სესხების განვითარებასთან ერთად, მსხვილი ძვირადღირებული შესყიდვებიც კი გახდა შესაძლებელი. მაგალითად, მანქანები. მაგრამ იმისათვის, რომ არ დაბნეული იყოთ ავტომობილების სესხების მრავალფეროვან შეთავაზებებში, თქვენ დეტალურად უნდა გაიგოთ ეს საკითხი და შეისწავლოთ პირობები ერთზე მეტ ბანკში. მხოლოდ ამის შემდეგ შეძლებთ აირჩიოთ ყველაზე მომგებიანი ვარიანტი თქვენთვის.
აღსანიშნავია, რომ ბანკები ავტომობილების დილერებთან ერთად ხშირად ამზადებენ მანქანის სესხების პროგრამებს - ყოველივე ამის შემდეგ, ორივე მხარე დაინტერესებულია გაყიდვებით და, შესაბამისად, ქმნის შემოთავაზებებს, რომლებიც საუკეთესოდ დააკმაყოფილებს პოტენციური მყიდველების მოთხოვნებს.
მანქანის სესხების მახასიათებლები
თქვენ შეგიძლიათ სესხი მიიღოთ მანქანისთვის ორი გზით - სასურველი მანქანის მოდელისგან დაწყებული, ან ბანკის უპირატეს შეთავაზებაზე ფოკუსირება. პირველ შემთხვევაში, სესხის მიღების უმარტივესი გზაა უშუალოდ ავტომობილების სალაროში და ხშირად იქ გვთავაზობენ ექსპრეს სესხებს, რომლებიც ახლა საკმაოდ პოპულარულია, რაც მინიმუმ დროსა და დოკუმენტაციას მოითხოვს. როგორც წესი, ასეთი სესხისთვის საჭიროა მხოლოდ პასპორტი და მართვის მოწმობა - და მანქანა შენია. ამასთან, მოპოვების ამ სიმარტივეს აქვს თავისი ნაკლი - ნაკლებად ხელსაყრელი პროცენტი - მაგალითად, 2% -ით მეტი, ვიდრე ბანკში გაცემული შეთავაზებები.
შიდა მანქანების შესაძენად, სახელმწიფო გვთავაზობს სუბსიდიებს და ანაზღაურებს რეფინანსირების განაკვეთის 2/3-ს (დაახლოებით 5,3%). ამრიგად, ჩვეულებრივი 12-15% განაკვეთის ნაცვლად, შეგიძლიათ დაზოგოთ და გადაიხადოთ მხოლოდ 8-13%.
ნებისმიერი მანქანის სესხი (ძირითადი თანხისა და პროცენტის გარდა) მოიცავს კიდევ რამდენიმე მნიშვნელოვან ხარჯს:
- ანგარიშის გახსნის კომისია (ერთჯერადი ან მომსახურების მთელი პერიოდის განმავლობაში) - დაზღვევის რამდენიმე სახეობა (ძირითადად CASCO + სიცოცხლის დაზღვევა) - შეძენილ მანქანაზე განგაშის დაყენება - საგზაო პოლიციაში მანქანის რეგისტრაცია
ღირს თქვენი ბანკის მენეჯერს მეტი სთხოვა მანქანის სესხის დეტალების შესახებ, რადგან დამატებითი ხარჯები შეიძლება განსხვავდებოდეს მიღების პირობებიდან და მეთოდებიდან გამომდინარე.
რეგისტრაციის პროცესი და საჭირო დოკუმენტები
ვადები, რომელთათვისაც ბანკები გასცემენ სესხს, ერთი წლიდან 7 წლამდე იცვლება და საპროცენტო განაკვეთი პირდაპირ დამოკიდებულია ამაზე. ამასთან, ზოგი ბანკი განზრახ იკავებს საპროცენტო განაკვეთს, მიუხედავად ვადისა, რაც მათ დაუყოვნებლივ ხიბლავს მომხმარებლებისთვის.
სესხის მიღება შეგიძლიათ ნაღდი ფულით ან პირდაპირ დილერის ანგარიშზე გადარიცხვით.
ამასთან, ბანკები ხშირად აყენებენ თავიანთ მოთხოვნებს მანქანის სესხების მიმართ და ეს ასევე უნდა იქნას გათვალისწინებული. ზოგი არ იძლევა სესხებს მეორადი მანქანების შესაძენად, სხვები ყურადღებას არ აქცევენ რუსეთის ავტო ინდუსტრიას.
ბანკისთვის ყველაზე მნიშვნელოვანი, როგორც ყოველთვის, არის კლიენტის ფინანსური გადახდისუნარიანობა და მისი საიმედოობა. საჭირო დოკუმენტებს შორის არის პასპორტი და მართვის მოწმობა, თუმცა მრავალი საკრედიტო ორგანიზაცია, რომლებიც უფრო ხელსაყრელ პირობებს გვთავაზობენ, სერიოზულად უყურებენ პოტენციური მომხმარებლების შემოწმებას, ითხოვენ აგრეთვე 2NDFL სერთიფიკატს (ზოგჯერ სამუშაო წიგნის ასლს), შემოსავლის ანგარიშს, ასლს ავტომობილების სალაროსთან ხელშეკრულებისა და ინვოისის შესახებ.
ფინანსური დოკუმენტების გარდა, ბანკები ყურადღებას აქცევენ მართვის მოწმობებს. მაგალითად, ბანკმა შეიძლება უარი თქვას ახალბედა მომხმარებელზე, რომელსაც არ აქვს მართვის გამოცდილება, რომელსაც სურს შეიძინოს ძალიან ძვირადღირებული მანქანა.
დაზღვევის მახასიათებლები
კრედიტით ნაყიდი მანქანა ბანკში თანხის დაბრუნების თქვენი გარანტიაა, ამიტომ მანქანის სესხის მიღების ყველაზე მნიშვნელოვანი პუნქტი დაზღვევაა. როგორც წესი, ბანკები ადგენენ მკაცრ მოთხოვნებს დაზღვევისა და მსესხებლის სიცოცხლისა და თვით მანქანის მიმართ სესხის მთელი პერიოდის განმავლობაში. ეს კეთდება ისე, რომ დაზღვეული შემთხვევის შემთხვევაში (მანქანის ქურდობა, უბედური შემთხვევა გამოუსწორებელი ზიანით), ბანკს და მომხმარებელს აქვთ გარანტიები.
სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში, სადაზღვევო კომპანია თანხას გადარიცხავს ბანკში და მხოლოდ ამის შემდეგ ითვლება სესხის დაფარვა.სანამ დაზღვევამ არ დაფარა სესხი, კლიენტმა თანხა სრულად უნდა გადაიხადოს.
დაზღვევის ორი სახეობა არსებობს: CASCO და OSAGO. OSAGO არის საავტომობილო მესამე პირის პასუხისმგებლობის დაზღვევა, რომელიც მოიცავს მხოლოდ რიგ სადაზღვევო შემთხვევებს, მაგრამ დამწყებთათვის მეტწილად არასანდოა.
CASCO არის მანქანის დაზღვევა ნებისმიერი უბედური შემთხვევისგან, ქურდობის ჩათვლით. CASCO ითვლება იდეალურ დაზღვევად მათთვის, ვისაც არანაირი პრობლემა არ სურს და შესაბამისად, ის უფრო ძვირი ჯდება - ავტომობილის მთლიანი ღირებულების 10% -მდე. ბანკების უმეტესობა მოითხოვს ამ დაზღვევის რეგისტრაციას, მაგრამ ასევე მცირეა ის ვინც კმაყოფილია OSAGO- ით. მნიშვნელოვანია გავითვალისწინოთ, რომ ასეთ ბანკებს თავდაპირველი გადასახადის დიდი ოდენობა სჭირდებათ - ჩვეულებრივ, მანქანის ფასის 30% -იდან
მანქანის სესხი, ალბათ, სესხის გაცემის ერთ – ერთი ყველაზე გამართლებული სახეობაა, რადგან მანქანა არის ძვირადღირებული და ზოგჯერ მიუწვდომელი შენაძენი, მაგრამ ამავე დროს ის ხშირად ნამდვილად საჭიროა. თუ სწორად გააცნობიერეთ ბანკის პირობები და საგადასახადო და დაზღვევის ნიუანსი, მანქანა თქვენთვის ტვირთი არ გახდება, არამედ მხოლოდ ამით გაამართლებს მის სარგებელს თქვენი და თქვენი ოჯახის აღტაცებით.
