ჩვენს ქვეყანაში, ზედიზედ რამდენიმე წლის განმავლობაში, ყველაზე სერიოზულ საბანკო პროდუქტად შეიძლება ჩაითვალოს იპოთეკური და იპოთეკური სესხი. რუსეთის ფედერაციის თითქმის ყველა რეგიონში საცხოვრებლის მაღალი ღირებულების გამო, ბევრი ოჯახი იძულებულია მიმართოს ამ ტიპის სესხებს, რომ შეიძინოს საკუთარი საცხოვრებელი.
ვიკიპედიის თანახმად, გირაო გირავნობის ერთ-ერთი ფორმაა, რომლის დროსაც გირაო ქონება რჩება მოვალის მფლობელობაში და გამოყენებაში, ხოლო კრედიტორი, თუ ეს უკანასკნელი არ ასრულებს თავის ვალდებულებას, იძენს კმაყოფილების მიღების უფლებას ამ ქონების გაყიდვა.
იპოთეკური სესხის აღების და იპოთეკური სესხის გაცემის სამართლებრივი რეგულაციები რეგულირდება საკანონმდებლო დონეზე. მთავარი იურიდიული აქტი, რომელიც არეგულირებს იპოთეკური სესხის გაცემას, არის ფედერალური კანონი, მიღებული 1998 წლის 16 ივლისს, No102-FZ "გირაოს შესახებ (უძრავი ქონების გირაო)".
იპოთეკის სუბიექტები, "იპოთეკის შესახებ" კანონის განმარტების თანახმად, მოიცავს მიწის ნაკვეთებს, კანონით გათვალისწინებული ზოგიერთი გამონაკლისის გარდა, საწარმოებს, საცხოვრებელ კორპუსებს, ბინებს, საცხოვრებელი კორპუსების ნაწილებს და ბინებს, რომლებიც შედგება ერთი ან მეტი იზოლირებული ოთახისგან, ზაფხული კოტეჯები, ბაღების სახლები, ავტოფარეხები და სხვა შენობები საშინაო მიზნებისათვის. იგი ასევე მოიცავს საჰაერო და საზღვაო გემებს, შიდა სანავიგაციო გემებს და კოსმოსურ ობიექტებს.
რუსეთის ფედერაციის ნებისმიერ მოქალაქეს, რომელსაც მიაღწია 18 წელს (კანონის შესაბამისად), გარკვეული დოკუმენტაციით და სერთიფიკატებით, შეუძლია ბანკში იპოთეკური სესხის მოთხოვნით მიმართოს. პრაქტიკაში, იპოთეკური სესხის აღების ასაკობრივი ზღვარი 21 წლიდან არის გათვლილი, ზოგიერთ ბანკში იპოთეკური სესხი გაიცემა 23 წლის ასაკის პირებზე. ახალგაზრდა ოჯახებისთვის გარკვეული შეღავათები გათვალისწინებულია იპოთეკური სესხის გასაცემად.
თითქმის ნებისმიერ ბანკში მოქალაქეებს შეუძლიათ მიიღონ რჩევა გირაოს შესახებ. ბანკის მომხმარებელთა მომსახურების სპეციალისტები დაგეხმარებათ გააცნობიეროთ ასეთი სესხის ყველა ნიუანსი. ისინი გვირჩევენ, თუ რა ფორმის ქონება არის უკეთესი იპოთეკური სესხის შეძენა, მსესხებლის მიერ მოწოდებული ინფორმაციის საფუძველზე.
ძირითადად, იპოთეკური აღება ხდება ახალ კორპუსებში ბინის შესაძენად, მაგრამ ასევე შესაძლებელია იპოთეკური სესხის მიღება მეორადი საცხოვრებელი სახლებისთვის.
ჩატარებული გამოკვლევის თანახმად, ბოლო პერიოდში შეიმჩნევა ტენდენცია, რომ გაიზარდოს იპოთეკური სესხის საჭიროება საგარეუბნო უძრავ ქონებაზე. ეს გამოწვეულია იმით, რომ ბევრმა ოჯახმა დაიწყო ფიქრი ეკოლოგიურად სუფთა საცხოვრებლებზე, ახალგაზრდა თაობის ჯანმრთელობაზე. მნიშვნელოვანი ფაქტია, რომ საგარეუბნო უძრავი ქონება უფრო იაფია, ვიდრე ქალაქის უძრავი ქონება. ბევრი რუსი ოცნებობს შეიძინოს საგარეუბნო უძრავი ქონება იპოთეკური სესხის გაცემის პირობებით.
საზოგადოებაში ამ ტენდენციის დაკვირვებით, ბანკებმა შეიმუშავეს სპეციალური პროგრამები, რომლებიც რუსებს საშუალებას აძლევს მიაღწიონ ამ მიზანს და გადასახლდნენ საკუთარ სახლში სოფლად.
საკრედიტო და საფინანსო ორგანიზაციები, ბანკები ყოველთვის გასცემენ სესხებს, განსაკუთრებული დაბრკოლებების გარეშე, პირველადი საბინაო მარაგში საბინაო შეძენისთვის. ეს გამოწვეულია იმით, რომ "პირველადი" ბინაში ყოველთვის თხევადი რჩება, რისი თქმაც არ შეიძლება საგარეუბნო უძრავ ქონებაზე. ბანკები გარკვეულ რისკებს იღებენ და ამიტომ იპოთეკური სესხის პროცენტი აგარაკის შესაძენად ოდნავ მეტია, დაახლოებით 2-4 პროცენტით.
ბანკებთან დაკავშირებისას მოქალაქეს, რომელსაც სურს იპოთეკური სესხის მოთხოვნა საგარეუბნო უძრავ ქონებაზე, უნდა აკმაყოფილებდეს შემდეგ პირობებს:
· მსესხებლის საკუთრებაში არსებული უძრავი ქონების (გირაოს) ღირებულება უნდა იყოს ტოლი გაცემული თანხის ოდენობის;
· დატვირთული არ უნდა იყოს უძრავი ქონება, რომელზეც იპოთეკური სესხია აღებული (მესამე პირთა უფლებები უძრავ ქონებაზე ფლობის შესახებ);
· გამყიდველს აქვს საკუთრება იმ მიწაზე, რომელზეც აშენდება საცხოვრებელი სახლი;
· მიწის ნაკვეთი გამიზნულია მხოლოდ ინდივიდუალური საცხოვრებელი სახლის მშენებლობისთვის.
მსესხებელს აქვს შემდეგი მოთხოვნები:
· მსესხებლის ასაკი უნდა იყოს 21-დან 75 წლამდე;
· სავალდებულო ოფიციალური სამსახური;
· მუდმივი ან დროებითი რეგისტრაციის არსებობა;
· მსესხებლის შესაძლებლობა მოიზიდოს თანამოსესხებლების შემოსავალი, რაც ასევე გათვალისწინებული იქნება სესხის გაცემისას.
თუ გავითვალისწინებთ იპოთეკური სესხის ყველა სუბტიტუალს ქალაქგარეთ უძრავი ქონების შესაძენად, შეგვიძლია დავასკვნათ, რომ გაცილებით რეალურია სესხის მიღება აგურის სახლისთვის ქალაქის ყველა კომუნიკაციის საშუალებით, ვიდრე ქალაქის გარეთ ხის შენობა. თუმცა, თუ, ამის მიუხედავად, გაკეთდა არჩევანი და მიიღეს გადაწყვეტილება ქალაქიდან გადაადგილების შესახებ, მაშინ შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ შემდეგ ბანკებს სესხის გირაოს მისაღებად.
აქ მოცემულია ყველაზე პოპულარული და ყველაზე მომგებიანი შეთავაზებები იპოთეკური სესხის აღების შესახებ.
სბერბანკის PJSC - საპროცენტო განაკვეთი 12 – დან, წლიურად 25% –დან. ამ შემთხვევაში, სესხის მინიმალური თანხა იქნება 300,000 რუბლი, ხოლო მაქსიმალური - სახლის შეფასებული ფასის 75%. განვადებით - 25% -დან. შეთავაზება მოქმედებს 21-დან 75 წლამდე კლიენტებისთვის.
AO Rosselkhozozbank - საბინაო სესხები 100,000-დან 20,000,000 რუბლამდე. განვადებით - 15% -დან. ძირითადი მაჩვენებელი არის 9, 5%. რეგისტრაციის საფასური არ არის. ეს შეთავაზება ეხება რუსეთის მოქალაქეებს 21-დან 65 წლამდე.
სს "მოსკოვის საკრედიტო ბანკი" - საპროცენტო განაკვეთი წლიდან 13, 9% პროცენტით. განვადებით - 15% -დან. უფასო რეგისტრაცია და მომსახურება. თანხა 1,000,000,000,000,000 რუბლიდან. ვადაზე ადრე დაფარვის შეზღუდვა.
