რიგ ადამიანებს შეცდომით სჯერათ, რომ არ არსებობს განსხვავება”კრედიტის” და”სესხის” ცნებებს შორის და მათ იმავე დონეზე აყენებენ. სინამდვილეში, მათ შორის არსებითი განსხვავებაა.
სესხის კონცეფცია
სესხის ხელშეკრულებაში ერთი მხარე გადასცემს სხვა ფულის ან სხვა ნივთების საკუთრებას, ხოლო მსესხებელი აიღებს ვალდებულებას დააბრუნოს იგივე თანხა. სესხების ძირითადი ტიპები მოიცავს მიზნობრივ სესხებს (ასეთი ხელშეკრულება იდება ფულის მკაცრად განსაზღვრული მიზნებისათვის გამოყოფის საფუძველზე), სახელმწიფო (სესხის ხელშეკრულების თანახმად, სახელმწიფო მოქმედებს როგორც მსესხებელი) და არამდგრადი (ასეთი სესხები არ ზღუდავს ფულის დახარჯვის მიმართულება).
საკრედიტო კონცეფცია
კრედიტი - სოციალური ურთიერთობები, რომლებიც წარმოიქმნება სუბიექტებს შორის ღირებულების მოძრაობის შესახებ. ისინი შეიძლება წარმოიშვას სხვადასხვა ფორმით - კომერციული, საბანკო, სახელმწიფო, საკრედიტო, ლიზინგი, ფაქტორინგი და ა.შ.
სამოქალაქო კოდექსის 819-ე მუხლში მითითებულია, რომ სესხებზე არ ვრცელდება ყველაფერი, რაც არის სესხი.
განსხვავებები სესხსა და სესხს შორის
სესხსა და სესხს შორის ერთ-ერთი მთავარი განსხვავებაა ურთიერთობის სამართლებრივი რეგულირება. სესხის ხელშეკრულება რეგულირდება სამოქალაქო კოდექსით, ხოლო სესხის გაცემა ასევე რეგულირდება საბანკო კანონმდებლობით. ამავდროულად, სესხების გაცემა შეიძლება მხოლოდ ფინანსურმა ინსტიტუტმა (ყველაზე ხშირად - ბანკმა), რომელსაც აქვს ასეთი საქმიანობის ცენტრალური ბანკის ლიცენზია. ვინაიდან სესხის ხელშეკრულებაში გამსესხებელი შეიძლება იყოს ფიზიკური ან იურიდიული პირი.
ასევე განსხვავებაა ხელშეკრულების დადების ფორმაში. სესხით ყოველთვის იწერება, ხოლო სესხის დალუქვა შესაძლებელია ზეპირი ხელშეკრულებით (მხოლოდ 10 მინიმალური ხელფასის ოდენობით).
როგორც წესი, სესხი გაიცემა უფასოდ, ხოლო სესხი მოიცავს გარკვეულ გადასახადს სხვისი ფულის გამოყენებისათვის. მისი ზომა დამოკიდებულია საპროცენტო განაკვეთზე, საკომისიოებზე, სესხის მომსახურების საკომისიოებზე, რომლებიც დადგენილია ხელშეკრულებაში. ამრიგად, გამსესხებელი ყოველთვის სარგებლობს დროებითი ფლობისთვის თანხების მოწოდებით.
კიდევ ერთი განსხვავება სესხებს შორის არის ის, რომ ეს ყოველთვის გულისხმობს თანხების ნებისმიერი ფორმით გადაცემას - ნაღდი ან უნაღდო. მაშინაც კი, როდესაც მაღაზიაში საყოფაცხოვრებო ტექნიკისთვის სესხია აღებული, სინამდვილეში, ეს ნიშნავს მაღაზიიდან ფულის ბანკიდან გადარიცხვას. სესხის გადარიცხვის საგანი შეიძლება იყოს ნებისმიერი რამ - ბეწვის ქურთუკი, ბინა, მანქანა და ა.შ. სესხის სახით მიღებული ნივთების დაკარგვის შემთხვევაში, მსესხებელმა უნდა დააბრუნოს მსგავსი საქონელი იგივე ხარისხის მახასიათებლებით. სწორედ ამიტომ, სესხის ხელშეკრულებები არ იდება უნიკალური ექსკლუზიური ნივთებისთვის (მაგალითად, ქანდაკებები, ნახატები და ა.შ.).
სესხი შეიძლება გულისხმობდეს ნივთის საკუთრებაში გადაცემას, ხოლო სესხს ყოველთვის აქვს შეზღუდული ვადა და მოცემულია კონკრეტული პერიოდისთვის.
