იპოთეკური ხელშეკრულება აუცილებლად შეიცავს მომავალი გადასახდელების გაანგარიშებას. ამასთან, უმჯობესია წინასწარ გაუფრთხილდეთ გათვლებს. ეს საშუალებას მოგცემთ შეადაროთ თქვენი საკუთარი ფინანსური შესაძლებლობები და ყოველთვიური გადასახდელების ოდენობა, ასევე შეაფასოთ იპოთეკური შეთავაზების მომგებიანობა.
ინსტრუქციები
Ნაბიჯი 1
ყოველთვიური გადასახადები ორი კომპონენტისგან შედგება - სესხის ძირითადი ნაწილი (ძირითადი) და პროცენტები. მომავალი იპოთეკური გადასახადების გამოსათვლელად, თქვენ უნდა იცოდეთ მომავალი სესხის ძირითადი მახასიათებლები - გირაოს ზომა და მისი ვადა, პროცენტი და გადახდის ტიპი (ანუიტეტი ან დიფერენცირებული). არ უნდა დაგვავიწყდეს, რომ იპოთეკური სესხის გადახდა ხშირად ასოცირდება დამატებით გადასახადებთან განაცხადის განხილვის, საკრედიტო ანგარიშის შენარჩუნების, სესხის გაცემისთვის. ამიტომ ღირს ყურადღება მიაქციოთ ეფექტურ საპროცენტო განაკვეთს, რომელიც მოიცავს მსესხებლის მიერ გაღებულ ზოგად ხარჯებს.
ნაბიჯი 2
თავდაპირველად საჭიროა განისაზღვროს სესხის საჭირო თანხით. ამისათვის, წინასწარი გადახდის ოდენობა გამოქვითეთ ქონების შეფასებული ღირებულებიდან. სესხის ოდენობა უნდა მოიცავდეს დამატებით ხარჯებს სიცოცხლის დაზღვევისა და მსესხებლის ქონებაზე, აგრეთვე ქონების შეფასებაზე.
ნაბიჯი 3
იპოთეკური გადასახადის ოდენობის სწორად გამოსათვლელად, მსესხებელმა უნდა იცოდეს სესხის დაფარვა - ანუიტეტი ან დიფერენცირებული. ანუიტეტური გადასახადების შემთხვევაში, სესხის დაფარვა ხდება თანაბარი განვადებით, სესხის ორგანოს და დარიცხული პროცენტის ჩათვლით. პირველ წლებში ძირითადი სესხი საკმაოდ ნელა იფარება და ძირითადი გადასახადები პროცენტის გადახდაზე გადადის. ანუიტეტის გადახდის გაანგარიშების ფორმულა ასეთია: (სესხის ოდენობა * პროცენტის პროცენტი მეასედებში) / ((პროცენტის პროცენტული მაჩვენებელი 1-10 (1 + 1/12)) (1 სესხის ვადა თვეებში)) …
ნაბიჯი 4
დიფერენცირებული გადახდის სქემა აგებულია შემდეგნაირად: ყოველთვიურად მსესხებელი ანაზღაურებს ძირითადი სესხის ნაწილს, ისევე როგორც სესხის ბალანსზე დარიცხულ პროცენტს. ძირითადი ტვირთი მსესხებელს ეკისრება პირველ თვეებში; წლების განმავლობაში გადასახადები სულ უფრო და უფრო მცირდება. დიფერენცირებული სქემის მიხედვით სესხის გამოსათვლელად, პირველ რიგში, სესხის თანხა უნდა დაყოთ სესხის თვეების რაოდენობაზე. ეს თანხა ძირითადი გადასახადი იქნება. პროცენტის გამოსათვლელად, ძირითადი სესხის ნაშთი უნდა გამრავლდეს პროცენტზე და გაყოფილი 12-ზე.
ნაბიჯი 5
ორი სქემის ფარგლებში გაანგარიშების მაგალითად, ჩვენ შეგვიძლია ავიღოთ ტიპიური გირაო 3 მილიონი რუბლისთვის, 20 წლის ვადით, წლიური 12.5% პროცენტით. ანუიტეტური გადასახადებით, ყოველთვიური გადასახადი იქნება 34,084 რუბლი, ხოლო მთელი პერიოდის განმავლობაში ზედმეტი გადახდა 5,18 მილიონი რუბლია. ვინაიდან დიფერენცირებული სქემის მიხედვით, გადახდები იცვლება 44,217 რუბლიდან. თავდაპირველად 12 633 მდე გვ. სესხის ვადის ბოლოს. ზედმეტი გადახდა ამ შემთხვევაში არ იქნება ისეთი მნიშვნელოვანი - 3,77 მილიონი რუბლი.
ნაბიჯი 6
ყოველთვიური იპოთეკური გადასახადის გაანგარიშების ფორმულები საკმაოდ რთულია, ამიტომ უმჯობესია გამოიყენოთ სპეციალური იპოთეკური კალკულატორები, რომლებიც ფართოდ არის ხელმისაწვდომი ინტერნეტში. დღეს ასეთი კალკულატორები თითქმის ყველა მსხვილი ბანკის ვებ – გვერდზეა. გამოთვლებისთვის საკმარისია შეიყვანოთ საწყისი მონაცემები და მიიღოთ მზა გაანგარიშების შედეგი.
