2008 წლის შემდეგ მკვეთრად დაეცა ინტერესი მულტისავალუტო დეპოზიტების მიმართ. მართლაც, ფინანსური სტაბილურობის პერიოდში საეჭვოა ასეთი ანაბრის გახსნის მიზანშეწონილობა. მაგრამ ბოლოდროინდელმა მოვლენებმა და გაცვლითი კურსის ძლიერმა რყევებმა გაზარდა მოთხოვნა მრავალვალუტის დეპოზიტებზე.
მულტისავალუტო დეპოზიტების უპირატესობები
მულტისავალუტო დეპოზიტების მთავარი უპირატესობა არის ინვესტიციების დივერსიფიკაციის შესაძლებლობა და სავალუტო რისკებისგან მაქსიმალური დაცვა. ჩვენი თანამემამულეები ხშირად უგულებელყოფენ ოქროს წესს, სადაც ნათქვამია, რომ”ყველა კვერცხს ერთ კალათში ვერ შეინახავ”. მრავალვალუტის დეპოზიტებში თანხები ნაწილდება რამდენიმე ვალუტაში.
რუსეთში ყველაზე გავრცელებული დეპოზიტებია ის, რაც ერთდროულად მოიცავს რუბლს, დოლარს და ევროს. მაგრამ ზოგიერთი ბანკი ასეთ სტანდარტულ საინვესტიციო პორტფელს ბრიტანულ ფუნტ სტერლინგს ან შვეიცარიულ ფრანკს უმატებს. მიუხედავად იმისა, რომ ეგზოტიკურ ვალუტებზე მოთხოვნა მაინც დაბალია.
მეორე მნიშვნელოვანი უპირატესობა არის სახსრების მართვის მოქნილობა. კლიენტს შეუძლია თანხები გადარიცხოს ერთი ვალუტიდან მეორეში, პროცენტის დაკარგვის გარეშე.
რუბლებში და უცხოურ ვალუტაში ცალკეული დეპოზიტების გახსნისას მეანაბრეს არ აქვს ასეთი შესაძლებლობა. კონვერტაციის დაწყებამდე მან საჭიროა დეპოზიტიდან თანხის განაღდება ვადაზე ადრე და დაკარგოს ყველა მომგებიანობა.
მულტისავალუტო დეპოზიტების ნაკლოვანებები
მულტისავალუტო დეპოზიტების ერთ-ერთი უარყოფითი მხარეა ის, რომ მათ აქვთ დაბალი საპროცენტო განაკვეთები კლასიკურ დეპოზიტებთან შედარებით. მართალია, 2014 წლის ბოლოს ბანკებმა გაზარდეს ასეთი დეპოზიტების განაკვეთები. მაგალითად, ბანკ უგრაში მულტისავალუტო დეპოზიტების განაკვეთები ამჟამად განისაზღვრება 12-18% –ით, რუბლისთვის - 4-6% ევროსთვის და 4.5-7% დოლარისთვის. "ბინბანკში" ისინი 8-13% -ია რუბლზე, 2-6% ევროში და 2,5-6% დოლარში. სბერბანკში, რუბლიდან ზღვრული განაკვეთები 8, 18%, ევროებში - 3, 75%, დოლარებში - 3, 96%.
აღსანიშნავია, რომ მულტისავალუტო დეპოზიტებში არსებობს ისეთი რამ, როგორიცაა შეუცვლელი ბალანსი. ანუ, თქვენ შეგიძლიათ სახსრების გადაკეთება არა განუსაზღვრელი ვადით, არამედ დადგენილ ფარგლებში.
ზოგი ბანკი ამ პროდუქტს ექსკლუზიურად მხოლოდ მაღალ წმინდა დეპოზიტორებს სთავაზობს. ამიტომ, მათ დააწესეს უფრო მაღალი საწყისი თანხები მრავალვალუტის ანაბრის გასახსნელად.
მეანაბრეების აზრით, მულტივალუტით დეპოზიტების უპირატესობა გაუქმებულია ბანკების მიერ უკიდურესად წამგებიანი სპრედებით. განაკვეთებს შორის მცირე რყევებით, გარდაქმნა ხშირად უაზრო ხდება. იშვიათია ვალუტის გადაცვლის ხელსაყრელი პირობები. ბანკების მიერ სხვაობა ნასყიდობის ფასსა და ვალუტის რეალიზაციის ფასს შორის სხვაობა დგინდება დამოუკიდებლად და არა რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის გაცვლითი კურსის საფუძველზე. მას შეუძლია მიაღწიოს 1, 7-1, 9 გვ.
მთელი რიგი ბანკები ადგენენ ხელსაყრელ კონვერტაციის კურსებს მხოლოდ შედარებით მსხვილი ოპერაციებისათვის. მაგალითად, ბანკში "იუგრაში" სხვაობა ნასყიდობისა და რეალიზაციის ფასს შორის არის 6-14 კაპიკი, მაგრამ მხოლოდ 1000 დოლარიდან ან ევროდან 50,000 რუბლი.
მულტისავალუტო ან ცალკე კლასიკური რუბლისა და უცხოური ვალუტის დეპოზიტები?
მულტივალუტისა და ინდივიდუალური რუბლისა და უცხოური ვალუტის დეპოზიტებში ფულის ჩადების მომგებიანობის გამოსათვლელად შეგიძლიათ შეთავაზებები მიიღოთ ერთ – ერთი ყველაზე მსხვილი ბანკისგან - ალფა – ბანკიდან საწყისი პარამეტრები ასეთია: 100 ათასი რუბლი, თითო 1000 ევრო და დოლარი, პერიოდი 1 წელია.
თუ ვივარაუდებთ, რომ წლის განმავლობაში არანაირი ცვლილება არ განხორციელებულა, მულტისავალუტო დეპოზიტზე სარგებელი შემდეგი იქნება:
- რუბლებში - 10 143 რუბლი. (განაკვეთი 9, 7% ყოველთვიური კაპიტალიზაციით);
- დოლარში - 42 დოლარი (კურსი 4.1% ყოველთვიური კაპიტალიზაციით);
- ევროში - 37 ევრო (განაკვეთი 3, 6% ყოველთვიური კაპიტალიზაციით).
ტრადიციული დეპოზიტებისთვის (მაგალითად, "გამარჯვების" ანაბარი):
- რუბლებში - 16 788 რუბლი. (განაკვეთი 15,62% ყოველთვიური კაპიტალიზაციით);
- დოლარებში - 59 დოლარი (კურსი 5,75% ყოველთვიური კაპიტალიზაციით);
- ევროში - 53 ევრო (განაკვეთი 5, 22% ყოველთვიური კაპიტალიზაციით).
ამრიგად, ვალუტების განაწილების ტრადიციული გზა აშკარად უფრო მომგებიანია მომგებიანობის თვალსაზრისით.ამავე დროს, შეგიძლიათ ისარგებლოთ სეზონური მომგებიანი შეთავაზებებით სხვადასხვა ბანკებიდან და მიიღოთ კიდევ უფრო მეტი მოგება.
მაგრამ მულტისავალუტო დეპოზიტის გახსნის მიზანია მაქსიმალური პასიური შემოსავლის მიღება. უნდა გვესმოდეს, რომ იმისათვის, რომ მრავალვალუტის დეპოზიტი ნამდვილად მომგებიანი გახდეს, მისი მფლობელი ვალდებულია გააცნობიეროს საბაზრო ვალუტის მდგომარეობა. აუცილებელია გაანალიზდეს ფაქტორები, რომლებიც გავლენას ახდენენ ვალუტის ქცევაზე და შეძლონ აირჩიონ შესაფერისი მომენტი მათი ყიდვის ან გაყიდვისთვის. მეანაბრემ მუდმივად უნდა გააკონტროლოს სიტუაცია ფინანსურ ბაზარზე. ანუ, ეს პროდუქტი არ არის მასობრივი ინვესტორისთვის.
თუ არ აპირებთ ვალუტის შეთანხმებას, უმჯობესია გახსნათ ტრადიციული ცალკეული დეპოზიტები.
