ბანკებს შორის კლიენტებისთვის მუდმივმა ბრძოლამ გამოიწვია სესხების პროცენტის ზოგადი შემცირება. მართლაც მომგებიანია ბანკებისთვის? დღეს, რუბლებში გაცემული სესხების საშუალო კურსი იპოთეკური სესხისთვის 10 პროცენტზე დაბალია და სამომხმარებლო საჭიროებების 13 პროცენტით ქვემოთ, ხოლო ერთი წლის წინ ეს იყო 14-17 პროცენტი.
დიდი პოპულარობით სარგებლობს ძველი სესხის უფრო დაბალი პროცენტით განახლების წინადადება. თუ კონკრეტული მაგალითის სარგებელს რუბლებში გამოთვლით, დანაზოგი აშკარა გახდება. ეს ყველაზე სასარგებლოა იპოთეკური სესხებისთვის და მსხვილი სამომხმარებლო სესხებისთვის. მცირე სამომხმარებლო სესხების რეფინანსირება წამგებიანი ხდება. ექსპერტები არ გირჩევენ სესხის განმეორებით გაცემას, თუ სესხის განაკვეთების სხვაობა 2% -ზე ნაკლებია. ამასთან, სესხის განახლებისთვის განაცხადის გაკეთებამდე საჭიროა ნათლად შეაფასოთ დადებითი და უარყოფითი მხარეები.
სესხის გაცემის უპირატესობები:
- საპროცენტო განაკვეთის შემცირება;
- ყოველთვიური შენატანის ზომის შემცირება (ვადის გაზრდის გზით);
- სხვადასხვა ბანკების მიმართ ვალების კონსოლიდაცია ერთში;
- დატვირთვის დატვირთვა დაგირავებული საკუთრებიდან;
- სესხის ვალუტის გადახედვა;
- ნებისმიერი მიზნისთვის დამატებითი თანხების მიღების შესაძლებლობა.
სესხის გადაცემის უარყოფითი მხარეები:
- სავალდებულო ხარჯები, რომელსაც მსესხებელი დააკმაყოფილებს როგორც კი ბანკს მიმართავს უფრო დეტალური ინფორმაციის მისაღებად:
· 14 ათასი რუბლიდან. მსესხებლისა და ქონების სიცოცხლის დაზღვევის ახალი რეგისტრაცია (გაიცემა ყოველწლიურად);
· 4 ათასი რუბლიდან. - უძრავი ქონების ახალი შეფასება, რადგან დასკვნის მოქმედების ვადა ფაქტობრივად 6 თვეა. (იპოთეკური სესხის გასაცემად);
· საკუთრების უფლების რეგისტრაციის საფასურის გადახდა.
- კონკრეტული ბანკების ინდივიდუალური მოთხოვნები:
· მორატორიუმი სესხის ადრეული დაფარვის შესახებ;
· ჯარიმის გადახდა ნაადრევი დაფარვისთვის;
· საკომისიოს გადახდა სესხის თანხიდან;
· სესხის გარკვეულ ოდენობამდე რეფინანსირების შესაძლებლობა.
- სესხების გაერთიანების შეზღუდული შესაძლებლობა (5-მდე).
განახლების პროცედურა თავისთავად შეიძლება მოითხოვდეს ორი სესხის ერთდროულად მომსახურებას გარკვეული დროით (მეორე აიღეს პირველის დასაფარად, მაგრამ დაფარვას დრო სჭირდება).
რატომ სჭირდებათ ეს საკრედიტო ინსტიტუტებს?
პასუხისმგებელი გადამხდელი კლიენტების ძებნა და მოზიდვა! ფინანსურ ორგანიზაციებს ნამდვილად არ სურთ ასეთი კლიენტების დაკარგვა, ამიტომ, სესხის დაფინანსება, სხვა ბანკთან დაკავშირება არც კი გჭირდებათ. ბევრ დიდ ბანკს აქვს საკუთარი პროგრამები საკუთარი მომხმარებლებისთვის უფრო ხელსაყრელი პირობებით სესხების განმეორებით გაცემისთვის.
დღეს ასე დაბალი მაჩვენებლები აშკარად არ არის ზღვარი. ისინი ყოველწლიურად აგრძელებენ კლებას. მაგალითად, ამ წლის დასაწყისში, ცენტრალური ბანკის ძირითადი მაჩვენებელი 7, 75 პროცენტია, ხოლო წლის ბოლოს შეიძლება 7 პროცენტამდე დაეცეს.
ეს ნიშნავს, რომ წლის ბოლომდე სესხის გაცემა შეიძლება კიდევ უფრო მომგებიანი აღმოჩნდეს. ამასთან, არ უნდა დაგვავიწყდეს, რომ ამ წლის განმავლობაში, რეფინანსირების დაწყებამდე, თქვენ გადაიხდით ძველი კურსით.
ნებისმიერ შემთხვევაში, რეფინანსირების სესხები ძალიან მიმზიდველია როგორც ბანკებისათვის, ასევე მოსახლეობისთვის. მომხმარებლები სულ უფრო მეტად მიმართავენ ბანკს (საკუთარ ან პარტნიორ ბანკს), რათა იპოვონ უფრო ხელსაყრელი პირობები, რადგან ბაზარზე სულ უფრო მეტი შეთავაზებაა ხელსაყრელი პირობებით. თუ 2017 წელს კლიენტთა 7 პროცენტმა მოითხოვა რეფინანსირების მოთხოვნა, ამ წლის ბოლოს ექსპერტები პროგნოზირებენ 20% -ზე მეტი მსურველთა რაოდენობის ზრდას.
