დღეს რუსების უმეტესობას აქვს საკრედიტო ვალდებულებები. სამწუხაროდ, ზოგჯერ ცხოვრებაში ჩნდება სიტუაციები, როდესაც სესხის გადახდის საშუალება არ არსებობს. უფრო მეტიც, ეს გარემოებები ხშირად არ არის დამოკიდებული მომხმარებლის ნებაზე. დაგვიანებული ხელფასი, თანამდებობიდან გათავისუფლება, ადმინისტრაციული შვებულება … ზოგჯერ ეს შეიძლება იყოს განქორწინება, ხანძარი, ძარცვა. თუ ზოგიერთ შემთხვევაში დაზღვევაა გათვალისწინებული, მაშინ ზოგისთვის - არა. Რა უნდა ვქნა?
უპირველეს ყოვლისა, არ პანიკა ან დამალვა. "სირაქლემას პოლიტიკა" აზრი არ აქვს. უმჯობესია პირდაპირ ბანკში მისვლა და გულწრფელად აუხსნათ, რომ სესხის გადახდა აღარ შეგიძლიათ. არსებობს სამი ვარიანტი: გადადება, სესხის რესტრუქტურიზაცია ან რეფინანსირება. Რა არის ეს?
დავიწყოთ გადადება. ეს ხდება, რომ თქვენი ფინანსური მდგომარეობის გაუარესება დროებითია - მოულოდნელი შემცირება ან ადმინისტრაციული შვებულება. თუ თქვენც და ბანკიც დარწმუნებული ხართ, რომ რამდენიმე ხნის შემდეგ ყველაფერი ნორმალურად დაუბრუნდება, შეგიძლიათ დაწეროთ განცხადება გადავადების შესახებ. გადავადების გაკეთება შეიძლება 3 თვიდან მთლიან წლამდე ვადით. ბუნებრივია, ამ დროს არც პროცენტი იბეგრება და არც რაიმე პროცენტი.
რესტრუქტურიზაცია არის სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, სესხის პირობების შეცვლა უფრო მსუბუქი პირობებით. მაგალითად, ხელფასი დაეცა. შემდეგ ბანკი უბრალოდ აგრძელებს სესხის ვადას, რაც ამცირებს ყოველთვიური გადასახდელების ოდენობას. ასევე შეგიძლიათ მოლაპარაკება განაკვეთის შემცირებაზე. ყველაფერი დამოკიდებულია კონკრეტულ სიტუაციაზე. არ შეგეშინდეთ თქვენს მენეჯერთან საუბარი რესტრუქტურიზაციის შესახებ. ბანკისთვის უფრო მომგებიანია, რომ სულ მცირე თანხა და პროცენტი მიიღოს თქვენგან, ვიდრე არაფრის მიღება და კოლექციონერების "დაყენება".
რეფინანსირება უფრო რთული ინსტრუმენტია, ეს მოითხოვს მესამე მხარის მონაწილეობას. როგორც წესი, სხვა ბანკი მოქმედებს, როგორც მესამე მხარე. თუ რესტრუქტურიზაცია შეუძლებელია, თქვენ უნდა მოძებნოთ სესხი უფრო ხელსაყრელი პირობებით სხვა ბანკში. შემდეგ, ამ ნასესხები სესხით დაფარეთ ეს სესხი და გადაიხადეთ მასზე. სიტუაციის სირთულე იმაში მდგომარეობს, რომ ყოველთვის არ არის უკეთესი სესხის პოვნა. უფრო მეტიც, თუ საკრედიტო ვალდებულებები გაქვთ, სხვა ბანკმა შეიძლება უარი თქვას თქვენთვის თანხის გაცემაზე. თქვენ ასევე შეგიძლიათ იპოვოთ ასეთი გამოსავალი: აიღეთ სხვა სესხი იმავე ბანკიდან და დააფარეთ წინაც ამით. მაგალითად, თქვენ აიღეთ მანქანის სესხი და დაფარეთ სამომხმარებლო სესხით. მთავარია, შეადაროთ პროცენტები და აუხსნათ მენეჯერებს, რისი გაკეთება გსურთ.
რაც არ უნდა გააკეთოთ არის მიკროსაფინანსო ცენტრებში ან მიკრო სესხის ოფისებში მისვლა. როგორც წესი, მათ ეკონტაქტებათ ყოველთვიური გადასახადის დასაფარავად. მაგრამ მხოლოდ გადახდა ვერ გადაჭრის პრობლემას. უფრო მეტიც, თქვენ უნდა დაუბრუნოთ მათ შემდეგ თვეში.
თუ „კოლექციონერები“და ბანკირები გიბიძგებენ, მაშინ აზრი აქვს მიმართოთ საწინააღმდეგო შემგროვებლებს. ჩვეულებრივ, ესენი არიან პროფესიონალი იურისტები, რომლებიც სპეციალიზირებულნი არიან ამგვარი სასესხო ოპერაციებში. ისინი დაგეხმარებათ სესხის დაფარვის უფრო”მსუბუქი” რეჟიმის მიღებაში და თუ რამე მოხდა, ისინი წარმოგიდგენთ ბანკის წინაშე სასამართლოში.
მაგრამ გახსოვდეთ - ბანკებისთვის უფრო მომგებიანია თქვენი გადახდა, ვიდრე დროის და ფულის დახარჯვა სასამართლოსა და კოლექციონერებზე. ამიტომ, მაშინაც კი, თუ თქვენ გადაიხადეთ რამდენიმე გადასახადი, აზრი აქვს მისვლას ბანკში და იპოვოთ გამოსავალი სიტუაციიდან. რაც მთავარია, გარკვევით თქვით, რომ ვალის აღიარებას აპირებთ და გადაიხდით. მაშინ ის აუცილებლად შეგხვდება.
