გირაოს მიღება მნიშვნელოვანი და საპასუხისმგებლო ნაბიჯია, რომელიც განსაკუთრებული სერიოზულობით უნდა გადაიდგას. სანამ ბანკში მიხვალთ, ფრთხილად უნდა შეაფასოთ დადებითი და უარყოფითი მხარეები, ყურადღებით შეისწავლოთ იპოთეკური სესხის გაცემის ყველა დადებითი და უარყოფითი მხარე.
რა არის იპოთეკური სესხი?
იპოთეკური სესხის მთავარი საკითხია მსესხებლის იპოთეკური უძრავი ქონების მიწოდება, როგორც გარანტირებული აღებული სესხის ვალდებულებების შესრულებაზე. ბანკი უზრუნველყოფს სესხს საცხოვრებელი უძრავი ქონების შესაძენად, ხოლო მსესხებელი ვალდებულია გადაიხადოს ძირითადი თანხა, პროცენტები და მასთან დაკავშირებული სხვა გადასახადები. მიუხედავად იმისა, რომ პრაქტიკულად, ნებისმიერი ღირებული ქონება (საცხოვრებელი და არასაცხოვრებელი უძრავი ქონება, მიწის ნაკვეთი და ა.შ.) შეიძლება უზრუნველყოფის ფუნქციას ასრულებდეს, მსესხებლები ხშირად ამჯობინებენ დარეგისტრირდნენ ამ შესაძლებლობებში საკრედიტო სახსრების გამოყენებით შეძენილი ქონების.
მიუხედავად იმისა, რომ თითოეული ბანკი მსესხებლისათვის ადგენს სესხის აღების თავისებურ პირობებსა და მოთხოვნებს იპოთეკური სესხის მოთხოვნისას, ეს პროცედურა მკაცრად რეგულირდება რუსეთის კანონმდებლობით და კონტროლდება სპეციალურად შექმნილი იპოთეკური სააგენტოების მუშაობით.
იპოთეკური სესხის მიღება ძალიან რთული და მრავალსაფეხურიანი პროცესია, რომელიც მოიცავს დიდი რაოდენობით დოკუმენტების შეგროვებას, შესაფერისი ბინის პოვნას, უძრავი ქონების შეფასებას, დაზღვევას და მსესხებლის გრძელვადიან საბანკო შემოწმებას მისი საიმედოობისთვის. ამ პროცესის ხელშესაწყობად, ბევრი მსესხებელი დახმარებისათვის მიმართავს უძრავი ქონების სააგენტოებსა და იპოთეკური ბროკერებს.
მსესხებლისთვის სასესხო ხელშეკრულების ხელმოწერის შემდეგ იწყება საკრედიტო "სამუშაო დღეები", კერძოდ, სესხის დაფარვა. სესხის გამცემი ბანკის პირობებიდან გამომდინარე, მსესხებელს შეეძლება ანგარიშზე თანხის შეტანა ნაღდი ანგარიშსწორებით ან სესხის დაფარვა საბანკო გადარიცხვით, ამის გაკეთება კონკრეტულ თარიღზე ან უბრალოდ თვის ნებისმიერ დღეს და ა.შ.
იპოთეკური სესხის სარგებელი
გირაოს მთავარი უპირატესობა არის შესაძლებლობა დაუყოვნებლივ გადავიდეთ საკუთარ ბინაში და არ დაზოგოთ ფული ამისთვის მრავალი წლის განმავლობაში, ხოლო ოჯახის ბიუჯეტის მნიშვნელოვანი ნაწილი გაქირავებულია საცხოვრებელი ფართით. კრედიტით შეძენილი უძრავი ქონება მაშინვე ხდება მსესხებლის საკუთრება და მას შეუძლია დარეგისტრირდეს თავისთვის და ოჯახის წევრებისთვის.
ასეთი გრძელვადიანი სესხის უზრუნველყოფის უზრუნველყოფა (როგორც წესი, იპოთეკური სესხი გაიცემა 15-20 წლის განმავლობაში) უზრუნველყოფილია მსესხებლის უძრავი ქონების, სიცოცხლისა და სამუშაო შესაძლებლობების დაზღვევით.
კიდევ ერთი უეჭველი პლუსია შეძენილი ბინის ღირებულების 13% -ის გადასახადის შემცირების შესაძლებლობა. ეს სარგებელი სინამდვილეში ამცირებს იპოთეკის ღირებულებას, ვინაიდან მიღებული თანხები შეიძლება გამოყენებულ იქნას სესხის ნაწილობრივი ნაადრევი დაფარვისთვის. გარდა ამისა, ზოგიერთ კატეგორიის მოქალაქეს აქვს სპეციალური შეღავათიანი პირობებით სესხის აღება. დღეს, ახალგაზრდა ოჯახებს, ბიუჯეტის მუშაკებსა და სამხედროებს შეუძლიათ სპეციალური პროგრამის საფუძველზე იპოთეკური სესხის მოთხოვნა.
იპოთეკური სესხის გაცემის უარყოფითი მხარეები
ისევე, როგორც ნებისმიერი სხვა საბანკო სესხის გაცემისას, იპოთეკური სესხის მთავარი მინუსი არის გადასახადის დიდი ოდენობა. ასე რომ, ზოგიერთ შემთხვევაში, სესხის გადახდების მთლიანი თანხა შეიძლება 100% -ით აღემატებოდეს ბინის თავდაპირველ ღირებულებას. ზედმეტი თანხის ოდენობა შედგენილია სესხისა და წლიური სადაზღვევო შენატანების პროცენტით. გარდა ამისა, იპოთეკური სესხის მისაღებად განაცხადის შეტანისას მსესხებელს მოუწევს საკუთარი სახსრებიდან გადაიხადოს სანოტარო მოსაკრებლების, შეძენილი უძრავი ქონების შეფასებისა და დამატებითი საბანკო საკომისიოების ხარჯები. ყველა ეს ხარჯი საკმაოდ შთამბეჭდავია.
ვინაიდან შეძენილი ქონება ბანკის მიერ იქნება გირაოთი, მასზე დაწესდება შეზღუდვები, ანუ ქონების მესაკუთრე ვერ შეძლებს გაყიდვას, გაცვლას, ქირაობას, განახლებას და ა.შ. სესხის სრულად დაფარვამდე.
იპოთეკური სესხის გაცემის უარყოფითი მხარეები შეიძლება განპირობებული იყოს ბანკების გადაჭარბებული მოთხოვნებით შეძენილი საცხოვრებლის, სამუშაო გამოცდილებისა და პოტენციური მსესხებლის შემოსავლის დონის მიმართ.
