მსოფლიო პრაქტიკაში დღეს ფინანსური სტრუქტურების წინადადებები სავსეა სესხების ფართო არჩევანით, სხვადასხვა დანიშნულებით, პირობებით და პროცენტებით. სესხის მისაღებად დაწესებულების საბოლოო არჩევამდე, თქვენ ნათლად უნდა იცოდეთ და შეძლოთ სესხის პროცენტის გაანგარიშების პროცესის შემოწმება.
Ეს აუცილებელია
- - სესხის ხელშეკრულება;
- - კალკულატორი;
- - Excel პროგრამული უზრუნველყოფა;
ინსტრუქციები
Ნაბიჯი 1
აიღეთ სესხის ხელშეკრულება და იპოვნეთ პუნქტი სესხის პროცენტის გაანგარიშების წესების შესახებ. როგორც წესი, გადახდის გრაფიკი ორი სახისაა: კლასიკური და ანუიტეტი. კლასიკური გრაფიკი გულისხმობს სესხის ყოველთვიური ორგანოს ოდენობის პროცენტის გადახდას და ყოველთვიურად გადახდა მცირდება გარკვეული თანხით. ანუიტეტის გრაფიკი არის პროცენტის გადახდა და ორგანოს ყოველთვიურად იმავე ოდენობით, რომლებიც არ იცვლება სესხის ვადის დასრულებამდე.
ნაბიჯი 2
ხელშეკრულებაში იპოვნეთ სესხის საწყისი თანხა, ვადა თვეებში, თუ წლებია მითითებული, თარგმნეთ გამრავლებით 12-ზე და წლიური პროცენტი პროცენტზე. შეამოწმეთ ყველა თანმხლები ერთჯერადი და ყოველთვიური გადასახადი ხელშეკრულების ტექსტისთვის. თუ სესხის გაცემისას ბანკმა ბრძანება გასცა დაზღვეული ქონების დაზღვევა - ჩამოწერეთ დაზღვევის გადახდის ოდენობა.
ნაბიჯი 3
ახლა, კლასიკური ტიპის დაფარვის გამოსათვლელად, აიღეთ კალკულატორი, ფურცელი და გამოთვალეთ ფორმულის გამოყენებით: პროცენტი = (სესხის მთლიანი თანხა) / (სესხის ვადა თვეებში) x (წლიური განაკვეთი) / 365 x (30 ან 31) [თვის თვეები] … შედეგი არის პირველი თვის პროცენტის გადახდა. ყოველი მომდევნო გადახდის გამოსათვლელად, საწყისი თანხა უნდა შეიცვალოს სესხის ორგანოს ბალანსით. ყოველთვიური გადასახადის გაანგარიშება სესხის ორგანოსთვის კიდევ უფრო მარტივია: ყოველთვიური გადასახადი = (სესხის მთლიანი თანხა) / (სესხის ვადა თვეებში). მთლიანი ყოველთვიური გადასახადი = (ყოველთვიური გადასახადი ორგანოს მიერ) + (პროცენტი).
ნაბიჯი 4
ანუიტეტის გრაფიკის გაანგარიშება უფრო რთულია. ამისათვის უმჯობესია გამოიყენოთ Excel პროგრამა, რათა ხელი არ შეგიშალოთ ხელით გაანგარიშებით. გახსენით Excel ფურცელი და განათავსეთ ტოლობის ნიშანი ნებისმიერ უჯრედზე და აირჩიეთ PMT ფუნქცია. მაგალითად, თქვენი სესხი 100,000, 00 რუბლია, წლიური 24% 60 თვის განმავლობაში, ჩამოსაშლელ სიაში შეიყვანეთ შემდეგი მნიშვნელობები:
ნაბიჯი 5
დააჭირეთ ღილაკს "OK" და ყოველთვიურად მიიღებთ თქვენს ანუიტეტს. ხელით შეყვანისას, ეს ასე გამოიყურება:
= PMT (24% / 12; 60; -100000). ფრჩხილებში უნდა მიუთითოთ ინდიკატორები შემდეგი თანმიმდევრობით: პროცენტი, სესხების თვის რაოდენობა, სესხის საწყისი თანხა. მინუსი 100 000-ის წინაშე ნიშნავს სესხის ვალდებულებას, თუ ამას არ დააყენებ, საერთო ღირებულება უბრალოდ უარყოფითი იქნება.
ნაბიჯი 6
იმისთვის, რომ გაიგოთ სესხის გადაფარებული თანხების სრული ოდენობა, შეგიძლიათ გამოთვალოთ ე.წ. ეფექტური პროცენტი. ეფექტური სესხის პროცენტი = ([სესხის ორგანო + პროცენტი მთელი ვადის განმავლობაში + საკომისიოები] / სესხის ვადა წლების განმავლობაში) / საშუალო შეწონილი სესხის ოდენობა. საშუალო შეწონილი სესხის ოდენობა: სესხის თანხა x (სესხის ვადა თვეებში + 1) / (2 * სესხის ვადა თვეებში). შედეგად, გაიგებთ, რამდენად რეალურია სესხის რეალური პროცენტი.
