ბევრმა ახალგაზრდა ქალმა, რომელიც სახელმწიფოსგან მიიღო სამშობიარო კაპიტალი, მას ინვესტირებას უძრავი ქონების შეძენაში ხდის. ეს პროცესი ხდება შემდეგი სქემის შესაბამისად: ახალგაზრდა მშობლები ყიდულობენ ბინას ან სახლს იპოთეკური სესხით, ხოლო იპოთეკური სესხის ნაწილი იხდის სამშობიარო კაპიტალიდან. ყველაფერი კარგად იქნებოდა, მაგრამ ზოგჯერ ფინანსური სირთულეები დგება და ბინის მფლობელები ვერ ასრულებენ თავიანთ ფინანსურ ვალდებულებებს.
საკრედიტო დაწესებულებას უფლება აქვს იპოთეკაში გაიღოს ბინა შემდგომი გასაყიდად, იპოთეკური სესხის დაფარვის მიზნით.
როგორც წესი, ეს მაშინვე არ ხდება. ბანკი რამდენიმე თვის განმავლობაში ელოდება მოვალისგან, რომ გადაიხადოს ვალის გამოტოვებული გადახდები, ჯარიმები, ჯარიმები და ჯარიმები. როდის დალოდება ბანკზეა დამოკიდებული, ზოგი რამდენიმე თვე ელოდება, ზოგიც ერთ წლამდე. მოვალეს რეგულარულად ახსენებს წარმოშობილი დავალიანება და ცდილობს მიიღოს ინფორმაცია მისი მომავალი გადახდისუნარიანობის შესახებ. ზოგჯერ ისინი შუა გზაზე ხვდებიან: ისინი ახდენენ სესხის რესტრუქტურიზაციას, უზრუნველყოფენ საკრედიტო არდადეგებს და ა.შ.
ადრე თუ გვიან, თუ მოვალე არ ეთანხმება ბანკს, მას შეუძლია აიღოს ბინა. იპოთეკური სესხიც კი. მაშინაც კი, თუ ის მხოლოდ მოვალის სახლია. მაშინაც კი, თუ სამშობიარო კაპიტალი გამოიყენეს შეძენის დროს.
რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო საპროცესო კოდექსის 446-ე მუხლის თანახმად, ბინა, რომელიც არის მოვალის ერთადერთი საცხოვრებელი ფართი, არ შეიძლება იქნას აღებული სააღსრულებო დოკუმენტაციის საფუძველზე, გარდა იმ შემთხვევებისა, როდესაც ბინა იპოთეკის საგანია. მართლაც, თუ ბანკი ვერ შეძლებდა გადახდისუუნარო მსესხებლის ქონების იძულებით გაყიდვას, იპოთეკური სესხის გაცემის მნიშვნელობა დაიკარგებოდა. იპოთეკური სესხი შეიძენდა იურიდიულ გზას სესხის დაფარვის გარეშე და ბანკები არ გასცემდნენ იპოთეკურ სესხს.
აღსანიშნავია, რომ როდესაც მოვალის ბინა გაიყიდება, ბანკი არ იზრუნებს მის სარგებელზე, ამიტომ ბინა გაიყიდება საბაზრო ფასზე ოდნავ დაბალ ფასად. შემოსავლიდან, უპირველეს ყოვლისა, იპოთეკური სესხის, ჯარიმების, ჯარიმებისა და ჯარიმების სრული დავალიანება დაიფარება.
მეორეც, ბანკი მიიღებს გარკვეულ პროცენტს უძრავი ქონების ყიდვა-გაყიდვის სრული მხარდაჭერისთვის.
მესამე, მეურვეობის ორგანოების თხოვნით, თანხის ნაწილი, რომელიც შეესაბამება ბავშვების წილებს ბინაში, გადაირიცხება სპეციალურ ანგარიშებზე და მათზე ინახება მათი უმრავლესობამდე. მშობლებს ამ თანხების განკარგვა მხოლოდ მეურვეობის ორგანოების ნებართვით შეუძლიათ.
დარჩენილი თანხები გადაეცემა წარუმატებელ გირაოს, ბინის ყოფილ მფლობელს.
მაგრამ არის სპეციალურად გათვალისწინებული შემთხვევები, როდესაც ბანკს არ შეუძლია მიიღოს ბინა. ეს არის შემთხვევები, როდესაც მოვალის მიერ ვალდებულებების დარღვევა უმნიშვნელოა და აშკარად არაპროპორციულია ბინის ღირებულების მიმართ. ანუ, თუ სესხის ვადაგადაცილებული ვადა არ აღემატება 3 თვეს, ხოლო დავალიანების საერთო თანხა ბინის ღირებულების 5% -ზე ნაკლებია, სასამართლო არ დააკმაყოფილებს ბანკის მოთხოვნებს ბინაზე ყადაღის დადებაზე.
სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თუ ორივე ეს მოთხოვნა ერთდროულად შესრულდება, ბანკი ვერ შეძლებს ბინის წართმევას. ის არც კი შეეცდება, რადგან ბანკის ადვოკატებმა კარგად იციან ეს ნიუანსი.
ის, რომ გირაოს ნაწილი გადაიხადა მშობლის კაპიტალმა, არანაირად არ მოქმედებს იმაზე, შეუძლია თუ არა ბანკმა ბინის აღება. თუ დამსახურებას დაინახავთ, მშობიარობის კაპიტალის მფლობელმა ეს უკვე დახარჯა საცხოვრებელი პირობების გაუმჯობესებაზე, ანუ მან ყველაფერი გააკეთა კანონის შესაბამისად.
ბინის ყიდვა-გაყიდვის რეგისტრაციის შემდეგ, ბავშვებს მასში გამოყოფენ წილებს (დედა კაპიტალის გამოყენების პირობა) და ამ აქციების გასხვისების მიზნით, ბანკს მეურვეობისა და სამეურვეო ორგანოებისგან ამის ნებართვის მიღება მოუწევს.. ეს ერთადერთი სირთულეა, რომელსაც ბანკი მოუწევს ბინის გაყიდვისას.
ფედერალური კანონის „მეურვეობისა და მეურვეობის შესახებ“No48 ფედერალური კანონის მე -20 მუხლის საფუძველზე, პალატის საკუთრებაში არსებული უძრავი ქონება არ ექვემდებარება გასხვისებას, გარდა გირავნობის საგანზე დაყადაღების შემთხვევებისა. ბინა წარმოადგენს გირაოს იპოთეკურ სესხს. ამიტომ, ბანკს აქვს უფლება გაყიდოს უძრავი ქონება, რომელშიც მცირეწლოვანი აქციებია, მაგრამ იგი კვლავ ვალდებულია მიიღოს თანხმობა ამის შესახებ.
როგორც წესი, მეურვეობის ორგანოები, იმ შემთხვევებში, როდესაც მნიშვნელოვანი თანხა რჩება სესხის დავალიანების დაფარვის შემდეგ, ავალდებულებენ შექმნან სპეციალური საბავშვო ანგარიში და დაადონ მას სახლები, რომლებიც მათ ყოფილ აქციებს შეესაბამება. იმ შემთხვევაში, თუ ბინის გაყიდვისა და სესხის დაფარვის შემდეგ ფული აღარ დარჩება, ის აკონტროლებს ბანკის მოქმედებებს.
თუ ბანკი ყიდის ბინას, რომელშიც მცირეწლოვანის წილია, მაშინ მეურვეობისა და მეურვეობის ორგანოები ვალდებულნი არიან შეიტანონ სარჩელი ამ ბანკის წინააღმდეგ, ამ გარიგების უკანონო გამოცხადების მოთხოვნით.
