სანდო და სანდო - ეს ის მახასიათებლებია, რომლებიც წინა პლანზე გამოდის დეპოზიტის გასახსნელად ბანკის არჩევისას. ამავდროულად, ნაკლებად მნიშვნელოვანია ისეთი პარამეტრები, როგორიცაა საპროცენტო განაკვეთების ზომა, ადგილმდებარეობის მოხერხებულობა, ინოვაციური ტექნოლოგიების განვითარება.
ყველას, ვინც აპირებს დანაზოგის ინვესტირებას ბანკში, ურჩია დაიცვას წესი: "ენდობა, მაგრამ გადამოწმება". შეიძლება გამოიყოს მთელი რიგი კრიტერიუმები, რომლის მიხედვითაც ბანკი შეიძლება კლასიფიცირდეს როგორც სანდო და იქ მშვიდად გახსნას ანაბარი.
დეპოზიტების დაზღვევის სისტემაში მონაწილეობა
მნიშვნელოვანია, რომ ბანკი იყოს დეპოზიტების დაზღვევის სისტემის წევრი. ეს უზრუნველყოფს თანხების დაბრუნებას 700 ათასი რუბლის განმავლობაში. (პროცენტის ჩათვლით). სხვათა შორის, დაზღვეული თანხა უახლოეს მომავალში 1 მილიონ რუბლამდე გაიზრდება. შერჩეული ბანკის შესამოწმებლად საჭიროა ეწვიოთ ანაბრების დაზღვევის სააგენტოს ვებგვერდს განყოფილებაში”ბანკების სიები”. დღეს CER– ის მონაწილეთა სიაში შედის 869 ბანკი. 136 ბანკი გამოირიცხა სისტემიდან, კიდევ 10 აკრძალულია ახალი დეპოზიტების მიღების აკრძალვა.
დეპოზიტებზე საპროცენტო განაკვეთების ღირებულება
დეპოზიტების მაღალი პროცენტები სიფრთხილის მიზეზია. დაფიქრდით, რატომ არის ბანკი მზადაა გადაიხადოს მნიშვნელოვნად მეტი თანხა ვიდრე მისი კონკურენტები. ალბათ, მას უკიდურესად აინტერესებს ფული და უჭირს მისი მოზიდვა, ამიტომ მზადაა ორმაგად გადაიხადოს მოზიდული რესურსებისთვის. გაზრდილი განაკვეთების კიდევ ერთი მიზეზი შეიძლება იყოს მაღალი რისკის მქონე ოპერაციების, კერძოდ, არაუზრუნველყოფილი სესხების გაცემა. ამგვარი საკრედიტო პოლიტიკამ შეიძლება ბანკის დაშლა გამოიწვიოს.
წილის კაპიტალი და აქტივების სტრუქტურა
ყველაზე მნიშვნელოვანი მაჩვენებლები, რომლებსაც ყურადღება უნდა მიაქციოთ ბანკის არჩევისას, არის საწესდებო კაპიტალი და აქტივები. საწესდებო კაპიტალი წარმოადგენს მაშველს, ფინანსური პრობლემების შემთხვევაში. რაც უფრო დიდია, მით უფრო საიმედოა ბანკი. ბოლო წლების საწესდებო კაპიტალის მნიშვნელოვანი შემცირება მიუთითებს არსებულ პრობლემებზე.
ბანკების რეიტინგების შედგენისას ყოველთვის გათვალისწინებულია აქტივები და მათი დინამიკა. ყოველივე ამის შემდეგ, ბანკის შესაძლებლობა შეასრულოს ვალდებულებები დეპოზიტორების წინაშე, დიდწილად მათზეა დამოკიდებული. ბანკის აქტივები უნდა იყოს არა მხოლოდ საკმარისი, არამედ ლიკვიდური. ეს უკანასკნელი მოიცავს ფულს ხელზე და საბანკო ანგარიშებზე, აგრეთვე სახელმწიფო ობლიგაციებს.
ითვლება, რომ უმსხვილეს ბანკებს აქტივების მხრივ ყოველთვის შეუძლიათ დახმარება მიიღონ სახელმწიფოსგან რთულ პერიოდებში. მათმა დაშლამ შეიძლება გამოიწვიოს მთელი საბანკო სექტორის დესტაბილიზაცია. ამიტომ, უმსხვილესი ბანკები, ცხადია, დიდი ნდობით სარგებლობენ მეანაბრეთა მხრიდან.
საერთაშორისო სარეიტინგო სააგენტოების შეფასებები და ბანკის რეპუტაცია
რუსული ბანკებისთვის რეიტინგების მინიჭებისას, სარეიტინგო სააგენტოები ახორციელებენ რისკებისა და მათ განვითარებაზე მოქმედი ფაქტორების სრულ ანალიზს. ყველაზე გავლენიანი სააგენტოებია Standard & Poor's, Moody's და Fitch. ისინი ბანკებს ანიჭებენ ასოების საიმედოობის შეფასებებს (AAA– დან SD– მდე) და პროგნოზირებენ მის მდგომარეობას მომავალში.
აღსანიშნავია ბანკის შესახებ მიმოხილვების განხილვა სპეციალურ ფორუმებსა და პორტალებზე. განსაკუთრებით საგანგაშო უნდა იყოს ინფორმაცია დეპოზიტების გაცემის სირთულეების შესახებ. მაგრამ გახსოვდეთ, რომ ყველა მიმოხილვა არ შეიძლება იყოს სანდო. ისინი შეიძლება დაწერილი იყოს კონკურენტების მიერ.
