სტატისტიკის მიხედვით, ყოველ მეოთხე მსესხებელს პერიოდულად ექმნება პრობლემები სესხის გადახდასთან დაკავშირებით. რთულ ფინანსურ სიტუაციაში განსაკუთრებით აქტუალურია საკითხი გადავადებული გადახდის მიღების შესაძლებლობის შესახებ.
საკრედიტო არდადეგები
თუ რთული ფინანსური მდგომარეობა შეიქმნა (მაგალითად, სამსახური დაკარგვის შემთხვევაში), შეგიძლიათ სცადოთ გადავადების გადადება სესხის გადახდაზე. თავდაპირველად, ღირს სესხის ხელშეკრულების შესწავლა, რომელიც შეიძლება განსაზღვროს საშეღავათო პერიოდის მინიჭების პირობები. ბანკები მათ ხშირად საკრედიტო არდადეგებად მოიხსენიებენ. ამ პერიოდის განმავლობაში ბანკმა შეიძლება დაუშვას, მაგალითად, არ გადაიხადოს ძირითადი სესხი, არამედ გადაიხადოს მხოლოდ სესხის პროცენტზე.
მსესხებელმა უნდა გაითვალისწინოს, რომ სესხის არდადეგების დასრულების შემდეგ, გაიცემა სესხის გადახდა და შედის გადასახადი გადავადებული გადასახადების გადასახდელად.
სესხის რესტრუქტურიზაცია
თუ სესხის ხელშეკრულება არ შეიცავს დებულებებს გადავადების გადავადების შესახებ, მაშინ შეეცადეთ სთხოვოთ ბანკს შეცვალოს სესხის დაფარვის პირობები. ამ პროცესს კრედიტის რესტრუქტურიზაცია ეწოდება.
რესტრუქტურიზაციის მისაღებად საჭიროა დაუკავშირდეთ ბანკს თხოვნით, შეამციროთ ყოველთვიური გადასახდელების ოდენობა და გაზარდოთ სესხის გადასახდელების ვადა. აუცილებელია თანდართული იყოს ფინანსური სირთულეების დადასტურების დამადასტურებელი დოკუმენტები. მაგალითად, ბავშვის დაბადების მოწმობა, სამსახურის გათავისუფლების ბრძანება, დაავადების ცნობა და ა.შ.
ბანკი გაითვალისწინებს მსესხებლის წინა საკრედიტო ისტორიას და სესხის დელისკლაციების არარსებობას. გასათვალისწინებელია, რომ ბანკები ყოველთვის არ ხვდებიან მსესხებლებს შუა გზაზე. რესტრუქტურიზაციის გადაწყვეტილება ხომ ბანკის ვალდებულებაა და არა უფლება. უფრო მეტიც, მრავალი ბანკისთვის ჯარიმა და ჯარიმა დაგვიანებული გადასახადის შემთხვევაში დამატებითი შემოსავალია.
თუ ბანკმა გამოაქვეყნა უარყოფითი განაჩენი რეფინანსირების შესაძლებლობასთან დაკავშირებით, მაშინ შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ სხვა ბანკს და დააფინანსოთ სესხი. ამის წყალობით მსესხებელს აქვს შესაძლებლობა მიიღოს ახალი სესხი ძველით უფრო ხელსაყრელი პირობებით დაფარვის მიზნით. რეფინანსირება საშუალებას გაძლევთ შეამციროთ ყოველთვიური გადასახადი, ან პროცენტი.
გადასახადების გადადება სასამართლოში
ბანკმა შეიძლება არა მხოლოდ უარი თქვას მსესხებლის შეხვედრაზე, არამედ მას უჩივლოს სესხის თანხის, აგრეთვე ჯარიმებისა და ჯარიმების შეგროვებაში. ამ შემთხვევაში, მსესხებელს შეუძლია შეიტანოს შესაგებელი განვადების უზრუნველყოფის მოთხოვნით. თუ სასამართლო ცნობს, რომ მიზეზი, რის გამოც მას არ შეუძლია სესხის გადახდა, ძალადაკარგულად ცნო, მას შეუძლია განსაზღვროს განვადების გეგმა.
ნებისმიერ შემთხვევაში, მსესხებელი უნდა შეეცადოს თავი აარიდოს სესხის დელისგარიცხვას და ხელიდან არ გაუშვას გადახდები. უკიდურეს შემთხვევაში, სესხის პროცენტის დასაფარავად ყოველთვიური გადასახადის ნაწილის გადახდა ღირს.
