დავალების გირაო მოიცავს ხელშეკრულებით გათვალისწინებული უფლებებისა და მოვალეობების მესამე პირზე გადაცემას. ეს შეიძლება იყოს იურიდიული პირი ან ფიზიკური პირი. ყველა ბანკი არ გვთავაზობს ამ მომსახურებას.
იპოთეკური ხელშეკრულების შედგენისას მითითებულია მსესხებლისა და გამსესხებლის უფლებები და მოვალეობები. თითოეულ მხარეს შეუძლია თავისი ვალდებულებები გადასცეს მესამე მხარეს. ამ პროცედურას დავალება ეწოდება.
როდის არის შესაბამისი პროცედურა?
პირს შეუძლია გადაეცეს საკუთრების უფლება ობიექტზე, უფლება-მოვალეობებთან ერთად ბანკის წინაშე, რომელიც ეწევა იპოთეკური სესხის მომსახურებას. ხშირად ეს სიტუაცია ხდება, თუ:
- წყვილი დაშორდა, ერთ-ერთი მათგანი უარს ამბობს მის წილზე;
- საჭირო იყო უძრავი ქონების სასწრაფოდ გაყიდვა;
- წყდება მემკვიდრეობის საკითხები.
კრედიტორს შეუძლია სახლის სესხი მიანიჭოს სხვა იურიდიულ პირს. ეს პრაქტიკა გამოიყენება, თუ სუბიექტი დავალიანებაა. ამ შემთხვევაში, შემგროვებელი კომპანია მოქმედებს, როგორც მესამე მხარე.
უფლებების მინიჭების გირაო საშუალებას აძლევს მოვალეს გაათავისუფლონ ვალდებულებები, ახალი მსესხებელი გახდეს საცხოვრებელი სახლის მფლობელი მსგავსი ღირებულებით, დაუბრუნოს სესხი ბანკს პროცენტებთან ერთად. მას შემდეგ, რაც ასეთი გარიგებები სასარგებლოა ყველა მხარისთვის, ისინი ცოტა ხნის წინ პოპულარული გახდა.
იპოთეკური უფლებების მინიჭების მახასიათებლები
ბანკი არ დადებს ხელშეკრულებას, რომელიც ეხება დავალებას. იდება დამატებითი დოკუმენტი. ტაქტიკას გვთავაზობენ სბერბანკი, ვითიბი ბანკი და ზოგიერთი სხვა მსხვილი საფინანსო ინსტიტუტი. ზოგჯერ, ახალ მსესხებელთან ურთიერთობისას, ნაჩვენებია შეცვლილი მონაცემები. ეს შეიძლება ეხებოდეს პროცენტის ზრდის ზრდას.
თავისებურება იმაში მდგომარეობს, რომ ახალი კონტრაქტით გათვალისწინებული საცხოვრებლის გაყიდვა შესაძლებელია. მაგრამ ასეთი ოპერაცია შესაძლებელია მხოლოდ მას შემდეგ, რაც საფინანსო ინსტიტუტმა შეაფასა ყველა რისკი და გასცა სპეციალური დოკუმენტები. თავად ბანკს შეუძლია გაყიდოს ბინა უფრო ადეკვატური გადამხდელისთვის, თუ წინა კლიენტს დიდი ვალები აქვს დაგროვილი.
ამგვარი ოპერაციების უპირატესობებია:
- არ არის საჭირო ქონების შეფასება;
- არ არის საჭირო პირველი განვადების გადახდა;
- ხელშეკრულება დგება საკომისიოს გარეშე;
- დოკუმენტისთვის უკვე შეგროვილია დოკუმენტები, რომლებიც თან ერთვის საქმეს.
უფლებების მინიჭება ინდივიდუალური და კრედიტორის ინიციატივით
ფიზიკურ პირთან ურთიერთობისას, იპოთეკური სესხი გაიცემა მხოლოდ საკრედიტო დაწესებულების ნებართვის შემდეგ. ამ ტიპში შედის არა მხოლოდ გარიგებები განქორწინებისა და ქონების გაყოფის შესახებ. სუბიექტს შეუძლია გამოიყენოს ეს უფლება, როდესაც იგი სხვა ქვეყანაში გადადის მუდმივი საცხოვრებლად. ეს შეიძლება იყოს მიზეზი, რომ ბანკი იწყებს სესხის ვადაზე ადრე გადახდას, დატვირთვას საცხოვრებელი სახლების მოხსნას.
მხოლოდ ერთი შესაძლებლობა არსებობს, როდესაც მსესხებელს შეუძლია დაგირავებული ქონების განკარგვა ბანკის თანხმობის გარეშე - ანდერძი. ყველა სხვა ოპერაცია ხორციელდება მხოლოდ ნებართვის მიღების შემდეგ.
ბანკის მიერ ინიცირებული დავალება ხშირად ხდება გაკოტრების შემთხვევაში. შემდეგ ყველა უფლება და მოვალეობა გადაეცემა ახალ მფლობელს. მან წერილობით უნდა აცნობოს გადამხდელებს ახალი დეტალების შესახებ, გაკოტრების მიზეზის მითითების გარეშე. უფლებების გადაცემის დროს, ახალ მფლობელს არ შეუძლია გასცეს ჯარიმები და დააწესოს ჯარიმები სესხის დაფარვის პერიოდის დარღვევისთვის, ლიკვიდაციის პროცედურის დასრულებამდე. ბანკმა შეიძლება მოითხოვოს ახალი გარიგება სხვა სიტუაციებში:
- გარიგება არალეკვიდურად იქნა აღიარებული;
- საჭიროა დავალიანების გადაუდებელი დაფარვა;
- გირაო გროვდება გადახდის გრაფიკის დარღვევის შემთხვევაში.
როგორ ხდება პროცედურა?
ყველაზე ხშირად გამოიყენება შემდეგი სქემა: ფიზიკური. პირი პოულობს გამყიდველს, რომელიც ფლობს იპოთეკურ ბინას. ორივე მოქალაქე წერილობით მიმართავს ბანკს, რომ სურს გამოიყენოს დავალების უფლება.საკრედიტო ინსტიტუტის თანამშრომლები ამოწმებენ ახალ მონაწილეს, წყვეტენ გარიგების განახლებასთან დაკავშირებულ საკითხებს.
თუ მესამე მხარე აკმაყოფილებს ბანკის მოთხოვნებს, მაშინ ხელმოწერილია ცალკე იპოთეკური დოკუმენტი. ხდება ახალი დოკუმენტების რეგისტრაცია და მყიდველსა და გამყიდველებს შორის ანგარიშსწორება.
გთხოვთ გაითვალისწინოთ: ქონების პირველ მფლობელს შეუძლია სასამართლოს მიმართოს გარიგების გასაჩივრების მიზნით. საკმარისი არგუმენტია განცხადება, რომ პირობები შეგნებულად არახელსაყრელი იყო. ეს არის ერთ-ერთი მიზეზი, რის გამოც ზოგიერთი ბანკი არ ეთანხმება დავალებას.
კაპიტალის მონაწილეობის ხელშეკრულების საფუძველზე განხორციელებული ოპერაციები ექვემდებარება მცირე რისკებს. მაგრამ მყიდველს შეუძლია დაკარგოს მნიშვნელოვანი თანხები, თუ რაიმე მიზეზით, DDU შეწყდება.
დასასრულს, ჩვენ აღვნიშნავთ, რომ ზოგიერთი მოქალაქე ითხოვს სესხის აღებას იპოთეკური სესხის შემდგომი გადაცემისთვის. თქვენ არ უნდა დაეთანხმოთ ასეთ გარიგებას, ვინაიდან მსესხებლის თანხმობა სესხის სხვა მოქალაქეზე გადაცემაზე საკმარისი არ არის. საბოლოო გადაწყვეტილება ბანკს ეკისრება. თუ მან თავდაპირველად გადაწყვიტა არ გაეცა სესხი მოქალაქეს, მაშინ ნაკლებად სავარაუდოა, რომ დადებითი პასუხი იყოს ახალი ხელშეკრულების დადებაზე.
