ცოტა ხნის წინ გაჩნდა გონივრული მიზეზები, რომ მომავალ წელს კიდევ ერთი ფინანსური კრიზისი უნდა მოსალოდნელი იყოს. ამ მხრივ, ვინც მიზანშეწონილი სესხის აღებას აპირებს, მის მიზანშეწონილობაზე ფიქრობს.
ამჟამად, საბინაო იპოთეკური სესხების სააგენტოს სტატისტიკის თანახმად, საშუალო იპოთეკური სარგებელი ადგენს მზარდი ზრდის ტენდენციას. კრიზისის შიშით რუსეთში ფინანსური ინსტიტუტები თანდათან ზრდის მაჩვენებლებს.
აქედან გამომდინარეობს ორი პირდაპირ საპირისპირო დასკვნა. ერთი მხრივ, ახლა დროა იპოთეკური სესხი აიღოთ საპროცენტო განაკვეთით, რომელიც ჯერ არ გაზრდილა, ვინაიდან იპოთეკური სარგებელი მხოლოდ უახლოეს მომავალში გაიზრდება. როდესაც კრიზისი დადგება, ბევრი ბანკი ან შეაჩერებს იპოთეკური სესხის გაცემას ან გაზრდის პროცენტს 18-20-მდე. თუ საცხოვრებლის საკითხი ძალიან მწვავედ დგას, საჭირო არ არის მისი გადადება მრავალი წლის განმავლობაში. წინსვლა, იპოთეკური სესხის მიღება შეიძლება უფრო რთული იყოს.
ფრთხილად წაიყვანე
თუ იპოთეკით ლოდინის შესაძლებლობა არსებობს, მაგრამ მომავლის მიმართ ნდობა არ არის, უმჯობესია დაიცვათ თავი ფორსმაჟორული გარემოებებისგან და დაელოდოთ 2-3 წელს. ბევრი ექსპერტი თვლის, რომ კრიზისი გარდაუვალია. ერთადერთი საკითხია, რამდენად მძიმე დარტყმა იქნება რუსეთში. სესხის დაფარვაში გარკვეულწილად რომ გქონდეთ ნდობა, მისი ყოველთვიური თანხის ოდენობა არ უნდა აღემატებოდეს ოჯახის ბიუჯეტის 1/3-ს. სასურველია გქონდეთ შემოსავლის რამდენიმე წყარო, რომელთაგან თითოეული შეგიძლიათ გადახდა. კრიზისის წინ, თქვენ უნდა აიღოთ იპოთეკური სესხი მხოლოდ რუბლებში და არ ჩადოთ მთელი დანაზოგი განვადებით. შექმენით საკუთარი საგანგებო რეზერვი, საიდანაც შეძლებთ გირაოს გადახდას მინიმუმ 6 თვის განმავლობაში. შეძენილი ბინა არ საჭიროებს რემონტს.
შეამცირეთ რისკი
ასევე, რისკის შემცირების მიზნით, იპოთეკური სესხის აღება ღირს იმ პირობით, რომ მისი ღირებულების მინიმუმ 30% გადაიხდება განვადებით. ფინანსური არასტაბილურობის დროს, უძრავი ქონების ფასები შეიძლება დაეცეს და უკიდურესი ვითარების შემთხვევაში, ბინის გაყიდვამ უნდა დაფაროს ბანკის წინაშე არსებული ყველა დავალიანება და დატოვოს სულ მცირე თანხა. არ ღირს მაქსიმალური სესხის ვადის არჩევა. ყველაზე ხშირად, გირაოს აღება ხდება 15 წლის განმავლობაში, თუმცა ზოგიერთი ბანკი გთავაზობთ 30 წლიან სესხის პერიოდს. სესხის პარამეტრების ფრთხილად შესწავლით, ხშირად ირკვევა, რომ 15 და 20 წლიან სესხს შორის გადასახდელების მოცულობაში სხვაობა უმნიშვნელოა და ამ ფონზე ბანკის დამატებით 5 წლის გადახდის პერსპექტივა მიმზიდველად გამოიყურება.
იპოთეკური სესხების ბაზარზე ლიდერობენ სახელმწიფო ბანკები: სბერბანკი, ვითიბი 24 და გაზპრომბანკი. მათ ერთად, იპოთეკური სესხების მთლიანი მოცულობის 68% მოდის.
ბანკის არჩევისას ყურადღება მიაქციეთ არა მხოლოდ საპროცენტო განაკვეთს, არამედ ნიუანსებსაც. გაარკვიეთ რეფინანსირების შესაძლებლობა და გადავადებული თანხის გაცემის პირობები ფინანსური ფორსმაჟორული ვითარების შემთხვევაში. ყურადღება მიაქციეთ გადახდების განხორციელების მეთოდს, ფარული გადასახადების არსებობას და სესხის ხელშეკრულების სხვა დამატებით პირობებს. შეიტყვეთ მეტი დაზღვევის, სადაზღვევო პრემიის ოდენობისა და მესამე მხარის სადაზღვევო კომპანიებთან სადაზღვევო ხელშეკრულების დადების შესაძლებლობის შესახებ. თავად ხელშეკრულება წინასწარ უნდა შეისწავლოს, ჯერ საკუთარ თავზე, შემდეგ კი გამოცდილ ადვოკატთან. როგორც მრჩეველი სახლის არჩევისას, ჩართეთ არა მხოლოდ ნათესავები და მეგობრები, არამედ რეალტორიც. შეარჩიეთ თხევადი კორპუსი, რომელიც უკიდურესი გარემოებების შემთხვევაში, სწრაფად და მომგებიანად იყიდება.
მოსკოვში ბინების საშუალო ღირებულება იზრდება. 2014 წლის პირველი ნახევრისთვის ფასების ზრდამ 16,5% შეადგინა. წლის ბოლომდე ფასები კიდევ 15-20% -ით მოიმატებს.
კრიზისის წინ არ არის რეკომენდებული იპოთეკური სესხის აღება მომგებიანი ინვესტიციის მიზნით. მაგრამ თუკი საკუთარი საცხოვრებლის საკითხი დიდი ხნის განმავლობაში გატაცებული იყო, უკიდურესად ფრთხილი მსესხებლები უნდა ფიქრობდნენ საკუთარი ბინის შეძენაზე.
