იპოთეკური სესხის პროცენტი რუსეთში ახლა დაახლოებით 15% -ს შეადგენს. ასეთი ტემპით უძრავი ქონების შეძენის მიზანშეწონილობა შეიძლება ეჭვქვეშ დადგეს, ზედმეტი გადახდა ძალიან მაღალია. მაგრამ ევროპული და უცხოური ბანკები გვთავაზობენ უფრო ერთგულ პირობებს, რომლებზეც რუსებს მხოლოდ ოცნება შეუძლიათ.
ევროპა ყველაზე პოპულარულია რუსებში უძრავი ქონების შეძენის მხრივ. სხვადასხვა შეფასებით, რუსეთის ყოველი მეორე მოქალაქე იძენს ბინას საზღვარგარეთ გირაოს გამოყენებით.
იპოთეკური სესხის აღების პირობები ევროპაში
ევროპული ბანკები გასცემენ იპოთეკურ სესხებს, რომელთა განაკვეთები 2-3-დან 7% -მდეა. ეს 5-ჯერ დაბალია, ვიდრე რუსეთში. სესხის მიღება შესაძლებელია მხოლოდ ბანკის საქმიანობის რეგიონში მდებარე უძრავ ქონებაზე. ეს ნიშნავს, რომ შეუძლებელია ნასესხები თანხების მართვა რუსული ბინის შესაძენად. ეს იმიტომ ხდება, რომ გირაოს ვადის განმავლობაში ბინას გირავდება ბანკი და შესაბამისად შეაფასებს მას ლიკვიდურობის მიხედვით. ბანკი დარწმუნებული უნდა იყოს, რომ მას შეუძლია ადვილად გაყიდოს ბინა, რომლისთვისაც ხდება სესხი.
გასათვალისწინებელია, რომ ევროპის ზოგიერთ ქვეყანაში, სადაც მძიმე ეკონომიკური მდგომარეობაა, იპოთეკური სესხები გაიცემა ნაკლებად ხელსაყრელი პირობებით. მაგალითად, ბულგარეთში, თურქეთში, ესპანეთში იპოთეკური სესხის პროცენტული მაჩვენებელი 9% -ს აღწევს.
ჩვეულებრივ, სესხები გაიცემა მხოლოდ საცხოვრებელი უძრავი ქონებისთვის. უკიდურესად პრობლემური იქნება უცხოელისთვის კომერციული უძრავი ქონების შესაძენად სესხის მიღება.
იპოთეკური სესხის გაცემა შესაძლებელია 30 წლამდე, მაგრამ ბანკი შეაფასებს მსესხებლის ასაკს. როგორც სტანდარტი, ნასესხები სახსრების მიღება შესაძლებელია ქონების ღირებულების 80% -ისთვის. ახლა ბანკები, მსესხებლების მოსაზიდად, ამტკიცებენ სესხებს დეველოპერის ფასის 110% -ით. მოგვიანებით ეს 10% მოხმარდება რეგისტრაციის დამატებით საფასურის გადახდას. ასევე არსებობს ქვეყნები უფრო მკაცრი პირობებით. მაგალითად, იტალიაში მოგიწევთ თქვენი საკუთარი სახსრების 60-80% -ის შეტანა.
გირაოს ოდენობის შეზღუდვა არსებობს. ასე რომ, გერმანიაში "იაფი" იპოთეკური სესხი 60 ათას ევრომდე არ არის მისასალმებელი, იტალიაში - 100 ათას ევრომდე, დიდ ბრიტანეთში - 500 ათას ევრომდე, ხოლო თურქეთში 10 ათასი ევროთი გაიცემა სესხები.
როდესაც იპოთეკური სესხია ვადაგადაცილებული, ბანკები, როგორც წესი, არ მიმართავენ სასამართლოს, მაგრამ ამტკიცებენ ობიექტის სასწრაფო გაყიდვას.
რომელ ქვეყნებში შემიძლია გირაოს აღება
ყველა ქვეყანა შეიძლება დაიყოს ჯგუფებად იპოთეკური სესხების არსებობის თვალსაზრისით. ეს:
- იპოთეკური სესხები არ არის ხელმისაწვდომი ან მსესხებლები ექვემდებარებიან იმდენად მკაცრ მოთხოვნებს, რომ თითქმის შეუძლებელია სესხების მიღება. დღეს ასეთი ქვეყნების ჩამონათვალში შედის იტალია, კვიპროსი, ხორვატია, ავსტრია, მონტენეგრო, შვეიცარია, ინგლისი, რუმინეთი.
- იპოთეკური სესხის აღება სავსებით შესაძლებელია, მაგრამ მისი რეგისტრაცია გულისხმობს ტერიტორიულ ან პროცედურულ შეზღუდვებს. მაგალითად, გერმანია, ჩეხეთი და საფრანგეთი.
- იპოთეკური სესხი საკმაოდ ხელმისაწვდომია, მაგრამ სესხის გაცემის პირობები ნაკლებად ხელსაყრელია. ასეთ ქვეყნებს შორის, მაგალითად, პორტუგალია, ესპანეთი, ფინეთი.
იპოთეკური სესხების საზღვარგარეთ რეგისტრაციის ეტაპები
ექსპერტები გირჩევენ თავდაპირველად აირჩიონ ქონება. ხშირად ხდება, რომ ბინა უკვე ბანკის საკუთრებაშია, მაშინ მხოლოდ მასში იქნება შესაძლებელი გირაოს გაცემა. უფრო მეტიც, ბანკს შეუძლია შესთავაზოს უფრო ხელსაყრელი პირობები "მისი ობიექტებისთვის". თუ უძრავი ქონება არასაბანკოა, შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ ნებისმიერ ბანკს.
შემდეგ, თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ ბანკს (პირადად ან შუამავლების საშუალებით) და გაეცნოთ მსესხებლის მიმართ მის მოთხოვნებს და მოთხოვნილი დოკუმენტების ჩამონათვალს.
იპოთეკის უზრუნველყოფის საკითხის გადაწყვეტისას მთავარია მსესხებლის შესაძლებლობა შეასრულოს სესხის საფუძველზე გაცემული ვალდებულებები. მსესხებლის გადახდისუნარიანობის მოთხოვნები ბანკიდან ბანკამდე და ქვეყნიდან ქვეყანაში განსხვავდება. მაგალითად, ესპანეთში თქვენ უნდა გქონდეთ ყოველთვიური შემოსავალი სამჯერ მეტი, ვიდრე თქვენი სესხის გადახდა.
მრავალი თვალსაზრისით, საპროცენტო განაკვეთი, რომელიც მას მიეწოდება, დამოკიდებულია მსესხებლის შეფასების შედეგებზე. ამიტომ, რაც უფრო მეტ დოკუმენტს იძლევა მსესხებელი, მით უფრო ხელსაყრელ პირობებს შესთავაზებს მას. ეს შეიძლება იყოს შემოსავლის დამადასტურებელი დოკუმენტები; ამონაწერი ბანკის პირადი ანგარიშიდან; მსესხებლის მითითება-მახასიათებელი რუსული ბანკიდან ან BKI- დან; უძრავი ქონების, მანქანის სერთიფიკატები. გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ საჭიროა დოკუმენტების თარგმნა რუსულიდან. ამის ხარჯები შეიძლება იყოს 150-200 ევრო.
ბანკების უმეტესობას დასჭირდება ბანკისგან სერთიფიკატი განვადებით თანხების არსებობის შესახებ. რიგ ქვეყნებში მათ დამატებით შეუძლიათ მოითხოვონ სტუდენტური ან სამუშაო ვიზა, ქვეყნის რეზიდენტისგან გარანტია, სესხის დავალიანების არარსებობის სერთიფიკატი, ხელისუფლებისგან უძრავი ქონების შეძენის ნებართვა.
სხვათა შორის, მსესხებელი ყოველთვის არ საჭიროებს ბანკთან დაკავშირებას, ხშირად შესაძლებელია განვადების გეგმის აღება უშუალოდ დეველოპერისგან. მაგალითად, ასეთი შეთავაზებების გამოყენება შესაძლებელია ბულგარეთში, თურქეთში, მონტენეგროში. განვადების გეგმა ითვალისწინებს სესხის თანხის გადახდას ერთ წლამდე ვადით პროცენტის გარეშე.
საბერძნეთში, რომელიც სერიოზულ კრიზისს განიცდის, ბანკებმა სრულად შეაჩერეს იპოთეკური სესხის გაცემა და განვადებები ერთადერთი ვარიანტია საკუთარი სახსრების დეფიციტით საცხოვრებელი სახლების შესაძენად. ასეთი სესხები არც ბრიტანეთში არის გაცემული.
