სესხი არის ბედნიერი საჩუქრის მშვიდი მომავლის შეცვლის შესაძლებლობა. ფულის სესხის აღების იდეაში არაფერია ცუდი. არსებობს გარემოებები, როდესაც სესხის მიღება ხელს უწყობს ძველი ოცნების განხორციელებას ან შეიძლება რამდენიმე ბედნიერი დღე მოგვცეს. და ეს ბევრია. ასე რომ, თუ საღი აზრის ყველა ეჭვისა და არგუმენტის საწინააღმდეგოდ, თქვენ მაინც გადაწყვიტეთ მოვალე გახდეთ, ეს არ დააზარალებს საკრედიტო არითმეტიკისა და სამართლის ძირითადი სირთულეების მოგვარებას.
მოქმედებების ალგორითმი
1. ბანკის არჩევისას ნუ იზარმაცებთ ინტერნეტში სერფინგისთვის, გარკვეული ან ბანკების შესახებ ყოფილი ან ამჟამინდელი მოვალეების დამოუკიდებელი მოსაზრებების ძიებაში. ინტერნეტში შეგიძლიათ მარტივად იპოვოთ რამდენიმე სერიოზული რესურსი, რომლებიც აგროვებს კერძო მიმოხილვებს ყველა წამყვანი საკრედიტო ბანკის შესახებ.
2. შეარჩიეთ რამდენიმე ბანკი, რომლებიც, როგორც ჩანს, თქვენთვის შესაფერისია, დაურეკეთ თითოეულს და გაეცანით შემდეგს.
- რა არის რეალური პროცენტი სესხზე, რომლის გადახდაც საბოლოოდ მოგიწევთ იმ თანხის გათვალისწინებით, რომლის აღებას აპირებთ (ან ბანკი მზად არის მოგაწოდოთ). თითქმის ყველა ბანკი იყენებს დამალულ გადასახადებს, რის შესახებაც მსესხებელი ზოგჯერ შეიტყობს დაფარვის პროცესში. ბანკის სპეციალისტს სთხოვეთ ინფორმაცია თქვენი სესხის ყველა შესაძლო გადასახადის შესახებ, ყველა საკომისიოს გათვალისწინებით. დაიმახსოვრე: საბოლოო საპროცენტო განაკვეთი ხშირად ძალიან განსხვავდება მითითებული პროცენტისგან.
- თქვენი საქმის მაქსიმალური და მინიმალური ვადა და ყველა სხვა მახასიათებელი (საჭიროა თუ არა თავდები და თუ გირაო გჭირდებათ, რა სახის ქონებას მიიღებს ბანკი თქვენგან ამ სტატუსით).
- შეიტყვეთ რა ერთჯერადი წინასწარი გადახდა უნდა გააკეთოთ და დამატებითი ხარჯები. კერძოდ: სესხის უზრუნველყოფისა და შენარჩუნების საფასური, თქვენი ოპერაციის დასრულების და სიცოცხლის დაზღვევის საფასური, რომელიც ხშირად სავალდებულოა, რომლის შესახებაც შეიტყობთ ხელშეკრულების დადების შემდეგ ან თუნდაც პირველი განვადებით.
- სთხოვეთ სპეციალისტს, ახსნას ყველაფერი თქვენთვის გასაგებ ენაზე. დაუსვით მარტივი კითხვები:”რა თანხის გადახდა მომიწევს სესხის მიღებამდე?”,”ხელშეკრულებას თან ახლავს სესხის დაფარვის გრაფიკი? ";”რომელ თვეში და რომელ თარიღში შევა პირველი შენატანის ბოლო ვადა, რა თანხაა და შემიძლია გადავუხადო ადრე / გვიან ჯარიმების გარეშე?”;”საბოლოოდ (ჯამში) რამდენი თანხის გადახდა მომიწევს ბანკში, საპროცენტო განაკვეთის გათვალისწინებით?”
- განმარტეთ, საპროცენტო განაკვეთი დარიცხულია თქვენი დავალიანების ნაშთზე ან სესხის მთლიანი თანხაზე.
- იკითხეთ პროცენტის გაანგარიშების რომელი მეთოდია - ანუიტეტი (ქირა), როდის ხდება თქვენი წვლილი თანაბარი განვადებით, ან დიფერენცირებული (კომერციული), როდესაც თქვენი გადასახადები მცირდება ყოველი მომდევნო დროის მიხედვით.
- ჰკითხეთ, არის თუ არა საფასური სესხის მომსახურებისთვის, რომელიც შეიძლება ჩამოიჭრას ყოველთვიურად და გამოითვალოს როგორც სესხის ბალანსზე, ისე მთლიანი თანხისთვის.
- მნიშვნელოვანია გაირკვეს, თუ რამდენი პროცენტია ჯარიმები სესხის დაგვიანებული დაფარვისთვის. ჩვეულებრივ, პროცენტი დარიცხულია დაგვიანების პირველი დღიდან და შეიძლება გაიზარდოს ყოველდღე; ჯარიმები შეიძლება დაწესდეს ჯარიმების, ან თუნდაც განაკვეთების გადახედვის სახით.
- ასევე უნდა გაირკვეს, თუ რამდენი პროცენტია გადასახდელი სესხის ადრეული დაფარვისთვის (თუ ასეთი ჯარიმაა). ისეც ხდება, რომ სესხის ვადაზე ადრე დაფარვა უბრალოდ წამგებიანია.
3. გახსოვდეთ, რომ საკრედიტო ბარათები ბანკებს მანიპულირების კიდევ უფრო მეტ შესაძლებლობას აძლევს. თითქმის შეუძლებელია წინასწარ გაანგარიშო რეალური ფსონი ბარათებზე. ამიტომ სასურველია ნაღდი ფულის აღება.
თუ მაინც გადაწყვიტეთ საკრედიტო ბარათის აღება, მიუთითეთ რა პროცენტული ჯარიმებია გადახდილი ოვერდრაფტის ლიმიტის გადაჭარბებისათვის (გადაჭარბებული ხარჯები) და არსებობს თუ არა გადასახადი ბანკომატიდან (სხვისი ან იმავე ბანკიდან) ნაღდი ფულის გამოტანისთვის.
4. არჩევანის გაკეთებისას, წინასწარ ყურადღებით შეისწავლეთ ხელშეკრულების შაბლონი. განსაკუთრებული ყურადღება მიაქციეთ სქოლიოებს.დარწმუნდით, რომ ყველაფერი, რაც სიტყვებით გითხრათ, დადასტურებულია ოფიციალურ დოკუმენტში.
5. შეეცადეთ გაითვალისწინოთ თქვენი რეგულარული განვადების გადახდის ვადები. ბიზნესის აურზაურის დროს, ჩვენ ხშირად გადადებას ვაპირებთ მოგვიანებით, ხოლო ბოლო დღეს, ან დაგვავიწყდება, ან, როგორც იღბალი იქნება, ბანკში შეჭრა არ შეგვიძლია. გადახდის ვადას აქვს თავისებურება, რომ უსიამოვნო სიურპრიზად იქცეს. ამის თავიდან ასაცილებლად უმჯობესია დატოვოთ მცირე ხარვეზი და გადაიხადოთ წინასწარ, სულ მცირე რამდენიმე დღით ადრე. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ზედმეტი გადახდა მოგიწევთ - ბანკები, როგორც წესი, პირველივე დღიდან მკაცრად ჯარიმდებიან დაგვიანების გამო. გარდა ამისა, თქვენ აწარმოებთ ცუდი კრედიტის მიღების რისკს.
6. ბანკთან ურთიერთობის შეწყვეტისთანავე მოითხოვეთ ოფიციალური ქაღალდი ბეჭდით და ხელმოწერით მისი მხრიდან პრეტენზიების არარსებობის შესახებ. ტექსტიდან უნდა გაირკვეს, რომ ბანკს სხვა არაფერი ვალი გაქვთ.
სამწუხაროდ, ხდება ისე, რომ მოვალეს არ აქვს გადახდილი სასაცილო თანხა, რომლის არსებობის შესახებ ბანკი დაუყოვნებლივ არ აცხადებს, მაგრამ როდესაც მათ უკვე ჩამოერიცხათ მნიშვნელოვანი ჯარიმები და პროცენტები.
7. როდესაც საბოლოოდ გათავისუფლდებით სესხის ტვირთიდან, მოემზადეთ ბანკიდან SMS- ების გასაშლელად ახალი მაცდური სესხების შეთავაზებით. ცდუნება დიდია, რადგან თქვენ უკვე იცით "მარტივი" და სწრაფი ფულის ტკბილი გემო. ნუ დაეცევი პროვოკაციებს. საჭირო იყო გადაუდებელი საჭიროება და სხვების ფულიც დაგეხმარებათ, მაგრამ ღირს ახალი ვალდებულებების გამოყენება?
კარგად დაფიქრდი, ნამდვილად ვერ ახერხებ საკუთარი სახსრებით ან ახლობლების დახმარებით, რადგან სწრაფად შეგიძლია სხვისი წაღება და საკუთარი თავის დიდი ხნით გაცემა მოგიწევს!
