ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი წარმოადგენს ბანკის სესხის ფაქტობრივ გადაფარვას. სესხისთვის დადგენილი საპროცენტო განაკვეთისგან განსხვავებით, იგი მოიცავს სხვადასხვა საკომისიოებს, ჯარიმებს, ჯარიმებს, სადაზღვევო გადასახადებს.
ინსტრუქციები
Ნაბიჯი 1
როდესაც ბანკს სესხის მისაღებად მიმართავენ, კლიენტი, უპირველეს ყოვლისა, ყურადღებას აქცევს პროცენტს, რომელსაც მას გარკვეული ტიპის სესხებისთვის სთავაზობენ. ხშირად უპირატესობა ენიჭება საკრედიტო ინსტიტუტს, სადაც მითითებული სესხის საკომისიო უფრო დაბალია. ამასთან, პოტენციური მსესხებლების უმეტესობა არ ითვალისწინებს, რომ პროცენტის გარდა, მათ ბანკში საკმაოდ დიდი თანხის საკომისიოს, ჯარიმისა და დაზღვევის გადახდა მოუწევთ.
ნაბიჯი 2
რუსეთის კანონმდებლობის შესაბამისად, ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი უნდა იყოს მითითებული ხელშეკრულებაში. ამასთან, სესხის ოფიცერი ვალდებულია პროცენტის გარდა, აცნობოს კლიენტს სესხზე არსებული გადახდების შესახებ. ეს შეიძლება იყოს საკომისიოები სესხის ანგარიშის გახსნისა და შენარჩუნებისთვის, განაცხადის განხილვისთვის, გარიგების მხარდაჭერისთვის, გირაოს შესაფასებლად, გირაოს დაზღვევის გადახდაზე, ჯარიმებზე ნაადრევი დაფარვისთვის და ძირითადი თანხისა და პროცენტის უდროოდ დაფარვისთვის და ა.შ. ეს ყველაფერი შედის ეფექტური საპროცენტო განაკვეთების გაანგარიშებაში.
ნაბიჯი 3
გარდა ამისა, ეფექტური საპროცენტო განაკვეთის ზომა დამოკიდებული იქნება სესხის დაფარვის მეთოდზე (ანუიტეტი, ანუ თანაბარი ან დიფერენცირებული, ანუ შემცირებული გადასახადები), ძირითადი სესხის დაფარვის წესი (თვეში ერთხელ კვარტალი ან სესხის ვადის ბოლოს), კომისიის გადახდის სიხშირე (ერთჯერადი სესხის გაცემამდე ან ყოველთვიურად).
ნაბიჯი 4
როგორც წესი, ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი გამოითვლება "სესხის კალკულატორის" პროგრამით, დამოუკიდებლად ან ბანკის თანამშრომლის დახმარებით, რომელიც ვალდებულია მიაწოდოს ასეთი ინფორმაცია.
ნაბიჯი 5
თუ პროგრამით სარგებლობის შესაძლებლობა არ არსებობს, სესხის რეალური საპროცენტო განაკვეთი დამოუკიდებლად განისაზღვრება. ამისათვის თქვენ უნდა გადაიხადოთ სესხი, პროცენტისა და ძირითადი თანხის ჩათვლით, შემდეგ გამრავლებით სესხის ვადაზე. შედეგად, თქვენ მიიღებთ თანხას, რომელიც მსესხებელი ვალდებულია დააბრუნოს ბანკში. თუ მას გამოვაკლებთ სესხის თავდაპირველ თანხას, მაშინ აღმოვაჩენთ სესხის გადაფარვას მთელი პერიოდის განმავლობაში. აუცილებელია დაემატოს სადაზღვევო თანხები, საკომისიოები, ჯარიმები და ჯარიმები. ეს იქნება სესხის გადახდების სრული თანხა. თუ იგი იყოფა ძირითადი სესხის ოდენობაზე და გამრავლებულია 100 პროცენტზე, მაშინ მიიღებთ სასურველ მნიშვნელობას - ეფექტურ პროცენტს.
