საქონლისა და მომსახურების ბაზრის განვითარებასთან ერთად, სესხები კარგი დახმარება გახდა ჩვენს ცხოვრებაში. ბანკები სულ უფრო მეტად მზად არიან სესხი გაუწიონ მომხმარებლებს, შექმნან მათთვის ახალი, უფრო და უფრო მომგებიანი და მაცდური პირობები. კონკურენცია ბანკებს შორის ძალიან მაღალია და, შესაბამისად, სულ უფრო მეტია სასესხო პროგრამები. ადვილია მათში დაკარგვა: ვიღაც გთავაზობთ დაბალ პროცენტს, სხვები - თანხას მეტს, სხვები კი ვადაზე ადრე დაფარვას. სესხის მისაღებად და გამონაყარის რისკების თავიდან ასაცილებლად მნიშვნელოვანია ამ საკითხის დეტალურად გააზრება.
უპირველეს ყოვლისა, უნდა გესმოდეთ რა არის სესხი და რა ტიპები არსებობს. დღეს ყველაზე პოპულარული მიზნობრივი სესხია სამომხმარებლო (იაფი საქონლის შესაძენად), ავტომობილი (ავტომობილის შესაძენად), გირაო (უძრავი ქონების შესაძენად). არსებობს სხვა ჯიშებიც: საკრედიტო ბარათები, ლიზინგი, სტუდენტური სესხები, შვებულების სესხები და ა.შ. თუ არ გსურთ გაამჟღავნოთ მიზანი, რომლისთვისაც გჭირდებათ ნასესხები თანხები, მაშინ სესხი იქნება, შესაბამისად, შეუსაბამო და უმეტეს შემთხვევაში ნაკლებად ხელსაყრელი პირობებით.
დაფარვის პირობები და მეთოდები
სესხების ტიპები ძირითადად განსაზღვრავს მათ ღირებულებას. ტერმინების მიხედვით, ისინი მოკლევადიანი (ერთ წლამდე), საშუალოვადიანი (3 წლამდე) და გრძელვადიანი (3 წლიდან). გადახდის მეთოდის მიხედვით, ისინი იყოფა ორ მთავარ ტიპად: ანუიტეტი და დიფერენცირებული.
ანუიტეტური გადასახადი გულისხმობს სესხის თანაბარ ყოველთვიურ გადასახადს უკვე დარიცხულ პროცენტთან.
დიფერენცირებული გადახდა დაყოფს დავალიანებას თანაბრად, ხოლო პროცენტი ირიცხება ნაშთზე, ამიტომ ყოველ თვე და წელი სესხის დავალიანება მცირდება. ბანკები ასეთ გადახდას უფრო იშვიათად გვთავაზობენ.
ბანკის მოთხოვნები და სესხის მიღების პროცესი
ყურადღებით წაიკითხეთ მთელი კონტრაქტი და გახსოვდეთ, რომ განსაკუთრებული ყურადღება უნდა მიაქციოთ მცირე ბეჭდვით სქოლიოებს. დაუსვით შეკითხვები თქვენი ბანკის მენეჯერთან და ნუ მოგერიდებათ გაეცნოთ თქვენი სესხის ნიუანსებს - ბოლოს და ბოლოს, თქვენ ფულს გადააჭარბებთ.
ბანკებიდან სესხის მიღების პროცესი დაახლოებით იგივეა. ბანკთან დაკავშირებამდე უნდა გადაწყვიტოთ რა სახის სესხი გჭირდებათ და შეამოწმოთ სხვადასხვა ბანკის შეთავაზებები. თქვენი საუკეთესო ვარიანტების არჩევის შემდეგ, გადადით ბანკის მენეჯერებთან. ისინი დეტალურად გირჩევენ და შემოგთავაზებენ კონკრეტულ წინადადებებს. ავირჩიეთ ყველაზე შესაფერისი, შეაგროვეთ დოკუმენტების მთელი პაკეტი.
ბანკის ავტორიზაციის განყოფილება განიხილავს განაცხადს. თხოვნის დამუშავების შემდეგ იგი პასუხობს: "უარი", "დამტკიცება" ან "უარი ალტერნატივებით". ეს უკანასკნელი გულისხმობს სესხის დამტკიცებას, მაგრამ განსაკუთრებული პირობებით.
უარის თქმის მიზეზები ჩვეულებრივ უკავშირდება განმცხადებლის დაბალ შემოსავალს, ცუდი საკრედიტო ისტორიას, თავდების ან გირაოს ნაკლებობას.
როგორ მივიღოთ საბანკო სესხი
სესხის მისაღებად გჭირდებათ:
- შეაგროვეთ ბანკისთვის საჭირო ყველა დოკუმენტი (მინიმალური კომპლექტი მოიცავს პასპორტს, დამატებით პირადობის დამადასტურებელ დოკუმენტს, სამუშაო ჩანაწერების წიგნის ასლს და შემოსავლის სერტიფიკატს).
- გქონდეთ ოფიციალური შემოსავალი (ზოგჯერ არ არის საჭირო ზოგიერთი ტიპის სესხისთვის).
- აჩვენეთ პოზიტიური საკრედიტო ისტორია.
დიდი სესხებისთვის დამატებით დაგჭირდებათ:
- იპოვნე გარანტი
- გირაო აქვს
ავტომობილების სესხებსა და იპოთეკას ასევე სჭირდება მანქანის, უძრავი ქონების და თავად მსესხებლის სიცოცხლის სავალდებულო დაზღვევა. ამასთან, სიცოცხლის დაზღვევა არ არის საჭირო რეგულარული სესხის მისაღებად, თქვენ გაქვთ მასზე უარის თქმის უფლება.
ბანკები ნებაყოფლობით გასცემენ მცირე სესხებს მინიმალური დოკუმენტაციით, შემოსავლის სერთიფიკატებისა და თავდების გარეშე, თუმცა, ასეთი პროგრამების საპროცენტო განაკვეთები უფრო მაღალი იქნება.
რა არის საკრედიტო ისტორია
სესხზე განაცხადის განხილვის პროცესში ბანკები განსაკუთრებულ ყურადღებას აქცევენ განმცხადებლის საკრედიტო ისტორიას - სწორედ ეს განსაზღვრავს თქვენს საიმედოობას.შესაბამისად, იმის გასარკვევად, ეს ამბავი თქვენთვის ცუდია თუ კარგია, შეგიძლიათ თხოვნით მიმართოთ BCH (საკრედიტო ისტორიის ბიუროს). ეს, სხვა საკითხებთან ერთად, მნიშვნელოვნად დაზოგავს თქვენს დროს იმ ბანკების ჩამონათვალის შემცირებით, სადაც შეგიძლიათ მოითხოვოთ სესხი.
წელიწადში ერთხელ შეგიძლიათ მიიღოთ თქვენი საკრედიტო ისტორია CHB– დან შემდეგი ფორმებით:
- პირადად გადადით BCI– ში პასპორტით ან გაგზავნეთ ნოტარიულად დამოწმებული მოთხოვნა ფოსტით.
- თხოვნით მიმართეთ ბანკს (თუ ის გთავაზობთ ასეთ მომსახურებას).
- BCI ვებსაიტზე, "მომსახურება მსესხებლებისთვის" განყოფილებაში. აქ ასევე შეგიძლიათ იპოვოთ თქვენი საკრედიტო ისტორიის შესაძლო გზების სრული ჩამონათვალი.
შესაძლებელია სესხის მიღება ცუდი საკრედიტო ისტორიით. გარდა ამისა, საკრედიტო ისტორია შეიძლება”არასწორად” ცუდი იყოს - ეს ზოგჯერ ხდება მაშინ, როდესაც ფულის გადარიცხვა ხდება. თუ ამბავი ნამდვილად ცუდია, უნდა გვახსოვდეს, რომ ყველა ბანკი ამას განსხვავებულად ექცევა და სესხის მიღების ალბათობა კვლავ რჩება, მაგრამ, შესაძლოა, სხვა პირობებში.
ყოველთვის გახსოვდეთ, რომ სესხი არის ფული, რომელიც უნდა დააბრუნოთ, ამიტომ მიზნად არ უნდა ისახავდეთ მიმზიდველ თანხებს, რომელსაც ბანკი შემოგთავაზებთ. თუ გჭირდებათ 20 ათასი მანეთი, ნუ მიიღებთ 50-ს - ბოლოს და ბოლოს, თქვენ კვლავ უნდა გადაიხადოთ ზედმეტი თანხა, მხოლოდ ამ შემთხვევაში დიდი ოდენობით.
ფრთხილად იყავით და ყოველთვის წაიკითხეთ ხელშეკრულების მთლიანი პირობები. შეარჩიეთ საიმედო ბანკები და სანდო საკრედიტო ორგანიზაციები, გვერდის ავლით მცირე მიკროსაფინანსო ფირმებისთვის, რომლებიც წარმოუდგენლად ხელსაყრელ პირობებს გვთავაზობენ. გამონაყარის რისკმა შეიძლება უბედურება გამოიწვიოს და საკითხის დეტალური შესწავლის საფუძველზე დაბალანსებული გადაწყვეტილება დაგეხმარებათ სწრაფად გაუმკლავდეთ არსებულ პრობლემებს და საბოლოოდ შეიძინოთ ისეთი რამ, რაზეც თქვენ და თქვენი ოჯახი ოცნებობდით.
