კრიზისისა და ვალუტის ღირებულების ტალღების ფონზე, რიგით მოქალაქეებს სულ უფრო მეტად აინტერესებთ მოგების მექანიზმები, ფინანსური ინსტიტუტების ფუნქციონირების პრინციპი. რა არის საბანკო ან ფულის მულტიპლიკატორი - ამ კითხვას ახლა სვამენ არა მხოლოდ ეკონომისტები, არამედ ჩვეულებრივი თანამედროვე მოსახლეობაც.
ფულის მასის ზრდა თანამედროვე ეკონომიკის ერთ-ერთი აქტივია. ეს ხდება არა მხოლოდ სტამბაების აქტიური მუშაობის შედეგად, არამედ ბანკების ფინანსური ოპერაციების ფონზე, მაგალითად, მომხმარებლების მოზიდვა, მათი ანაბრები, სესხების გაცემა, რაც ბანკის გამრავლების საფუძველია. რა არის ეს, როგორ შეიძლება მათი გამოყენება რიგითი მოქალაქეებისა და იურიდიული პირების მოგების გასაზრდელად, როგორ მუშაობენ და რას ემყარება მათი პრინციპი - ამ ნიუანსებს უფრო მეტად აინტერესებს ჩვეულებრივი მეანაბრეები და ბანკების მსესხებლები.
საბანკო მულტიპლიკატორის ცნება და არსი
ქვეყნებში საბაზრო ეკონომიკის მქონე ქვეყნებში, ისევე როგორც რუსეთში, არსებობს ორსაფეხურიანი საბანკო სისტემა - მის კონტროლს ექვემდებარება ცენტრალური ბანკი და კომერციული ფინანსური ინსტიტუტები. ცენტრალური ბანკი არეგულირებს ფულის მასის გაზრდის მექანიზმს მის მიერ განსაზღვრული კოეფიციენტის გამოყენებით. რეგულირება ხორციელდება თითოეული დონის რეზერვების მიკვლევით.
მარტივად რომ ვთქვათ, ბანკის მულტიპლიკატორი არის კოეფიციენტი, რომელიც გამოხატულია რიცხვითი მნიშვნელობით. მისი გამოყენება შესაძლებელია შემდეგი საბანკო ოპერაციების შესრულებისას:
- დეპოზიტების მიღება და დამუშავება,
- სესხების გაცემა,
- ვალუტის ყიდვა-გაყიდვა,
- რეზერვის ნაწილის ინვესტიცია წარმოებაში ან ვაჭრობაში.
ეს არის ის, რომ ფულის მასის ნებისმიერი ბრუნვა ცენტრალური ან კომერციული ბანკის მთლიანი რეზერვიდან, რომელსაც შემოაქვს ამა თუ იმ ტიპის შემოსავალი არის საბანკო მულტიპლიკატორის განმსაზღვრელი.
საბანკო მულტიპლიკატორის ტიპები
საბანკო გამრავლება შეიძლება იყოს საკრედიტო ან ანაბარი. ფულის მასის დეპოზიტების კოეფიციენტი (მულტიპლიკატორი), არსებითად, ასახავს ერთი და იმავე თანხის გადარიცხვების რაოდენობას ერთი ანგარიშიდან მეორეზე გარკვეული პერიოდის განმავლობაში. მისი ღირებულება დამოკიდებულია იმაზე, თუ რამდენად ეფექტურად იყენებს ფულადი რეზერვი კონკრეტული ფინანსური ორგანიზაციის მიერ გარკვეული ეკონომიკური ვითარების ფონზე - როგორც გლობალური, ისე სახელმწიფოს შიგნით. ეს არის ანაბრის ბანკის მულტიპლიკატორი, რომელიც ასახავს კონკრეტული ბანკის ეფექტურობას, საშუალებას გაძლევთ მოზიდოთ ახალი კლიენტები და გააფართოვოთ საკრედიტო მომსახურება.
საბანკო კრედიტის მულტიპლიკატორი (კოეფიციენტი) ასახავს გაცემული სესხებისა და კონკრეტული ფინანსური ინსტიტუტის (ბანკის) ანგარიშებზე ამოღებული სახსრების თანაფარდობას. გარდა ამისა, ინდიკატორი განსაზღვრავს სესხის ღირებულების ქვედა ბარიერს, ანუ მის საპროცენტო განაკვეთს, მიუთითებს ბანკის დამოუკიდებლად შოვნის შესაძლებლობას, გაზარდოს თავისი რეზერვი.
ბანკის მულტიპლიკატორის როლი ეკონომიკაში
თვით სიტყვა "გამრავლება" ასახავს მის მნიშვნელობას ნებისმიერი ქვეყნის ეკონომიკაში - ბერძნულიდან ითარგმნება როგორც "გამრავლება". მაგრამ ეს არ ნიშნავს, რომ სქემა საშუალებას იძლევა შეუზღუდავად გაიზარდოს ფულის მასა. ბანკის მულტიპლიკატორი (კოეფიციენტი) საშუალებას გაძლევთ აკონტროლოთ
- ინვესტიციების (ინვესტიციების) გავლენის ხარისხი მომგებიანობაზე,
- ეკონომიკაზე გარკვეული წვლილის გავლენის დონე,
- ცენტრალური ბანკის პოლიტიკის ეფექტურობა.
ბანკის მულტიპლიკატორი შეიძლება იყოს როგორც სტიმული ეკონომიკური ზრდისთვის, ასევე გარკვეული შემაკავებელი. სტიმულირება ხდება მაშინ, როდესაც ეკონომიკის საგადასახადო ბაზა ნორმალიზდება, იმპორტის დონე იკლებს და საექსპორტო მასალები იზრდება.
საბანკო მულტიპლიკატორი განუყოფლად არის დაკავშირებული ფინანსური სტრუქტურების რეზერვებთან. მოცემულ პერიოდში მიმოქცევაში არსებული და განკარგვისთვის ხელმისაწვდომი ფულის მარაგი აუცილებლად უნდა რეგულირდეს ცენტრალური ბანკის მიერ.საბანკო მულტიპლიკატორი, რომელიც წარმოადგენს ეკონომიკის ეფექტურობის მაჩვენებელს, წარმოიქმნება ლიკვიდური აქტივებისა და მათი წარმატებული განკარგვისგან.
მხოლოდ რუსეთის ცენტრალურ ბანკს აქვს საბანკო მულტიპლიკატორის შეცვლის შესაძლებლობა, ვინაიდან ეს მაჩვენებელი წარმოადგენს კომერციული ბანკების ფუნქციონირების გაფართოებისა და შეზღუდვის მექანიზმს.
