თავდაპირველი გადახდის არსებობა (მთლიანი თანხის მინიმუმ 10%) უმეტეს შემთხვევაში იპოთეკის მოპოვების წინაპირობაა. მაგრამ მსესხებლებს ასეთი თანხები ყოველთვის არ აქვთ.
წინასწარი გადახდის არარსებობის შემთხვევაშიც, ზოგიერთი ბანკი მზად არის უზრუნველყოს იპოთეკური სესხი. ასეთი პროგრამები დიდი მოთხოვნილებაა მოსახლეობაში. ახალგაზრდა ოჯახისთვის განვადებით დაზოგვა ხშირად საკმაოდ პრობლემურია, რადგან ბევრი წყვილი თავდაპირველად იძულებულია დაიქირაოს ბინა.
მთავარი ღირებულების მთავარი იპოთეკური სესხის მთავარი უპირატესობა არის ის, რომ არ არის საჭირო თანხის დაზოგვა განვადებით. ასეთი საკრედიტო პროგრამების წყალობით ბევრ მსესხებელს აქვს შესაძლებლობა დაუყოვნებლივ შეიძინოს ბინა.
განვადების გარეშე იპოთეკური სესხების მთავარი მინუსი არის უფრო მაღალი პროცენტული პროცენტი. იგი გამოითვლება კრედიტორის დამატებითი რისკის დაზღვევის გათვალისწინებით.
ამასთან, გირაოს მიღება განვადების გარეშე, უკიდურესად პრობლემური იქნება. თუკი 2008 წლის კრიზისამდე ბანკები საკმაოდ მსურველი იყვნენ ასეთი სესხების გაცემაზე, ახლა ბევრ საკრედიტო ინსტიტუტმა შეამცირა ასეთი პროგრამები. ფაქტია, რომ იპოთეკური სესხი ბანკების განვადების გარეშე არის გაზრდილი რისკის ობიექტები. გამსესხებელი ასეთ მსესხებელს აღიქვამს, როგორც არასაკმარისი შემოსავლის მქონე ადამიანი ან ცუდად ორგანიზებული (ფულის დაზოგვა არ შეუძლია).
გასათვალისწინებელია, რომ ბანკი უზრუნველყოფს იპოთეკურ სესხებს საცხოვრებლის შეფასებული ღირებულების საფუძველზე. თუ ფასი, რომელსაც გამყიდველი ითხოვს, უფრო მაღალია, ვიდრე სავარაუდო, მაშინ წინასწარი გადახდის გარეშე ვერ გააკეთებთ.
არსებული უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი იპოთეკური სესხი
მნიშვნელოვანი ფაქტორი, რომელიც ხელს უწყობს სესხის გაცემაზე პოზიტიური გადაწყვეტილების მიღებას, არის სესხის ან გირაოს ლიკვიდური უზრუნველყოფის არსებობა. კერძოდ, ბევრი ბანკი უზრუნველყოფს იპოთეკურ სესხს, რომელიც უზრუნველყოფილია ბინის ან მასში წილის სახით.
ბევრი ბანკი გირაოს იპოთეკური სესხით უძრავი ქონებით თავდაპირველი გადახდის გარეშე, მათ შორისაა სბერბანკი, ალფა-ბანკი, ნომოს-ბანკი, Raiffeisenbank.
ამ შემთხვევაში მსესხებლის მოთხოვნები მაინც უფრო მკაცრია, ვიდრე კლასიკური გირაოს შემთხვევაში. მისი შემოსავალი უნდა იყოს საკმარისად მაღალი, ხოლო საკრედიტო ისტორია - უნაკლო.
სამშობიარო კაპიტალის განვადებით გამოყენება
2009 წლიდან დეკრეტული კაპიტალი შეიძლება გამოყენებულ იქნას იპოთეკური სესხის დასაფარად, მაგრამ ამისათვის ბავშვი სესხის მიღებისას სამი წლის უნდა იყოს. თუ ახალგაზრდა ოჯახს ერთდროულად აქვს უფლება მონაწილეობა მიიღოს "სოციალური იპოთეკური სესხის" პროგრამაში, სამშობიარო კაპიტალს შეუძლია დაფაროს ბინის ღირებულების 30-40% -მდე.
იმისათვის, რომ სამშობიარო კაპიტალი გამოიყენოთ იპოთეკური სესხის დასაფარად, ეს უნდა იყოს 100% უსაფრთხო, ე.ი. იგი არ შეიძლება დაიხარჯოს სხვა მიზნებისთვის იპოთეკური სესხის მიღებამდე.
სამომხმარებლო სესხის მიღება განვადებით
დაბოლოს, შესაძლებელია რეგულარული სამომხმარებლო სესხის აღება განვადებით ან განიხილოთ "ორმაგი" გირაო.
პირველ შემთხვევაში, მსესხებელი იღებს პირველ სამომხმარებლო სესხს. ეს ნაკლებად მომგებიანია საპროცენტო განაკვეთების თვალსაზრისით, მაგრამ უფრო მომგებიანია ზედმეტად გადახდაში (ვინაიდან ასეთი სესხის მოქმედების ვადა უფრო მოკლეა). მეორე შემთხვევაში, მსესხებელი იღებს ორ გირაოს, პირველი განვადებით, მეორე კი ბინის შესაძენად. პირველი იპოთეკური სესხი აღებულია არსებული უძრავი ქონების უსაფრთხოებაზე, მეორე - შეძენილი ბინის დაცვაზე.
გასათვალისწინებელია, რომ ბანკებს შეუძლიათ შეამცირონ გაცემული სესხის ზომა კიდევ ერთი გადაუხდელი სესხის არსებობის გამო.
