საბანკო დეპოზიტები ყველაზე მარტივი და ხელმისაწვდომი გზაა საკუთარი სახსრების დაგროვებისა და გაზრდისთვის. დღეს ბაზარი გვთავაზობს საბანკო პროდუქტების მრავალფეროვნებას, ამ მხრივ მნიშვნელოვანია, არ ცდეთ დეპოზიტის არჩევანს და გააკეთოთ სწორი არჩევანი.
როგორ ავირჩიოთ მომგებიანი საბანკო დეპოზიტი
ერთი შეხედვით, ყველაზე მომგებიანი დეპოზიტის არჩევის ლოგიკა ძალიან მარტივია - რაც უფრო მაღალია პროცენტი, მით მეტია შემოსავალი. ყოველთვის მაღალი განაკვეთები არ არის მაღალი მომგებიანობის გარანტი, ამ შემთხვევაში საჭიროა მთელი რიგი ფაქტორების გათვალისწინება.
ღირს დეპოზიტების განაკვეთების საშუალო ღირებულების გათვალისწინება, რომელსაც აქვეყნებს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი. მარეგულირებლის რეკომენდაციების თანახმად, ბანკების მიერ დადგენილი განაკვეთები არ უნდა გადახდეს არითმეტიკული საშუალო მაჩვენებლის 1,5% -ზე მეტით. როგორც წესი, ულტრა მაღალ საპროცენტო განაკვეთებს გვთავაზობენ მცირე ბანკები. დეპოზიტის არჩევის დაწყებამდე საჭიროა სერიოზულად შეაფასოთ შესაძლო საკრედიტო რისკები, შეისწავლოთ ბანკის ფინანსური ისტორია, დარწმუნდეთ, რომ ბანკი არის დეპოზიტების დაზღვევის სისტემის წევრი და ასევე შეისწავლეთ აქვს თუ არა მას თანხის შეგროვების ლიცენზია. რისკების შემცირების მიზნით, დანაზოგი შეგიძლიათ განათავსოთ რამდენიმე ბანკში. არ უნდა დაგვავიწყდეს მაღალი პროცენტიანი შემოსავლის დაბეგვრა.
თუ რუბლის დეპოზიტზე საპროცენტო განაკვეთი 5% -ით აღემატება რუსეთის ცენტრალური ბანკის რეფინანსირების პროცენტს, ხოლო უცხოური ვალუტის დეპოზიტზე 9% -ზე მეტი, შემოსავალი იბეგრება 35% -ით.
დეპოზიტის გახსნამდე უნდა გადაწყვიტოთ მისი გახსნის მიზანი და ანგარიშით შემოთავაზებული ოპერაციები. ბანკებში, როგორც წესი, არსებობს წესი - რაც უფრო ნაკლები თავისუფლება ეძლევა კლიენტს ანგარიშის მენეჯმენტის სფეროში, მით ნაკლებია საპროცენტო განაკვეთი.
სხვა რა ფაქტორები ახდენს გავლენას დეპოზიტის საპროცენტო განაკვეთზე და მომგებიანობაზე. პირველ რიგში, ეს არის შენატანის ზომა. რაც უფრო დიდია ანაბრის თანხა, მით მეტია მომგებიანობა. მაგრამ თუ 700 ათასი რუბლის ოდენობის დეპოზიტის გახსნას აპირებთ, მაშინ უნდა გაითვალისწინოთ რუსეთის ბაზარზე ბანკის საიმედოობის ხარისხი.
თუ თანხის განთავსება 700 ათას რუბლზე ნაკლებია, შეგიძლიათ გახსნათ ანაბარი ნებისმიერ ბანკში, რომელიც არის დეპოზიტების დაზღვევის სისტემის წევრი, რადგან ბანკის ლიცენზიის გაუქმების შემთხვევაში, ანაბარს ანაზღაურდება დეპოზიტის მთლიანი თანხა.
მეორეც, დეპოზიტის ვალუტა გავლენას ახდენს დეპოზიტის მომგებიანობაზე. საპროცენტო განაკვეთების თვალსაზრისით ყველაზე მომგებიანი დეპოზიტებია. ევროსა და დოლარში დეპოზიტებისთვის ის მნიშვნელოვნად დაბალია (2-3-ჯერ). მაგრამ არ უნდა დათმო ისინი. რუბლის დევალვაციის ფონზე, ისინი შეიძლება გახდნენ უფრო მომგებიანი, ხოლო რუბლის დეპოზიტებზე შემოსავალი შეიძლება გაუფასურდეს ინფლაციის გავლენით.
მესამე, ეს არის დეპოზიტის ვადა. რაც უფრო დიდხანს აპირებთ ფულის შენახვას, მით უფრო მაღალია პროცენტი და მომგებიანობა. მუდმივი დეპოზიტების შემთხვევაში, ჩვენ არ ვსაუბრობთ საკუთარი სახსრების გაზრდაზე, სარგებელი ნულამდე შემცირდება.
რა არის ყველაზე მომგებიანი დეპოზიტები
საპროცენტო განაკვეთის თვალსაზრისით, დეპოზიტების მოწყობა შეიძლება შემდეგნაირად: დანაზოგი 1.5% -ით დაბალია, ვიდრე დანაზოგი). შემნახველი ანაბრები ყველაზე მომგებიანია საპროცენტო განაკვეთების თვალსაზრისით, მაგრამ შემნახველ დეპოზიტებს საშუალება აქვთ გაზარდონ მომგებიანობა ანგარიშზე თანხების ჩარიცხვით.
თუ არ აპირებთ ანაბრის პროცენტის გამოტანას, მაშინ ღირს დეპოზიტების არჩევა პროცენტული კაპიტალიზაციით. მათზე ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი უფრო მაღალი იქნება ვიდრე ნომინალური. რაც უფრო ხშირად იქნება საპროცენტო კაპიტალიზაცია, მით უფრო მაღალი იქნება სარგებელი. ყველაზე დიდი მოგება შეიძლება მიიღონ ვადიან დეპოზიტებმა პროცენტის ყოველთვიური კაპიტალიზაციით და ნაწილობრივი გატანის შესაძლებლობის გარეშე. ასეთი დეპოზიტებისთვის ბანკებს შეუძლიათ დაადგინონ უფრო მაღალი პროცენტი, როდესაც ანგარიშზე თანხა იზრდება.
ყურადღება უნდა მიაქციოთ სეზონურ დეპოზიტებს, რომლებიც მოქმედებს გარკვეული შეზღუდული დროის განმავლობაში. მათთვის დაწესებულია ყველაზე ხელსაყრელი განაკვეთები.
