პირადი ფინანსური გეგმა არის დოკუმენტი, რომელიც აჩვენებს, თუ როგორ შეძლებთ არსებული შესაძლებლობების გამოყენებას (აქტივები, ვალდებულებები, დანაზოგები, შემოსავალი მინუს ხარჯები) და ფულადი განაწილების არჩეული სტრატეგიით შეძლებთ მიიღოთ სასურველი ფინანსური შედეგი. გარდა ამისა, პირადი ფინანსური გეგმა შეიძლება იყოს მიზნობრივი, საპენსიო და ანტიკრიზისული. მაგრამ ეს ყველაფერი არის ინვესტიციის ან ყოვლისმომცველი გეგმის ქვესახეობა.
ინსტრუქციები
Ნაბიჯი 1
პირად ფინანსურ გეგმას აქვს საკუთარი მახასიათებლები. ბოლოს და ბოლოს, სხვადასხვა ადამიანს აქვს სრულიად განსხვავებული შემოსავალი და ხარჯი, განსხვავებულ ფინანსურ მიზნებს მისდევს და ამ მიზნების მისაღწევად სხვადასხვა იარაღსაც იყენებს. ამასთან, ნებისმიერ შემთხვევაში, პირადი ფინანსური გეგმის შექმნა მოიცავს რამდენიმე მთავარ ეტაპს.
ნაბიჯი 2
უპირველეს ყოვლისა, თქვენ უნდა განსაზღვროთ ის მიზნები, რისთვისაც გჭირდებათ პირადი ფინანსური გეგმა. მათი პერსონალიზება შესაძლებელია - ლამაზი კოსტიუმისა და სარეცხი მანქანის ყიდვიდან ჰაიტის ვილის შეძენამდე და ბავშვების გაგზავნას კემბრიჯში სასწავლებლად. თუ შუალედს წაიღებთ, შეგიძლიათ ჩამოაყალიბოთ შემდეგი მიზნები:
მომავალ წელს - შეიძინეთ ჭურჭლის სარეცხი მანქანა; სამი წლის შემდეგ - გადაარჩინეთ ბავშვი, რომ ისწავლოს ფასიან ინსტიტუტში; შვიდი წლის შემდეგ - შეიძინეთ ახალი მანქანა; საპენსიომდე - უნდა გქონდეთ კონკრეტული თანხა თქვენს საბანკო ანგარიშზე.
ნაბიჯი 3
მეორე ნაბიჯი არის ყველა მიმდინარე შემოსავლისა და ხარჯების დეტალური ანალიზის ჩატარება. სანამ ამ საქმეს შეუდგებით, უნდა ჩამოწეროთ თქვენი შემოსავლები და ხარჯები გარკვეული დროის განმავლობაში (ერთი ან რამდენიმე თვე). ანალიზის შედეგად აუცილებელია მიღებული ინფორმაციის სისტემატიზაცია და დაჯგუფება. მაგალითად:”მათ იმდენი დახარჯეს საჭმელზე”,”იმდენი დახარჯეს მანქანის საწვავზე”,”იმდენი დახარჯეს კომუნალური მომსახურებისათვის”.
ნაბიჯი 4
მესამე ეტაპზე უნდა შექმნათ თქვენი პირადი ფინანსური გეგმის სტატიების სია. სწორედ აქ გამოდგება ინფორმაცია, რომელიც მიღებული იქნა ყველა შემოსავლისა და ხარჯების ანალიზის, დაჯგუფების და სისტემატიზაციის შედეგად.
ნაბიჯი 5
მეოთხე ნაბიჯი არის დაგეგმვის პერიოდის განსაზღვრა, რომლისთვისაც გამოყენებული იქნება პირადი ფინანსური გეგმა.
ნაბიჯი 6
ფინანსური გეგმის შექმნის ბოლო, მეხუთე ეტაპია ბიუჯეტის ყველა მონაცემების შევსება ცალკეული, კონკრეტული ინდიკატორებით, სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თითოეული ციფრული მნიშვნელობისთვის უნდა მიუთითოთ ბიუჯეტის თითოეული პუნქტი. მაგალითად: პუნქტის ქვეშ "ხელფასი" დაგეგმილი შემოსავალი 50 ათასი რუბლია, მუხლის ქვეშ "საკვები" დაგეგმილი ხარჯი 10 ათასი რუბლია.
