დეპოზიტის გახსნამდე ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი საკითხი, რომელიც უნდა გადაწყდეს, არის ვალუტის გადაწყვეტა. მართლაც, ბანკში დანაზოგის განთავსებით მიღებული მომგებიანობა დიდწილად დამოკიდებულია სწორ არჩევანზე.
საბანკო დეპოზიტების პირობები სხვადასხვა ვალუტაში
დღეს ყველაზე მეტი საბანკო დეპოზიტი გაიხსნა რუბლებში, დოლარებში და ევროებში. ამავდროულად, რუბლის დეპოზიტები გამოირჩევა გაზრდილი კურსით უცხოურ ვალუტებთან მიმართებაში. აქედან გამომდინარე, არ შეიძლება ითქვას, რომ ეს უკანასკნელი უფრო მომგებიანია, ვიდრე რუბლი, ეროვნული ვალუტის დევალვაციის პირობებში.
ამრიგად, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მონაცემებით, 2014 წლის მაისში რუბლიანი დეპოზიტების საშუალო მაჩვენებელმა ერთი წლით დაფარვის ვადით შეადგინა 7, 19%. ამავე დროს, ასეთი საპროცენტო განაკვეთით, ყველა მომგებიანობა შეიძლება ანაზღაურდეს რუბლის დევალვაციითა და მაღალი ინფლაციით.
დოლარის დეპოზიტებზე საშუალო განაკვეთი 2, 74%, დეპოზიტებზე ევროში - 2, 29%. სავალუტო დეპოზიტები ჩვეულებრივ კლებულობს. წლის დასაწყისში დოლარში დეპოზიტების საშუალო მაჩვენებელმა 4% შეადგინა. აღმოჩნდება, რომ ასეთი დეპოზიტები უფრო მომგებიანი იქნება, ვიდრე რუბლის დეპოზიტები, მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ მანეთი 4-5% -ზე მეტით დაეცემა. გასათვალისწინებელია, რომ რუბლი შეიძლება შემცირდეს მცირედით ან თუნდაც დაიბრუნოს თავისი პოზიციები დოლართან მიმართებაში. ამავდროულად, უცხოური ვალუტის დეპოზიტებზე მომგებიანობა 1-2% -ით იკლებს ვალუტის გაცვლისას. ამიტომ, ასეთი დეპოზიტები უფრო მომგებიანია მათთვის, ვისაც შემოსავლის წყარო უცხოურ ვალუტაში აქვს.
ასევე არსებობს შემოთავაზებები ეგზოტიკურ ვალუტაში (იენი, შვეიცარიული ფრანკი, იუანი და ა.შ.) დეპოზიტების შესატანად. მაგრამ მათი გახსნა შესაძლებელია შეზღუდულ რაოდენობის ბანკებში, მაგრამ მათზე პროცენტები მინიმალურია. ამ შემთხვევაში, თქვენ უნდა ჩადოთ საკმაოდ დიდი თანხა უცხოურ ვალუტაში. მაგალითად, სბერბანკის საერთაშორისო დეპოზიტზე საჭიროა მინიმუმ 10 ათასი შვეიცარული ფრანკის ინვესტიცია (კურსი - წელიწადში 3,25% -დან), OTP ბანკში - 50 ათასიდან (განაკვეთი - 2, 3-2, 5%) …
რა ვალუტით არის უკეთესი დეპოზიტის გახსნა დღეს?
ექსპერტები არ ეთანხმებიან რომელ ვალუტაში არის ფულის შენახვა უფრო მომგებიანი, მაგრამ ისინი ერთ რამეში ჰგვანან ერთმანეთს - სასურველია ყველა დანაზოგი განაწილდეს სხვადასხვა ვალუტას შორის. ზოგიერთი მათგანი უნდა იყოს დაცული რუბლებში, ზოგი - დოლარებში და ევროებში. ეს შეამცირებს სავალუტო რისკების უარყოფით გავლენას არსებულ დანაზოგებზე.
დანაზოგების დივერსიფიკაცია შეიძლება განხორციელდეს ორი გზით - გახსნათ რამდენიმე დეპოზიტი სხვადასხვა ვალუტაში, ან გახსნათ მულტისავალუტო ანაბარი. პირველ ვარიანტში შეგიძლიათ განათავსოთ 50% რუბლის დეპოზიტზე, დანარჩენი ნაწილდება დოლარებსა და ევროებს შორის. თქვენი დანაზოგების დიდი ნაწილი უნდა იყოს იმ ვალუტაში, რომელშიც ხარჯავთ უმეტესწილად. განსხვავებული ანგარიშების გახსნის უპირატესობა არის მაღალი საპროცენტო განაკვეთები, ხოლო მინუსი არის დანაზოგების ოპერატიული მართვის შეუძლებლობა და სხვადასხვა ვალუტის წილის გადანაწილება. ამრიგად, ამ ტიპის დეპოზიტები შესაფერისია მათთვის, ვისაც არ სურს ფულის გამომუშავება კურსის სხვაობაზე.
მრავალ ვალუტით განთავსებული დეპოზიტები საშუალებას იძლევა სპეკულაციურად გაიზარდოს კონკრეტული ვალუტის პორტფელი საჭირო დროს. მაგრამ მათზე განაკვეთები დღეს ყველაზე მომგებიანი არ არის. მაგალითად, სბერბანკის "მრავალვალუტის" ანაბარზე, რუბლის კურსი 5,3% -5,9%, ევროსა და დოლარში - 0,85-დან 1,75% -მდე. ალფა-ბანკში კურსი იცვლება 4,4% -დან 7,4% -მდე რუბლებში და 0,1% -დან 2,4% -მდე უცხოურ ვალუტაში. ამ შემთხვევაში, მომგებიანობის ნაწილი იკარგება უცხოური ვალუტის ყიდვა / გაყიდვის გაცვლითი ოპერაციების შედეგად.
