადაწყვეტილების შესახებ შეტყობინება ეგზავნება მითითებულ ტელეფონის ნომერს. თუ პასუხი დადებითია, მომხმარებელი მიიღებს შესვლას და ერთჯერად პაროლს, რომელიც უნდა შეიტანოს მათი პირადი ანგარიშის შესვლისას.
თუ მობილური აპლიკაციის საშუალებით გაივლით, უნდა აირჩიოთ "ინვესტიციები", შემდეგ დააჭირეთ "გახსნას". შემდეგ მიჰყევით ინსტრუქციაში მითითებულ ინსტრუქციას.
ობლიგაციის ღირებულება
როგორც წესი, იყიდება 1000 მანეთის ღირებულების ობლიგაციები. ამასთან, არსებობს გამონაკლისები და შეგიძლიათ შეიძინოთ ფასიანი ქაღალდები 200, 500 ან 1500 მანეთი. როგორც წესი, ეს ნაშრომები არაპოპულარულია.
ობლიგაციების სარგებელი
სარგებელი ობლიგაციიდან არის პროცენტის შემოსავლის ოდენობა, რომელსაც ინვესტორი იღებს ფასიანი ქაღალდის ყიდვისას.
დღეს სბერბანკი გთავაზობთ ობლიგაციებს წელიწადში შემდეგი სარგებელით:
1. Sberbank-001-04R, მოსავლიანობის ღირებულება - 4, 9045.
2. Sberbank-001-78R-bso, მომგებიანობა - 4, 7618
3. სბერბანკი -001-12R, მომგებიანობა - 4, 8823
4. Sberbank-001-06R, მომგებიანობა - 5, 2638
5. Sberbank-001-16R, მომგებიანობის ოდენობა - 5, 2798.
Დადებითი და უარყოფითი მხარეები
ობლიგაციებში ინვესტიციის უპირატესობები მოიცავს შემდეგს:
1. მოსავლიანობის ზომა. ობლიგაციებში ინვესტიციის მოგება დაახლოებით არის საბანკო დეპოზიტების ანაზღაურებასა და აქციების შეძენას შორის. ეს უფრო მაღალია ვიდრე საბანკო დეპოზიტების პროცენტები, მაგრამ ნაკლებია, ვიდრე აქციების მოგება.
2. სტაბილური შემოსავლის გარანტირებული მიღება. აქციების ღირებულება შეიძლება გაიზარდოს ან შემცირდეს და ობლიგაციების შეძენის შედეგად ინვესტორი მიიღებს გარკვეულ თანხას.
3. დაბალი ღირებულება, საპროცენტო განაკვეთი არ არის დამოკიდებული ინვესტიციის ოდენობაზე, საბანკო ანაბრისგან განსხვავებით.
4. დარიცხული პროცენტი ინარჩუნებს. ნებისმიერ დროს ინვესტორს შეუძლია გაყიდოს ობლიგაციები და მიიღოს მისგან მიღებული შემოსავალი.
5. ობლიგაციების ვარიანტების მრავალფეროვნება.
6. ყიდვისა და გაყიდვის შედარებითი სიმარტივე.
7. საკუთარი შემოსავლის გაზრდის შესაძლებლობა რისკის გარეშე.
ამასთან, არსებობს უარყოფითი მხარეებიც:
1. ფულის დაბრუნების გარანტია. თუ საბანკო დეპოზიტები დაზღვეულია სახელმწიფოს მიერ, მაშინ ფასიანი ქაღალდებით ოდნავ განსხვავებული ვითარება დგება. როდესაც ემიტენტს, ანუ იმ პირს, ვინც გამოსცემს ობლიგაციებს, აქვს პრობლემები, ობლიგაციების მფლობელებს თანხის დაბრუნების პირველი პრიორიტეტი აქვთ. ეს ასევე მოიცავს დაკარგულ მოგებას. შესაბამისად, ასეთი ვითარების თავიდან ასაცილებლად, უნდა შეიძინოთ საიმედო კომპანიების ობლიგაციები.
2. დროთა განმავლობაში, ობლიგაციების ღირებულება შეიძლება გაიზარდოს ან შემცირდეს.უპირველეს ყოვლისა, ეს შეიძლება მოხდეს ქვეყანაში არახელსაყრელი ეკონომიკური მდგომარეობის გამო. ეს ინფორმაცია მნიშვნელოვანია მათთვის, ვინც ვადის გასვლამდე აპირებს ობლიგაციების გაყიდვას.
ზოგადად, შეიძლება დავასკვნათ, რომ უპირატესობების საერთო რაოდენობა აღემატება ობლიგაციების ნაკლოვანებებს. ამიტომ მათთვის, ვისაც სურს შემოსავლის გაზრდა, აზრი აქვს ყურადღება მიაქციონ სბერბანკის მომსახურებას ფასიანი ქაღალდების ემისიაში.
დამატებითი რეკომენდაციები
როგორც დამატებითი რეკომენდაცია, შეგიძლიათ გირჩევთ ყურადღებით შეისწავლოთ ყველა სახის ობლიგაციები, რომლებიც სბერბანკმა გამოსცა, გამოთვალოთ რომელი, რამდენი და რა თანხის ყიდვა იქნება მომგებიანი. არ იქნება ზედმეტი ქვეყანაში ეკონომიკური მდგომარეობის თვალყურისდევნება.
