ადამიანები, რომლებიც გადაწყვეტენ გრძელვადიან სესხს სახლის შესაძენად, აუცილებლად დაუსვამენ კითხვას: საჭიროა თუ არა იპოთეკური სესხით სიცოცხლის დაზღვევა. ბანკები ამტკიცებენ, რომ ეს პუნქტი აუცილებელია და ისინი შიშობენ, რომ უარის თქმის შემთხვევაში, პროცენტი რამდენიმე პროცენტული პუნქტით გაიზრდება.
რა არის დაზღვევა
ფედერალური კანონი "იპოთეკური სესხის შესახებ" აცხადებს, რომ ერთადერთი სავალდებულო ხელშეკრულება, რომელიც უნდა დაიდოს სესხის მისაღებად, არის უძრავი ქონების დაზღვევა. მაგრამ საკრედიტო ორგანიზაციები, მაქსიმალურად ცდილობენ დაიცვან საკუთარი თავი, გვთავაზობენ სრულ დაზღვევას. ეს მოიცავს სიცოცხლის დაზღვევას და საკუთრების უფლებებს.
როგორც წესი, ბანკები მსესხებლებს უბიძგებენ სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების დადებაში, შეთავაზებით შეამცირონ განაკვეთი 1-2% -ით. ან თავდაპირველად გვთავაზობენ იპოთეკური სესხის აღებას გარკვეულ პროცენტში, შემდეგ კი აფრთხილებენ, რომ ამ დაზღვევის გარეშე ეს უფრო მაღალი იქნება.
სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულება იდება 1 წლის ვადით, რის შემდეგაც იგი შეიძლება შეწყდეს ან გახანგრძლივდეს. პირველ შემთხვევაში, გარკვეული პროცენტი ავტომატურად ემატება საპროცენტო განაკვეთს, ხოლო გაგრძელებასთან ერთად, ყველაფერი უცვლელი რჩება.
სიცოცხლის დაზღვევით გათვალისწინებული რისკები
- ნაწილობრივი ან დროებითი ინვალიდობა 30 დღეზე მეტი ხნის განმავლობაში (ჯანმრთელობის დარღვევა, დაზიანება, დაავადება)
- სრული შრომისუუნარობა ან ინვალიდობა (1 და 2 ჯგუფები)
- ფიზიკური პირის გარდაცვალება, რომელზეც გაიცემა იპოთეკური სესხი
სიცოცხლის დაზღვევის შემდეგ, მსესხებელს შესაძლებლობა აქვს დაიცვას თავი ჩამოთვლილი რისკებისგან და მოითხოვოს სადაზღვევო კომპენსაცია, რომლის საშუალებითაც სესხის სრულად ან ნაწილობრივ გადახდას შეძლებენ ბანკში თანხების გადარიცხვით, ან მკურნალობის საფასურის გადახდით. დაზღვეული პირი. ეს ასევე ამცირებს საკრედიტო ინსტიტუტის რისკს სესხის გადაუხდელობისგან.
გარემოებები, რომლის დროსაც გადახდაზე უარი მიიღება
- თვითმკვლელობა
- ალკოჰოლური, ნარკოტიკული, ტოქსიკური ინტოქსიკაცია
- თუ დაზღვეული შემთხვევა მოხდა სასამართლოს მიერ დამტკიცებული უკანონო ქმედების ან დანაშაულის ჩადენისას
- განუკურნებელი დაავადებები
- შეგნებულად ცრუ ინფორმაციის მიწოდება
თუ დაზღვევის შემთხვევა მოხდა, და მზღვეველმა აღიარა, რომ დაზღვეული პირი არ გაივლის ზემოთ ჩამოთვლილ რომელიმე პუნქტს, მაშინ იგი ვალდებულია სრულად ან ფაქტობრივად დაფაროს საკრედიტო ინსტიტუტის მიმართ დავალიანება (დროებითი ინვალიდობა).
დაზღვევა სავალდებულოა
მსესხებელს აქვს შესაძლებლობა აიღოს იპოთეკური სესხი საკრედიტო ინსტიტუტებიდან სახელმწიფო თანადაფინანსების პროგრამის ფარგლებში, სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, მათგან, ვინც ექვემდებარება ამ ტიპის სესხის სახელმწიფო მხარდაჭერას. ერთ-ერთი სავალდებულო მოთხოვნაა სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევის ხელშეკრულების გაფორმება. იურიდიული პირობებით, მასზე უარის თქმა შეგიძლიათ ერთი წლის შემდეგ, რისთვისაც ბანკი დაუყოვნებლივ ზრდის საპროცენტო განაკვეთს. და მაშინ ზედმეტი გადახდა შეიძლება გაცილებით მეტი იყოს ვიდრე სადაზღვევო პოლისის ღირებულება.
როგორც წესი, საკრედიტო ინსტიტუტები გვთავაზობენ შვილობილი კომპანიების მომსახურებას, რომლებიც ამ ტიპის საქმიანობას ეწევიან, სადაც ფასი მნიშვნელოვნად აღემატება ბაზრის საშუალო მაჩვენებელს. თუ ყურადღებით შეისწავლით ბანკის მიერ აკრედიტირებულ სადაზღვევო კომპანიებს, უკეთეს გარიგებებს ნახავთ. ეს დაგეხმარებათ თავიდან აიცილოთ ზედმეტი ზედმეტი გადახდა და შეინარჩუნოთ თავდაპირველი სესხის პროცენტი.
თუ თქვენ თანამონაწილეობის გარეშე მიიღეთ სესხი, მაშინ არ არის აუცილებელი სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევის პოლისის შეძენა. შემდეგ წესი იწყებს მოქმედებას, რაც შეეხება სახელმწიფო დახმარების მქონე მსესხებლებს, სადაზღვევო ხელშეკრულებიდან უარის თქმის შემთხვევაში: ბანკის საპროცენტო განაკვეთი იზრდება რამდენიმე პროცენტული პუნქტით.
მაგრამ ყველა ბანკი არ საჭიროებს სადაზღვევო ხელშეკრულების დადებას. მაგალითად, გაზპრომბანკი, გლობექსი. მაგრამ Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Raiffeisenbank, Deltacredit იწყებენ სანქციების გამოყენებას დაზღვევაზე უარის თქმის შემთხვევაში.მათი საპროცენტო განაკვეთის ზრდა მერყეობს 0.5-დან 3.5% -მდე.
თუ მსესხებელი გირაოს ვადაზე ადრე დაფარავს ბანკში სრულად შეთანხმებულ თანხას, მას უფლება აქვს მიმართოს სადაზღვევო კომპანიას სადაზღვევო თანხის ნაწილის დაბრუნების შესახებ განცხადებით.
