დაუზუსტებელი სესხი სამომხმარებლო სესხის სახეობაა. იგი განსხვავდება მიზნობრივი სესხისგან (მაგალითად, გირაოსგან) იმით, რომ მსესხებელს შეუძლია დახარჯოს თანხები ნებისმიერი მიზნისთვის.
არა მიზნობრივი სესხების პირობები
ასეთი სესხის აღების მიზანი შეიძლება იყოს ნებისმიერი - ეს არის ბინის რემონტი, დასვენება და მკურნალობა. ბანკი, როგორც წესი, ითხოვს კითხვარში მიუთითოს, რისთვის აპირებს მსესხებლის დახარჯვა საკუთარი სახსრებით, მაგრამ არ ამოწმებს ამ ინფორმაციას. სამომხმარებლო სესხების ოდენობაა 15 ათასი რუბლიდან. 1 მილიონ რუბლამდე სესხის პირობები იშვიათად აღემატება 5 წელს.
დაუცველი სესხები უზრუნველყოფილია და არაუზრუნველყოფილი. როგორც წესი, გირაოს გარეშე, მაქსიმალური თანხა, რომელსაც ამტკიცებს ბანკი, უფრო დაბალია. გირაოს სახით ყველაზე ხშირად იყენებენ ბინას ან მანქანას. საკრედიტო ლიმიტი ამ შემთხვევაში არ აღემატება გირაოს შეფასებული ღირებულების 50-80% -ს.
გირაოთი სესხის უპირატესობა უფრო დაბალი პროცენტია, ვიდრე არაუზრუნველყოფილი სესხი. ამის მიუხედავად, ბანკთა უმრავლესობაში მიზნობრივი სესხების პროცენტული მაჩვენებელი უფრო მაღალია, ვიდრე იპოთეკური სესხების ან ავტომობილების სესხებზე.
საპროცენტო განაკვეთის ქვედა ზღვარი გადასახადისგან თავისუფალი სამომხმარებლო სესხებისთვის არის 15%, გირაო - 13% -დან.
გარანტების არსებობის შემთხვევაში და, თუ შესაძლებელია, შემოსავლის დოკუმენტური მტკიცებულების წარდგენა, მსესხებელს შეუძლია დაეყრდნოს შეღავათიან განაკვეთს და უფრო მაღალ საკრედიტო ლიმიტს. ყველაზე ხელსაყრელი საკრედიტო პირობები უზრუნველყოფილია ბანკებში, სადაც მსესხებელია ხელფასის კლიენტი - ასეთი ფასდაკლების ზომამ შეიძლება მიაღწიოს 2-3 pp. საბაზისო განაკვეთამდე.
მიზნობრივი სესხების გაცემის პროცედურა
შეუსაბამო სესხის მიღება შესაძლებელია ბანკის ნებისმიერ ფილიალში, სესხის განაცხადის ფორმის შევსებით და საჭირო დოკუმენტაციის პაკეტის მითითებით. ბევრი ბანკი უზრუნველყოფს წინასწარი განაცხადის ინტერნეტით შევსების შესაძლებლობას.
სესხის მისაღებად მსესხებლებმა უნდა წარმოადგინონ დოკუმენტები, რომლებიც დაადასტურებს მსესხებლის პირადობას და გადახდისუნარიანობას. თუ მსესხებელი ბანკის სახელფასო კლიენტია, ზოგჯერ საკმარისია მხოლოდ პასპორტი.
უმეტეს შემთხვევაში, ბანკები აყენებენ შემდეგ მოთხოვნებს - ასაკი 21-დან 65 წლამდე, სამუშაო გამოცდილება - 6 თვიდან, რეგისტრაცია სესხის აღების რეგიონში.
განაცხადი განიხილება რამდენიმე წუთიდან 5 დღემდე. ამ დროს ბანკი ამოწმებს მსესხებლის საკრედიტო ისტორიას, ასევე აფასებს მის გადახდისუნარიანობას. სესხის გაცემაზე უარის თქმის ძირითადი მიზეზებია:
- ცუდი საკრედიტო ისტორია;
- შემოსავლის არასაკმარისი დონე (როგორც წესი, ბანკი იქიდან გამომდინარეობს, რომ სესხის გადასახდელი თანხა არ შეიძლება აღემატებოდეს მთლიანი შემოსავლის 30-50% -ს);
- სისხლის სამართლის ჩანაწერის არსებობა;
- არასწორი ინფორმაცია, რომელიც მოცემულია სესხის განაცხადის ფორმაში.
კრედიტორის მიერ სესხის გაცემის პოზიტიური გადაწყვეტილების შემთხვევაში, საკმარისი იქნება ბანკში მისვლა ხელშეკრულების ხელმოსაწერად და სესხის გადახდის გრაფიკის მისაღებად.
