საბანკო სექტორში საჩივრების ობიექტები, ძირითადად, საკრედიტო ინსტიტუტების თანამშრომლები არიან. ამასთან, უნაღდო ანგარიშსწორების მზარდი პოპულარობით, საბანკო ბარათების გამოყენებით თაღლითობის შემთხვევები გახშირდა. თაღლითების ხაფანგში ჩავარდნილები, მათი მსხვერპლები ადრე თუ გვიან იწყებენ გზების ძიებას, რომ დაუბრუნდნენ ფულს და თაღლითურები გაასამართლონ. რა როლს ასრულებს ბანკი ამ სიტუაციაში და შესაძლებელია თუ არა ვითარების გამოსწორება საფინანსო ინსტიტუტში გაგზავნილი საჩივრის დახმარებით?
ბარათის მფლობელის თაღლითობა
რუსეთში პოპულარულ სბერბანკის ბარათებს იყენებენ როგორც კანონმორჩილი მოქალაქეები, ასევე თაღლითურები. როგორც წესი, ისინი პოულობენ თავიანთ პოტენციურ მსხვერპლს ინტერნეტში სარეკლამო სერვისებზე, სოციალურ ქსელებში ჯგუფების მეშვეობით და ღამის საიტებზე. პირს სთავაზობენ ნებისმიერ მომსახურებას ან პროდუქტს მიმზიდველ ფასად. ზოგჯერ ფულის მიზიდვა ხდება საქველმოქმედო ორგანიზაციის საფარქვეშ ან რთულ ცხოვრებისეულ სიტუაციაში მყოფი კონკრეტული ადამიანის მიზნობრივი დახმარების თხოვნის საფუძველზე.
ნებისმიერ შემთხვევაში, უცვლელი რჩება ის ფაქტი, რომ მსხვერპლი ნებაყოფლობით გადარიცხავს თავის თანხებს თაღლითურის ბარათზე. შედეგად, პრობლემის სათავე უცხო ადამიანების დაუსაბუთებელ ნდობაში მდგომარეობს. აქ მხოლოდ სტანდარტული რჩევა დაგეხმარებათ: გამოიყენეთ სანდო საიტები, უპირატესობა მიანიჭეთ პირისპირ შეხვედრებს, როდესაც საქმე ეხება რეკლამებს, გაეცანით მიმოხილვებს ინტერნეტში მსგავს თემებზე.
როდესაც თაღლითობის ფაქტი ცნობილი გახდება, დროა მოძებნოთ დამნაშავე და შეეცადოთ დააბრუნოთ თქვენი ფული. თუ დამნაშავის შესახებ არაფერია ცნობილი, გარდა საბანკო ბარათის ან ტელეფონის ნომრისა, მისი პოვნა რთული იქნება.
როგორ ჩივილოთ სბერბანკის კლიენტის ან სხვა ბანკის შესახებ
სბერბანკის ან სხვა ბანკის არაკეთილსინდისიერი კლიენტის შესახებ პრეტენზია ნამდვილად უსარგებლოა, ვინაიდან ფინანსურ ინსტიტუტებს შეზღუდული აქვთ უფლებამოსილება ამ საკითხებზე. მათ არ აქვთ უფლება სხვისთვის გაამჟღავნონ ანგარიშის მფლობელის პირადი მონაცემები. მათ მხოლოდ განმცხადებლის თხოვნით შეუძლიათ ბარათის მფლობელს გადასცენ მისი საჩივარი თანხების ნებაყოფლობითი დაბრუნების შესახებ.
ბანკს ასევე არ აქვს უფლება გააუქმოს კლიენტის მიერ გადახდილი თანხა, თუ თანხა უკვე ჩარიცხულია ბენეფიციარის ანგარიშზე. ადრე ასეთ ოპერაციებს საათები და რამდენიმე დღე სჭირდებოდა, რომლის დროსაც შესაძლებელი იყო თქვენი აზრის შეცვლა და თანხების გამოტანა, ახლა კი ბარათებიდან ბარათზე გადარიცხვები თითქმის მყისიერად ხორციელდება. ამასთან, თუ თაღლითობას საკმარისად სწრაფად აღმოაჩენთ, შეეცადეთ გააუქმოთ გარიგება თქვენი ბანკის ცხელ ხაზზე დარეკვით. სბერბანკისთვის ეს არის საათობრივი ნომრები 900 (რუსეთისთვის) ან + 7-495-500-55-50 (მსოფლიოში). სხვა ბანკების შესახებ ინფორმაცია შეგიძლიათ იხილოთ პლასტიკური ბარათის უკანა მხარეს.
დახმარების სამსახურის სპეციალისტი მოგთხოვთ დაასახელოთ თქვენი პირადი ინფორმაცია, ბარათის ნომერი ან კოდური სიტყვა, რომელიც მხოლოდ დისტანციური იდენტიფიკაციისთვის არის განკუთვნილი. გარდა ამისა, ბანკის თანამშრომელი, კლიენტის მოთხოვნის საფუძველზე, დაადგენს, შესაძლებელია თუ არა ფულადი გზავნილის გაუქმება.
თუ გადახდა ადრესატს მიაღწია, ფულის დაბრუნება და თაღლითური პირის დასჯა მაინც უნდა დაიწყოს თქვენი ბანკის ოფისთან კონტაქტით. ამისათვის იწერება საჩივარი ფილიალის უფროსის სახელზე არასწორი გარიგების გაუქმების შესახებ. განაცხადში მითითებული უნდა იყოს თარიღი, გადახდის ოდენობა, თქვენი საბანკო ანგარიშის ნომერი, და როგორც მტკიცებულება თან ერთვის ჩეკი ბანკომატიდან ან სბერბანკის ონლაინ (ან სხვა ბანკის) პირადი ანგარიშიდან. დოკუმენტი შედგენილია ორ ეგზემპლარად, რეგისტრირებულია ფინანსური ინსტიტუტის თანამშრომლის მიერ თარიღისა და ნომრის მითითებით.
შესაძლებელია ეფექტურად დაიჩივლოს სბერბანკის კლიენტი, რომელმაც თაღლითობა ჩაიდინა მხოლოდ პოლიციის მონაწილეობით. დაბრუნების განაცხადს ბანკი განიხილავს, საშუალოდ, 10 – დან 30 სამუშაო დღემდე, მაგრამ ეს არ არის იმის მიზეზი, რომ არაფერი გააკეთოს.ასეთ შემთხვევებში ფულის ნებაყოფლობითი გადარიცხვის შანსი მინიმალურია და იძულებითი თანხის დაბრუნება შესაძლებელია მხოლოდ სასამართლოს მიერ.
პოლიციისა და სასამართლოსთვის წარდგენა
პოლიცია წერს განცხადებას მომხდარი თაღლითობის შესახებ, თან ერთვის ყველა საბანკო დოკუმენტი და ჩეკი, მითითებულია დამნაშავის შესახებ ინფორმაცია (ტელეფონი ან ბარათის ნომერი). იმისათვის, რომ სისხლის სამართლის საქმის აღძვრის შესახებ გადაწყვეტილება დადებითი იყოს, საჭიროა მტკიცებულება: კორესპონდენციის ეკრანის ანაბეჭდები, ვებსაიტის ან ჯგუფის გვერდები სოციალურ ქსელში, საუბრების ხმოვანი ჩანაწერები.
მიღებული ინფორმაციის საფუძველზე, პოლიცია ადგენს ბარათის მფლობელის პირადობას და იღებს გადაწყვეტილებას მისი სისხლისსამართლებრივი პასუხისმგებლობის საკითხი. სამართალდამცავი ორგანოების თხოვნით, სბერბანკი, ისევე როგორც ნებისმიერი სხვა ბანკი, ვალდებულია მიაწოდოს თავისი მომხმარებლების პირადი მონაცემები.
თავის მხრივ, დაზარალებულს, რომელმაც დეტალური ინფორმაცია მიიღო თაღლითობის შესახებ, შეუძლია უჩივლოს მას თანხის დაბრუნების მოთხოვნით. ამავე დროს, სისხლის სამართლის საქმის აღძვრა არ არის წინაპირობა. ისინი მოქმედებენ მსგავსი სქემის მიხედვით, თუ ფული შემთხვევით გაუგზავნეს არასწორ ანგარიშს, ხოლო მის მფლობელს არ სურს მისი ნებაყოფლობით დაბრუნება. სარჩელს, რომელიც მიმართულია ბანკის არაკეთილსინდისიერ კლიენტთან, თან ახლავს საკრედიტო ინსტიტუტის თხოვნებისა და პასუხების ისტორია, აგრეთვე სხვა პირის მიერ სხვისი სახსრების მითვისების გარემოებები.
სასამართლო პროცესის განმავლობაში, სავარაუდოდ, საჭიროა კვალიფიციური ადვოკატის დახმარება, რაც დამატებით ხარჯებთან არის დაკავშირებული. და პროცესის დასრულებას დაელოდება ერთ თვეზე მეტი. ეს ყოველთვის არ არის გამართლებული, თუ დაბრუნებული თანხა არ აღემატება იურიდიულ ხარჯებს. ამასთან, იმ შემთხვევაში, როდესაც საქმე მნიშვნელოვან ფინანსურ ზარალს ეხება, რა თქმა უნდა, ღირს პრეტენზია და ბრძოლა სამართლიანობისთვის.
