იპოთეკური სესხის რეფინანსირება სხვა არაფერია თუ არა ფინანსური დავალიანების გადახდა ერთი ფინანსური ინსტიტუტის წინაშე, მეორისგან ფულის სესხის მიღებით. დღეს მრავალი ბანკი გვთავაზობს ამ ტიპის მომსახურებას, კლიენტთა ბაზის გაფართოების მიზნით.
განსაკუთრებით ითხოვს სესხის რეფინანსირებას იპოთეკური სესხების სფეროში. განვიხილოთ სიტუაცია საილუსტრაციო მაგალითით: მსესხებელმა აიღო იპოთეკური სესხი წლიურად 20% –ით 25 წლის ვადით ბანკში "A". ამასთან, მან მალევე აღმოაჩინა, რომ ბანკი B იმავე ოდენობის იპოთეკას აძლევდა წლიურად 15% -ით.
იგი გადაწყვეტს სესხი აიღოს საჭირო თანხად ბანკიდან "B", გადაიხადოს ვალი ბანკი "A" - სთან და შემდეგ, ჩვეულ რეჟიმში, გადაიხადოს იპოთეკური ბანკი "B" - ში, მხოლოდ გაცილებით დაბალი პროცენტით. ამავე დროს, წლიური 5% რჩება მსესხებლის ჯიბეში. იმის გათვალისწინებით, რომ იპოთეკური სესხი 25 წელზეა გათვლილი და ბანკი ყოველთვიურად უნდა გადაიხადოს პროცენტები, ბანკის კლიენტი საბოლოოდ დაზოგავს მნიშვნელოვან თანხას.
რა უნდა მოძებნოთ გირაოს დაფინანსებისას
უფრო შესაფერისი სესხის გადასვლისას საჭიროა კვლავ შეაგროვოთ ყველა საჭირო დოკუმენტაცია, ამ მხრივ, თქვენ მზად უნდა იყოთ იმისთვის, რომ კვლავ მოგიწევთ ფინანსური ხარჯების გაწევა. თქვენ უნდა აიღოთ სერტიფიკატი BTI– სგან, მოიტანეთ იგი სამუშაო ადგილიდან. თქვენ კვლავ დაუკავშირდებით შემფასებელს, გადაიხდით მის ნამუშევარზე.
მსესხებელმა საწყის ეტაპზე უნდა გააკეთოს გაანგარიშებები. ეს განსაზღვრავს საერთოდ უნდა დაიწყოს თუ არა რეფინანსირება. აუცილებელია დადგინდეს განსხვავება ძველ და ახალ კრედიტს შორის. ახალი იპოთეკის მოპოვების ღირებულება ჩამოიჭრება მიღებული თანხიდან, ამიტომ მიიღება ხარჯების დაზოგვის რეალური სურათი.
როდის უნდა დააფინანსოთ თქვენი იპოთეკური სესხი
მომსახურებას გვთავაზობს სბერბანკი, მსესხებლები ხშირად მიმართავენ ბანკებს VTB, Gazprombank და Rosselkhozbankbank. Tinkoff– ზე შესაძლებელია რეფინანსირება. მაგრამ ამის გაკეთება შემდეგ შემთხვევებში ღირს:
- გირაო გაიცა დიდი ოდენობით;
- დიდი დრო დასჭირდება ბანკის წინაშე ვალდებულებების შესრულებას;
- დიდი საპროცენტო განაკვეთი (ამ დროისთვის ბანკების მიერ შემოთავაზებულ შედარებებთან შედარებით).
მცირე სესხის თანხით ან მოკლევადიანი ვადით სრულ დაფარვამდე, აზრი არ აქვს იპოთეკური სესხის რეფინანსირებას, რადგან პროცენტული განაკვეთების მცირე განსხვავების შემთხვევაში, მხოლოდ ორიოდე ათასი რუბლის დაზოგვას შეძლებთ.
თუ მსესხებლებმა აიღეს იპოთეკური სესხი, შეიტანეს შენატანები, მას 500 ათასი მანეთი დარჩა დასაფარად, მაშინ უნდა შეადაროთ ძველი და ახალი სესხის პროცენტები. ხუთი წლის განმავლობაში 1% სხვაობით, მსესხებელი დაზოგავს 15 ათას რუბლს. მაგრამ მას მოუწევს დოკუმენტების შედგენა, ამიტომ ამ თანხიდან უნდა შემცირდეს ხარჯები.
კარგი იქნება, თუ ასეთ სიტუაციაში ნულამდე მივა, მაგრამ რეგისტრაციის ხარჯები შეიძლება მნიშვნელოვანი იყოს, ამიტომ ამ შემთხვევაში უმჯობესია ძველი იპოთეკური სესხის დატოვება. თუ ბანკის კლიენტმა ახლახანს დაიწყო გადახდა, ის 15 წლის განმავლობაში სრულად დაფარავს იპოთეკურ სესხს, ღირს შედარება დაზოგილი თანხისა და დოკუმენტაციის ღირებულების შედარება. თუ პირველი ჭარბი წონაა, შეგიძლიათ დაიწყოთ რეფინანსირება.
