საბანკო ანგარიშის დაბლოკვა ყველაზე ხშირად ხორციელდება კლიენტის მიერ კანონის დარღვევით ან საკრედიტო ინსტიტუტთან ხელშეკრულების პირობებით. ამავდროულად, ფულის მიღებისა და გატანის შესახებ სპეციალური წესები იწყება.
ანგარიშის დაბლოკვის მიზეზები
ანგარიშის შემდგომი მართვის შესაძლებლობა დიდწილად დამოკიდებულია მისი დაბლოკვის მიზეზებზე. ერთ-ერთი ყველაზე თვალსაჩინოა ბანკთან კლიენტის ხელშეკრულების ვადის დასრულება. ამასთან დაკავშირებით, ხელშეკრულების თანახმად, ერთი ან რამდენიმე ანგარიშის მომსახურება წყდება. ასეთ შემთხვევებში, კლიენტს ჯერ კიდევ აქვს შესაძლებლობა მიიღოს თანხა ბანკთან დაკავშირებით (სადაც მას ასევე შესთავაზებენ მომსახურების გახანგრძლივებას ახალი ხელშეკრულების დადებით), თუმცა ყველა სერვისი არა მომსახურე ანგარიშზე ყველა შემთხვევაში წყდება (მომლოდინე გადარიცხვები დაუბრუნდება გამგზავნებს).
მომსახურების შეჩერების მეორე საერთო მიზეზი არის ის, რომ ბანკს ეჭვი ეპარება ანგარიშზე ან მათი წყაროდან მიღებული თანხების კანონიერებაში. მაგალითად, ანგარიში შეიძლება დაიბლოკოს, თუ იგი მიიღებს ერთჯერად თანხას 600 ათას რუბლზე მეტს: ასეთ შემთხვევებში კლიენტს შეიძლება მოეთხოვოს მიღებული თანხების კანონიერების დოკუმენტაცია (გარიგების ხელშეკრულება, ნასყიდობის ხელშეკრულება და ა.შ.).)
ბანკებს ისეთივე ეჭვი აქვთ ინდივიდუალური მეწარმეების ან იურიდიული პირების ანგარიშებიდან თანხის მიღების, ასევე სესხების, უცხოური ვალუტის მასიური ყიდვისა და გაყიდვის მიმართ. ამ შემთხვევაში ყურადღება მიაქციეთ რა დეტალებს და რა შეტყობინებით გაიგზავნა თანხები. თუ კლიენტი ახერხებს დაადასტუროს წყაროებისა და შემოსავლების კანონიერება, მოხსნილია მიზნების გამჭვირვალობა.
მეორეს მხრივ, გადაცემული თანხების უკანონობის დადასტურების შემთხვევაში, ანგარიში შეიძლება სამუდამოდ დაიბლოკოს და კლიენტს უარი ეთქვას შემდგომ თანამშრომლობაზე. ყველა ქვითრის შეჩერების გარდა, პრობლემები წარმოიქმნება დაბლოკილ ანგარიშზე თანხის გამოტანასთან დაკავშირებით. ასეა თუ ისე, ნებისმიერ სიტუაციაში, მომხმარებელს შეუძლია დაუკავშირდეს ბანკს, რათა გაარკვიოს მომსახურების შეჩერების მიზეზები და მიიღოს საჭირო ზომები მისი განახლებისთვის.
როგორ მივიღოთ დაბლოკილი ანგარიში
ეწვიეთ თქვენი ბანკის უახლოეს ფილიალს და შეიტყვეთ ერთი ან მეტი ანგარიშის მომსახურების უარყოფის მიზეზი. ასევე, კიდევ ერთხელ წაიკითხეთ საკრედიტო ინსტიტუტთან დადებული ხელშეკრულება: მასში შეიძლება გათვალისწინებული იყოს ანგარიშების გამოყენების გარკვეული პირობები და მათგან თანხების მიღება. თუ რაიმე წყარო აპირებს თანხის გარკვეულ თანხაში გადარიცხვას, უმჯობესია დაუკავშირდეთ მათ და გაიგოთ, მოხდა თუ არა გადახდა დეტალების დაბლოკვამდე.
მოითხოვეთ განცხადება ბანკისგან დახურული ანგარიშების შესახებ. თუ თქვენ ჯერ კიდევ კლიენტი ხართ, ორგანიზაცია მოგაწვდით დოკუმენტს, საიდანაც შესაძლებელი იქნება თანხის ოდენობის შესახებ ინფორმაციის მიღება, მათ შორის არასამსახურო ანგარიშებზე. ასევე შეიტყვეთ, შეძლებს თუ არა გადარიცხვები დაბლოკილ დეტალებს მომავალში. ბანკიდან გამომდინარე, თანხები შეიძლება გააგრძელოს შესაბამის ანგარიშზე ჩარიცხვა, მაგრამ მათ დროებით არ ჩამოართმევს კლიენტი.
დაბლოკილი რუბლის ან დოლარის ანგარიშზე ფულის შემდგომი ბედის გასარკვევად, უმჯობესია სთხოვოთ პირადად შეხვდეთ სბერბანკის ოფისის ხელმძღვანელს ან სხვა ორგანიზაციას, რადგან ჩვეულებრივ თანამშრომლებს არ აქვთ საკმარისი უფლებამოსილება სამსახურის გასაგრძელებლად, განსაკუთრებით მაშინ, თუ ეს შეწყდა საკანონმდებლო ზომებით. ასევე შეგიძლიათ გააკეთოთ განცხადება, რომელიც მიმართულია განყოფილების უფროსს, ანგარიშის განბლოკვის მოთხოვნით. დოკუმენტში მიუთითეთ დაბლოკვის თარიღი და მიზეზი, შემდეგ კი დეტალურად აღწერეთ, თუ რა მიზნებისთვის იქნა გამოყენებული დეტალები, ვისგან მიიღეს თანხები.
თუ არასაიმედო წყაროებიდან თანხების მიღების გამო ანგარიშები გაიყინა, განცხადებას აუცილებლად დაურთეთ თანხების კანონიერების დამადასტურებელი დოკუმენტები. ეს მოიცავს სერთიფიკატებს 2-NDFL და 3-NDFL ფორმაში, ჩეკები მსხვილი შესყიდვებიდან ბიზნესის მიზნებისთვის და ა.შ.
დაველოდოთ ბანკის გადაწყვეტილებას, რომელიც შეიძლება 30 დღემდე გაგრძელდეს. თუ ანგარიშზე წვდომის დაბრუნება უარყო, მოწოდებული მტკიცებულებების გათვალისწინებითაც კი, სასამართლოს უნდა მიმართოთ. შეიტანეთ პრეტენზია მომხმარებელთა უფლებების უკანონო შეზღუდვაზე, ბანკში განაცხადის ასლების და თანხების კანონიერების დამადასტურებელი დოკუმენტების დამატებით. ამასთან, ბანკის გადაწყვეტილება უფრო ხშირად რჩება უდავო, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ ფულის წყაროების სანდოობა სათანადოდ არ არის დამტკიცებული.
