იპოთეკური სესხი ერთ-ერთი ყველაზე პოპულარული საბანკო სესხია. იპოთეკური სესხის დახმარებით შეგიძლიათ შეიძინოთ საკუთარი სახლი (გამსესხებლის მიერ გირაოთი), ხოლო საკმარისი თანხა არ გაქვთ. ამასთან, პოტენციურ მსესხებლებს ხშირად ხელმძღვანელობენ გადაუმოწმებელი ინფორმაცია და ჭორები.
პირველი და ყველაზე გავრცელებული მითი "გირაო არის მონობა"
ადამიანების უმეტესობა ასე ფიქრობს. ეს გამოწვეულია მოსაზრებით, რომ იპოთეკური სესხის გადახდა ოჯახის შემოსავლიდან მნიშვნელოვან თანხას წარმოადგენს. დიახ, თანხა არ არის მცირე, ნამდვილად არის. იპოთეკური სესხი რუსეთში ძვირია (წლიურად 10-12% - საუკეთესო შემთხვევაში) დანარჩენ მსოფლიოსთან შედარებით (წლიური 4% -დან). მეორეს მხრივ, ბევრი მაცხოვრებლისთვის იპოთეკური სესხი ერთადერთი შესაძლო ვარიანტია საკუთარი სახლის შეძენისთვის, რომლის ღირებულება ყოველწლიურად იზრდება, ხოლო იპოთეკური სესხის გადახდა, პირიქით, მცირდება.
როდესაც ოჯახი გადაწყვეტს იპოთეკური სესხის აღებას, საჭიროა ნათლად იცოდეს მათი ფინანსური შესაძლებლობები. ასევე ღირს ფიქრი მომავალ ბინაში შესაძლო შეკეთებაზე, რომლის გადახდაც საჭიროა. ნებისმიერ შემთხვევაში, ბანკი, ყოველთვიური გადასახადის გაანგარიშებისას, არ შეიძლება აღემატებოდეს თქვენი ხელფასის 45-50% -ს.
მეორე მითი უკავშირდება დანაკარგის შიშს.
მსესხებლები ძალიან შეშინებულნი არიან როგორც უკვე გადახდილი თანხის, ისე თავად ბინის შესაძლო დაკარგვით, თუ ხელშეკრულების პირობები არ შესრულდება. დაგვიანებული გადახდა - ბანკმა წაართვა ბინა. ეს მთლად სიმართლეს არ შეესაბამება. ბინის გაყიდვა არის ბანკის ბოლო გაკეთება. ვინაიდან იპოთეკური სესხის ყოველთვიური გადახდა დიდი ხნის განმავლობაში არის ბანკის შემოსავალი. ამიტომ, ბანკისთვის მომგებიანი არ არის დაუყოვნებლივ გაყიდოს ბინა, რომელიც შეიძინა იპოთეკური სესხით.
დასაწყისისთვის, ბანკი მსესხებელს შესთავაზებს ამ პრობლემის გადაჭრის სხვა ვარიანტებს. მაგალითად, იპოთეკური სესხის რეფინანსირება ან რესტრუქტურიზაცია. და თუ მიღებული ზომების შემდეგაც არ მოხდება სესხის დაფარვა, მაშინ მხოლოდ ამის შემდეგ შეუძლია ბანკს დააკისროს სესხი ქონების გაყიდვით. უფრო მეტიც, თუ სესხის გაყიდვისა და დაფარვის შემდეგ, ბანკში გარკვეული თანხა დარჩება, მაშინ ეს თანხები დაუბრუნდება მსესხებელს.
მაღალი საპროცენტო განაკვეთი კრედიტორების შეთანხმების გამო
სხვადასხვა ბანკის იპოთეკური პროდუქტის საპროცენტო განაკვეთი მართლაც მაღალია. მაგრამ ბანკს არ შეუძლია ზარალით იმუშაოს. თუ იგი იღებს დეპოზიტებს წლიური 8-დან 12% -იანი პროცენტით, შესაბამისად, იპოთეკური სესხის 12% -ზე დაბალი განაკვეთი ვერ დადგინდება. ასევე, მაღალი საპროცენტო განაკვეთი პირდაპირ კავშირშია რუსეთში ინფლაციასთან.
თუ გადავხედავთ მთავარ მაგიდას იპოთეკური პროდუქტის საპროცენტო განაკვეთების დასადგენად, მცირედი შემცირებაც კი შეიძლება. ეს გამოწვეულია იპოთეკური სესხების მოცულობის ზრდით. როდესაც პროდუქტზე არის მოთხოვნა, ხდება მიწოდება. შესაბამისად, რაიმე შეთქმულებაზე არ შეიძლება საუბარი.
