დღეს რუს მეოთხე ოჯახს აქვს გადაუხდელი სესხი. ამავდროულად, სესხების დაახლოებით 11% არის ვადაგადაცილებული. როგორ ემუქრება ეს არაკეთილსინდისიერ მსესხებლებს და რა სანქციებია გათვალისწინებული კანონით?
ძირითადი სანქციები, რომლებიც ემუქრება მსესხებელს სესხის გადაუხდელობისთვის, შეიძლება შეჯამდეს სამ ჯგუფად:
- საჯარიმო სანქციების დაწესება და შეგროვება;
- სესხის შეგროვება სააგენტოსთვის;
- სესხის შეგროვება სასამართლოს მეშვეობით.
ჯარიმებისა და ჯარიმების სესხის გაცემა
თუ სესხის დაგვიანება მცირეა (2 თვეზე ნაკლები), ყველაზე ცუდი რამ, რაც შეიძლება მოელის მოვალეს, პროცენტი და ჯარიმაა. მათი ზომა განსხვავდება ბანკის მიხედვით და მითითებული უნდა იყოს სესხის ხელშეკრულებაში. ჯარიმების დაკისრება შესაძლებელია ფიქსირებული ოდენობით და სესხის გამოყენების გაზრდილი პროცენტის სახით. რუსეთში დაგეგმილია დაგვიანებით შეფარდებული ჯარიმების შემუშავება - სესხის 0,05–0,1%.
კიდევ ერთი უსიამოვნო მომენტი მსესხებლისთვის, რომელიც გადახდის დაგვიანებას ახდენს, არის ინფორმაციის გადაცემა საკრედიტო ბიუროში. მომავალში, ასეთი მსესხებლისთვის სესხის მიღება საკმაოდ პრობლემატური იქნება.
სესხის გადარიცხვა საკოლექციო სააგენტოში
თუ სესხის გადახდა გადაიდო 1-2 თვეზე მეტი ხნის განმავლობაში, ბანკი გადარიცხავს (ან ყიდის) საკოლექციო სააგენტოებს. როგორც წესი, შემგროვებლების მიერ ვალის შეგროვების მეთოდები კანონის ზღვარზეა. მათ შეიძლება დაემუქრონ ქონების წართმევა, ფიზიკური ძალადობა, მოვალის ნათესავებისა და მეგობრების გამოძახება, შემაშფოთებელი წერილებისა და sms- ების გაგზავნა, ღამით დარეკვა და ა.შ. კოლექციონერების შემოტევას ხშირად გაუძნელებენ და ბევრი მსესხებელი უბრუნებს სესხებს.
სესხის შეგროვება სასამართლოს მეშვეობით
თუ შემგროვებლებმა ვერ შეაგროვეს დავალიანება, მაშინ ბანკს უფლება აქვს შეიტანოს სარჩელი მსესხებელს. ბანკები ზოგადად მოიგებენ დავას.
სესხის შეგროვება შეიძლება დაეკისროს:
- მოვალის სახსრები (დანაზოგები, ანაბრები ბანკებში და სხვა საფინანსო ორგანიზაციებში);
- მოვალის ქონება;
- თუ მოვალეს არ აქვს დანაზოგი და ქონება, სასამართლოს შეუძლია დააკისროს მოვალის ხელფასიდან გამოქვითვები (მთლიანი ანაზღაურების არაუმეტეს 50%).
გასათვალისწინებელია, რომ კანონის თანახმად, შეუძლებელია საყოფაცხოვრებო ნივთებისა და პირადი ნივთების, საკვების, სოციალური შეღავათების და კომპენსაციების შეგროვება.
ბევრ მსესხებელს აწუხებს იმაზე, შეუძლიათ თუ არა ბინის ან მანქანის წართმევა სესხის დასაფარად. ერთმნიშვნელოვნად მათ შეუძლიათ, თუ იპოთეკური სესხის ან მანქანის სესხის დავალიანება არსებობს. ამ შემთხვევებში ბინა და მანქანა უზრუნველყოფაა. არასაგადასახადო სესხებთან დაკავშირებით მდგომარეობა ბუნდოვანია. მოქმედი კანონმდებლობის თანახმად, დავალიანების შეგროვება არ შეიძლება მხოლოდ მოვალის მხოლოდ საცხოვრებლის ხარჯზე. სასამართლოები ასევე იღებენ სესხის პროპორციულობას: სასამართლო სავარაუდოდ არ გადაწყვეტს ბინის დაკავებას და 5 მილიონ რუბლად გაყიდვას. 5 ათასი მანეთის სესხის გადახდა.
ხშირად სასამართლო აწესებს საზღვარგარეთ გამგზავრების აკრძალვას, სანამ დავალიანება არ გადაიხდება.
ყველაზე ექსტრემალური ღონისძიება არის სისხლისსამართლებრივი განაჩენი სესხის გადაუხდელობისთვის. თუ მსესხებელმა აიღო სესხი და თავდაპირველად განზრახული არ ჰქონდა მისი გადახდა, იგი შეიძლება ნასამართლევი იყოს თაღლითობისთვის. მაგრამ ეს სასჯელი პრაქტიკაში იშვიათად ხვდება, ამისათვის მსესხებელმა არ უნდა გააკეთოს ერთი გადახდა და ბანკმა უნდა დაამტკიცოს მისი განზრახვა.
