დაქვემდებარებული სესხი არის სესხის გაცემის განსაკუთრებული ფორმა. ეს სესხი მინიმუმ ხუთი წლის ვადით არის გათვალისწინებული და მისი დაფარვა არ შეიძლება ვადაზე ადრე, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის თანხმობის გარეშე.
დაქვემდებარებული სესხის მახასიათებლები
რუსეთის საბანკო სისტემისთვის დაქვემდებარებული კრედიტი ახალი ფენომენია, თუმცა იგი ფართოდ გავრცელდა დასავლურ პრაქტიკაში. მკაცრად შეთანხმებული პირობებისა და ადრეული დაფარვის შეუძლებლობის გარდა, დაქვემდებარებული სესხის მახასიათებლებს შორის შეიძლება აღინიშნოს:
სესხის სესხის დაფარვა ხდება მხოლოდ სესხის ვადის ამოწურვის შემდეგ, ერთჯერადად. ეს არის ამ სესხის როგორც უპირატესობა, ასევე უარყოფითი მხარე: ერთი მხრივ, მსესხებელი დარწმუნებული იქნება, რომ სესხის მთლიანი პერიოდის განმავლობაში არავინ მოსთხოვს მას არაფერს (სესხის მოთხოვნა ვადაზე ადრე არ შეიძლება), მეორე მხრივ, შეუძლებელია სესხის დაფარვა ვადაზე ადრე და პროცენტის დაზოგვა.
ასეთი სესხი მხოლოდ იურიდიულ პირებს აქვთ, რუსულ პრაქტიკაში ის გაიცემა მხოლოდ ბანკებზე, ისინი ემსახურებიან კაპიტალის გაზრდას და მოქმედებენ როგორც ანტიკრიზისული ზომები და ეხმარებიან ბანკებს გაკოტრების საქმის წარმოების თავიდან ასაცილებლად.
დაქვემდებარებული სესხები ბანკებზე აქტიურად გაიცა 2008-2009 წლების კრიზისის პერიოდში. ასე რომ, VEB– მა 17 ბანკს გასცა სესხები 404 მილიარდი რუბლის ოდენობით, ყველაზე დიდი სესხები მიიღეს VTB– მ (200 მილიარდი რუბლი) და გაზპრომბანკმა (90 მილიარდი რუბლი).
ბანკს, რომელსაც მიღებული აქვს დაქვემდებარებული სესხი, შეუძლია შეიტანოს სესხის თანხები 100% -ის ოდენობით დამატებითი კაპიტალის ანგარიშზე, თუ ცენტრალურ ბანკთან ხელშეკრულება დადებულია 5 წელზე მეტი ვადით თუ - ხუთ წელზე ნაკლები ვადით, მაშინ ნასესხები სახსრების გამოყენება შესაძლებელია მხოლოდ შეზღუდვებით.
დაქვემდებარებული სესხის პირობები
დაქვემდებარებული სესხის ხელშეკრულების პირობებში, პროცენტისა და ძირითადი თანხის ოდენობით, მსესხებელს არ შეუძლია დაფაროს ადრე რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ნებართვის გარეშე. მხოლოდ მას შეუძლია ხელშეკრულებაში ცვლილებები შეიტანოს და დაუშვას სესხის პროცენტის ვადაზე ადრე დაფარვა და გადახედვა. ხელშეკრულება არ უნდა შეიცავდეს ინსტიტუტებს, რომლებსაც რაიმე ფორმით შეუძლიათ გავლენა მოახდინონ ხელშეკრულების შეწყვეტაზე. ცენტრალური ბანკი ამოწმებს, აქვს თუ არა ბანკს პრეტენზია იმ პირის მიმართ, რომელმაც დაუქვემდებარა სესხი.
თუ მსესხებელი გაკოტრდა, მაშინ კრედიტორის მოთხოვნები დაქვემდებარებულ სესხზე ბოლომდე შესრულდება, მხოლოდ მას შემდეგ, რაც ყველა კრედიტორის მოთხოვნა 100% -ით დაკმაყოფილდება.
საპროცენტო განაკვეთი, რომელზეც გაიცემა ცენტრალური ბანკის ფული, არ უნდა აღემატებოდეს მიმდინარე რეფინანსირების პროცენტს, ის ფიქსირდება და არ ექვემდებარება გადახედვას. ასეთ სესხზე განაცხადის შეტანისას სესხის უზრუნველყოფა არ არის საჭირო. ხელშეკრულება არ შეიძლება შეიცავდეს პუნქტებს ყადაღის დადების შესახებ.
